工傷是指我們?cè)诠ぷ鲉挝换蚺c友人單位簽訂勞動(dòng)合同形成勞動(dòng)關(guān)系，勞動(dòng)單位對(duì)我們保護(hù)范圍內(nèi)受到的人身傷害。意外保險(xiǎn)是我們?cè)谏鐣?huì)上在保險(xiǎn)公司購(gòu)買的保險(xiǎn)，也起到保障我們?nèi)松戆踩淖饔?。下面小編就為你進(jìn)行講解工傷認(rèn)定和意外險(xiǎn)都有哪些區(qū)別，這類相關(guān)知識(shí)。

工傷與意外險(xiǎn)

工傷

一、含義：

工傷保險(xiǎn)，顧名思義，包含了工傷和保險(xiǎn)兩層含義：工傷，就是職業(yè)傷害，是指因工作過程中或者與工作有關(guān)的突發(fā)事故導(dǎo)致的傷害，或者因工作環(huán)境和條件長(zhǎng)時(shí)間侵害職工健康造成的職業(yè)病，它不同于一般的傷害最根本特征，就在于它是與工作有關(guān)。

二、工傷保險(xiǎn)的作用：

工傷保險(xiǎn)，是指職工因工傷依法獲得經(jīng)濟(jì)賠償和物質(zhì)幫助的社會(huì)保障制度。它不僅僅是賠償性質(zhì)，還有物質(zhì)幫助性質(zhì)。具有社會(huì)保障性,是社會(huì)保障體系的組成部分。

三、工傷鑒定

1、根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》第十四條規(guī)定：職工有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：

(一)在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的;

(二)工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的;

(三)在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的;

(四)患職業(yè)病的;

(五)因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的;

(六)在上下班途中，受到機(jī)動(dòng)車事故傷害的;

(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。

2、視同工傷的情形包括：

(一)在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的;

(二)在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國(guó)家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害的;

(三)職工原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因工傷致殘，已經(jīng)取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。

3、不包含在工傷內(nèi)的情形：

(一)因犯罪或者違反治安管理傷亡的;

(二)醉酒導(dǎo)致傷亡的;

(三)自殘或者自殺的。

四、工傷發(fā)生后處理情況

1、應(yīng)當(dāng)首先要求職工所在單位向勞動(dòng)保障部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)或者工傷職工個(gè)人、直系親屬、工會(huì)組織向勞動(dòng)保障行政部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)。

2、根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》第十七條職工發(fā)生事故傷害或者按照職業(yè)病防治法規(guī)定被診斷、鑒定為職業(yè)病，所在單位應(yīng)當(dāng)自事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起30日內(nèi)，向統(tǒng)籌地區(qū)勞動(dòng)保障行政部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)。遇有特殊情況，經(jīng)報(bào)勞動(dòng)保障行政部門同意，申請(qǐng)時(shí)限可以適當(dāng)延長(zhǎng)。用人單位未按前款規(guī)定提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)的，工傷職工或者其直系親屬、工會(huì)組織在事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起1年內(nèi)，可以直接向用人單位所在地統(tǒng)籌地區(qū)勞動(dòng)保障行政部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)。

3、需提交(一)工傷認(rèn)定申請(qǐng)表;(二)與用人單位存在勞動(dòng)關(guān)系(包括事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系)的證明材料;(三)醫(yī)療診斷證明或者職業(yè)病診斷證明書(或者職業(yè)病診斷鑒定書)。工傷認(rèn)定申請(qǐng)表應(yīng)當(dāng)包括事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因以及職工傷害程度等基本情況。

五、工傷傷殘賠付

1、按照該職工鑒定的傷殘等級(jí)，從工傷保險(xiǎn)基金按支付n(該月數(shù)按條例規(guī)定：一級(jí)24個(gè)月;二級(jí)22個(gè)月;三級(jí)20個(gè)月;四級(jí)18個(gè)月;五級(jí)16個(gè)月;六級(jí)14個(gè)月;七級(jí)12個(gè)月;八級(jí)10個(gè)月;九級(jí)8個(gè)月;十級(jí)6個(gè)月。)個(gè)月的本人工資的一次性傷殘補(bǔ)助金;

2、保留與用人單位的勞動(dòng)關(guān)系，由用人單位安排適當(dāng)工作。難以安排工作的，由用人單位按月發(fā)給傷殘津貼，標(biāo)準(zhǔn)為：五級(jí)傷殘本人工資的70%(條例規(guī)定：一級(jí)90%;二級(jí)85%;三級(jí)80%;四級(jí)75%;五級(jí)70%;六級(jí)60%。其他等級(jí)無。)

