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寧波
怎么避免全額資產(chǎn)抵押，怎么確定抵押物的價值
怎么避免全額資產(chǎn)抵押、怎么確定抵押物的價值
一、怎么避免全額資產(chǎn)抵押
由于最高額抵押合同因標(biāo)的物金額大，客戶往往提供的全部財產(chǎn)抵押，否則就不足值，擔(dān)按照最高人民法院司法解釋“全部財產(chǎn)或不論全部還是部份財產(chǎn)”侵犯其他債權(quán)人利益的抵押合同無效。其核心問題在于抵押方式的采用是否侵犯其他債權(quán)人的合法利益，因此在該司法解釋未修改之前，凡必須提供全部財產(chǎn)抵押才能達(dá)到設(shè)定最高限額的，放棄最高額抵押方式。
二、怎么確定抵押物的價值
對動產(chǎn)抵押標(biāo)的物，有的國家法律規(guī)定，須轉(zhuǎn)移占有，也有的國家法律規(guī)定不轉(zhuǎn)移標(biāo)的物占有。鑒于我國目前沒作明確的法律規(guī)定，應(yīng)從有利于銀行貸款安全，又不妨礙客戶生產(chǎn)實際而定。象機(jī)動車輛等在使用過程中，有報廢的可能，宜轉(zhuǎn)移占有，企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備等，若閑置會造成浪費(fèi)和損失，由不宜轉(zhuǎn)移標(biāo)的物占有。
不動產(chǎn)作抵押，如土地，房屋等除應(yīng)注意其實際價值，易售性，實用性以及抵押權(quán)等問題外，最重要的是必須完成依法登記過戶手續(xù)，好能取得所有權(quán)。最高額抵押價值的確定適用于傳統(tǒng)抵押價值的測定方法，但要注意抵押物的價值一定委托信譽(yù)卓著的有權(quán)評估機(jī)構(gòu)評估。
雖然目前抵押資產(chǎn)評估不是法定必經(jīng)程序，但最高額抵押因為約定時間長，金額大，自行測定可能會給信貸資產(chǎn)造成極大的風(fēng)險，抵押人與抵押權(quán)人在對評估價值無爭議的情況下，由貸款人、借款人、抵押人簽訂最高額抵押擔(dān)保借款合同，并依據(jù)抵押值的70%確定最高抵押貸款余額控制數(shù)。
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