3、經(jīng)工傷職工本人提出，該職工可以與用人單位解除或者終止勞動(dòng)關(guān)系，由用人單位支付一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助費(fèi)和傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。

六、職工因工死亡，對(duì)其直系家屬的賠付

1、職工因工死亡，其直系親屬按照下列規(guī)定從工傷保險(xiǎn)基金領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金、供養(yǎng)親屬撫恤金和一次性工亡補(bǔ)助金：

(一)喪葬補(bǔ)助金為6個(gè)月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資;

(二)供養(yǎng)親屬撫恤金按照職工本人工資的一定比例發(fā)給由因工死亡職工生前提供主要生活來源、無勞動(dòng)能力的親屬。標(biāo)準(zhǔn)為：配偶每月40%，其他親屬每人每月30%，孤寡老人或者孤兒每人每月在上述標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上增加10%。核定的各供養(yǎng)親屬的撫恤金之和不應(yīng)高于因工死亡職工生前的工資。供養(yǎng)親屬的具體范圍由國(guó)務(wù)院勞動(dòng)保障行政部門規(guī)定;

(三)一次性工亡補(bǔ)助金標(biāo)準(zhǔn)為48個(gè)月至60個(gè)月的統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資。具體標(biāo)準(zhǔn)由統(tǒng)籌地區(qū)的人民政府根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r規(guī)定，報(bào)省、自治區(qū)、直轄市人民政府備案。

七、工傷保險(xiǎn)繳納

工傷保險(xiǎn)的繳納=(社保基數(shù))*1.1%= (RMB)

意外險(xiǎn)(商業(yè)險(xiǎn))

一、包含：

1、意外險(xiǎn)，即意外傷害保險(xiǎn)。是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的 死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或 暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

2、意外傷害保險(xiǎn)保障項(xiàng)目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。傷害必須是人體的傷害，人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為保險(xiǎn)對(duì)象。

3、傷害必須是意外事故所致，是指外來的劇烈的偶然發(fā)生的事故。只有同時(shí)具備 “外來”、“劇烈”、“偶然”三個(gè)條件，才能構(gòu)成該合同的保險(xiǎn)事故。

4、所謂“外來”，是指?jìng)兿涤杀槐ｋU(xiǎn)人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷擊、蛇咬、煤氣中毒等等。如果傷害由自身疾病而起則不屬意外事故;所謂“劇烈”是指人體受到強(qiáng)烈而突然的襲擊而形成的傷害。如果傷亡系由被保險(xiǎn)人長(zhǎng)期操勞或磨煉所致，如地質(zhì)勘探作業(yè)、運(yùn)動(dòng)員多年運(yùn)動(dòng)致腰及關(guān)節(jié)損傷等，就不是意外事故; 所謂“偶然”，是指被保險(xiǎn)人不能預(yù)見、不希望發(fā)生的事故。

5、意外傷害保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。通常，保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)意外傷害定義是： 以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。

6、保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘，則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金;若保險(xiǎn)期限屆滿被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。

二、保險(xiǎn)賠付

1、死亡給付：被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。死亡給付是

全部給付。

2、殘廢給付(5-10級(jí)殘疾支付)：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險(xiǎn)人按殘疾

程度大小分級(jí)給付殘廢保險(xiǎn)金。殘疾給付是部分給付，最高以死亡給付為限。

3、醫(yī)療給付：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際情況酌情給付。醫(yī)

療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)承保。

4、住院津貼給付：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，不能工作時(shí)，保險(xiǎn)人給付 停工保險(xiǎn)金。

三、免賠項(xiàng)目

因下列情形之一，造成被保險(xiǎn)人身故、殘疾的，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：

1、投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、傷害;

2、被保險(xiǎn)人違法、故意犯罪或拒捕;

3、被保險(xiǎn)人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品;

4、被保險(xiǎn)人受酒精、毒品、管制藥品的影響;

5、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛及駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具或助動(dòng)交通工具;

6、被保險(xiǎn)人妊娠(包括宮外孕)、安胎、分娩(包括剖腹產(chǎn)、流產(chǎn)和引產(chǎn));

7、被保險(xiǎn)人精神錯(cuò)亂或精神失常;

8、被保險(xiǎn)人因檢查、整容、手術(shù)治療、藥物治療導(dǎo)致的醫(yī)療事故;

9、被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物;

10、被保險(xiǎn)人從事潛水、滑水、滑翔、跳傘、攀巖、狩獵、探險(xiǎn)、武術(shù)、摔跤、特技、賽馬、賽車、蹦極等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)和活動(dòng);

11、被保險(xiǎn)人患有艾滋病或感染艾滋病病毒(HIV呈陽(yáng)性)期間;

12、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴亂、恐怖活動(dòng)或武裝叛亂;

13、核爆炸、核輻射或核污染。

工傷保險(xiǎn)與人生意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別

工傷保險(xiǎn)是政府建立的社會(huì)保障制度的一個(gè)組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種之一，人身意外傷害險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)的一種。它們之間的區(qū)別主要是：

(1)保險(xiǎn)的目的不同。工傷保險(xiǎn)不以營(yíng)利為保險(xiǎn)目的，它在職工發(fā)生工傷事故、患職業(yè)病導(dǎo)致傷殘或死亡后，對(duì)工傷職工及工亡者遺屬提供醫(yī)療保障和基本生活保障。工傷保險(xiǎn)的保險(xiǎn)目的是保障受傷害職工的合法權(quán)益，分解企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。商業(yè)保險(xiǎn)公司的人身意外傷害險(xiǎn)則以營(yíng)利為保險(xiǎn)目的，尋求利潤(rùn)最大化。

(2)保險(xiǎn)的實(shí)施方式不同。工傷保險(xiǎn)是由國(guó)家立法強(qiáng)制實(shí)施的，依據(jù)《丁傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定，適用范圍的用人單位必須參加。而人身意外傷害險(xiǎn)的實(shí)施方式是自愿的，投保人與保險(xiǎn)人雙方在自愿基礎(chǔ)上簽訂保險(xiǎn)合同，遵循契約自由的原則。

(3)保險(xiǎn)的項(xiàng)目和水平不同。工傷保險(xiǎn)待遇是根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和承受能力，由政府制訂標(biāo)準(zhǔn)。在支付工傷保險(xiǎn)待遇時(shí)，要考慮工傷職工和供養(yǎng)親屬的基本生活需要。因此，在項(xiàng)目上，它即有一次性待遇，也有長(zhǎng)期待遇，體現(xiàn)了對(duì)工傷職工和供養(yǎng)親屬的基本保護(hù)。人身意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額則是保險(xiǎn)人和投保人雙方約定的，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定的金額一次性賠付保險(xiǎn)金。其保障水平是依據(jù)合同和投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)多少而定，多投多保，少投少保，不投不保。

(4)保險(xiǎn)的管理體制不同。工傷保險(xiǎn)是由政府的勞動(dòng)和社會(huì)保障部門(社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu))管理的，保險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于社會(huì)保險(xiǎn)法規(guī)的調(diào)整范疇。人身意外傷害保險(xiǎn)，是由金融單位的商業(yè)保險(xiǎn)公司管理的，保險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于合同法、商業(yè)保險(xiǎn)法調(diào)整范圍。因此，工傷保險(xiǎn)是一種政府行為，而人身意外傷害險(xiǎn)是一種商業(yè)行為。到哪種醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)進(jìn)行職業(yè)病是由依法取得職業(yè)病診斷資質(zhì)的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)依據(jù)《職業(yè)病防治法》和有關(guān)職業(yè)病診斷法規(guī)、規(guī)章、標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)勞動(dòng)者在職業(yè)活動(dòng)中，因接觸粉塵、放射性物質(zhì)和其他有毒有害物質(zhì)等因素而引起的疾病所進(jìn)行的診斷活動(dòng)。

根據(jù)《職業(yè)病防治法》的有關(guān)規(guī)定，職工可以選擇在用人單位所在地或者本人居住地的、經(jīng)省級(jí)以上人民政府衛(wèi)生行政部門批準(zhǔn)的、具有職業(yè)病診斷資格的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)進(jìn)行職業(yè)病診斷。

我國(guó)的工傷保險(xiǎn)指在單位受到的傷害，這類傷害由用人單位向勞動(dòng)者進(jìn)行支付。意外傷害是指被保人不可預(yù)見的傷害，但對(duì)一些勞動(dòng)者本身長(zhǎng)期勞動(dòng)過度的傷害不做類配范圍之內(nèi)的賠付的，這點(diǎn)大家要注意了。

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