通過新聞報道可以知道，近幾年來，保險領域非法集資案件逐漸增加，所以預防以及化解案件的風險成為了保險業(yè)關注的熱點，為了營造純凈的保險領域環(huán)境，保險部門和相關機構研究了近幾年的保險領域非法集資的案件，總結了一些相關經驗和相關案件的特征，以下就是律霸關于保險非法集資特征都有哪些做出的解答。

綜合分析近年來發(fā)生的保險領域非法集資案件，

一、具有以下幾個特點：

1、是利用職務便利假借身份開展業(yè)務。涉案人多為保險機構員工甚至是高管，客戶資源多，利用管理或職務便利獲得客戶信任，宣傳名為保險實為非法集資的項目。

2、是假借銷售保險名義吸收資金。涉案人虛構理財產品，或在原有保險產品基礎上承諾額外利益，或與消費者簽訂“理財協(xié)議”，以保險銷售的名義吸收資金。

3、是高額利息誘導客戶。為吸引客戶購買，涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予客戶高額回報。

4、是偽造單證印鑒。涉案人出具自制的假保單或者假憑證，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

5、是潛伏期長危害性大。多數(shù)由賬外經營、個人借貸等引發(fā)，潛伏周期較長，處置時追贓難，容易引發(fā)群體事件，對維護社會穩(wěn)定帶來較大壓力。

二、“五項舉措”和“三個做法”

筆者認為，保險業(yè)應多措并舉，構建一套預防體系，才能“打早，打小”，全面防范風險。

（一）保險機構的“五項舉措”

1、是加強從業(yè)人員教育，提高非法集資案件識別力。將防范和打擊非法集資宣傳教育和風險提示活動納入日常管理內容，堅持集中宣傳和日常宣傳相結合、政策宣傳和案件警示相結合，推進多層次、全方位、多角度地宣傳、教育培訓活動。

2、是暢通舉報渠道，加大舉報工作推廣力度。通過培訓會、晨會等加強教育，嚴禁從業(yè)人員參與非法集資案件。開通舉報郵箱、舉報電話，通過電子屏、微信等方式向員工、客戶推送相關信息，宣傳舉報路徑、獎勵舉措。

3、是構建合規(guī)協(xié)作隊伍，加大監(jiān)督廣度和深度。在業(yè)務員中選拔和組建監(jiān)督員隊伍，以“公開”“隱秘”方式履行合規(guī)監(jiān)督職能，構建“內外結合、上下一體、全面協(xié)作”的合規(guī)監(jiān)督反饋與服務支持體系，高度關注團隊和個人異常異動。

4、是實施職業(yè)背景調查，重點監(jiān)控異動目標。制定職業(yè)背景調查方案，設計調查問卷，收集分析調查檔案，通過對團隊人員專兼職情況普查，掌握執(zhí)業(yè)基本信息，重點關注涉嫌參與集資的人員，及早發(fā)現(xiàn)異常。

5、是加大監(jiān)管“績優(yōu)”營銷員，強化監(jiān)控營銷團隊。加強“績優(yōu)”營銷員的法制培訓，加強客戶回訪，防范優(yōu)良業(yè)績掩蓋其違規(guī)行為。同時加大對營銷團隊和團隊長的管控力度，嚴控參與非法集資、傳銷等活動，嚴格限制銷售非保險理財產品。

（二）監(jiān)管機關的“三個做法”

1、是建立信息渠道，健全非法集資案件預警體系。通過群眾舉報、媒體監(jiān)督等信息采集渠道，建立防范預警工作體系，做到早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置。

2、是加強消費者教育，提高風險防范意識和能力。通過多種媒體，提示消費者在購買保險時要做到“三查兩配合”，即查銷售人員的執(zhí)業(yè)證或者資格證書，查所購買保險產品的真假，查保單和保費發(fā)票的真?zhèn)?，配合選擇銀行轉賬方式或者到保險公司營業(yè)場所繳納保費，配合保險公司的客戶回訪。

3、是排查活動常態(tài)化，守住風險底限。定期和不定期開展非法集資風險隱患排查自查活動，對風險點逐項進行摸排，對非法集資案件線索逐條調查核實，有效防控案件風險。

三、“三個堅持”處置非法集資案件

非法集資案件的責任主體是當?shù)卣?。保險業(yè)應積極協(xié)調、配合相關部門，做好非法集資的處置、取締工作?？偨Y成功驗，重點在于“三個堅持”：

1、是堅持“三控一穩(wěn)”，防止區(qū)域性系統(tǒng)性風險。處置非法集資案件時，堅持控制涉案人員、控制資金流向、控制媒體輿論、穩(wěn)定營銷隊伍，防止事態(tài)擴大蔓延，將影響、損失降到最低，堅守不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線。

2、是堅持依靠當?shù)卣?，協(xié)助司法機關積極處置。保險機構積極向公安機關報案，向當?shù)卣畢R報爭取支持，按照處置預案，配合相關部門調查取證及案件處置，切實做好善后和維穩(wěn)工作，有效化解風險。

3、是堅持依法處置，減輕保險機構負擔。根據(jù)國務院頒布的《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》，因參與非法集資活動受到的損失由參與者自行承擔。處置非法集資案件時，應向地方政府做好保險業(yè)非法集資政策解釋工作，堅持依法處理，減輕保險機構正常賠付之外的負擔。

事關人民財產安全的事情必須嚴謹仔細，不能出現(xiàn)什么差錯，為了防止多次發(fā)生保險領域非法集資案件，政府已經發(fā)布相關條例來減少這種事件的發(fā)生，關于通過對保險行業(yè)的紀律整頓，深入社會的安全講解以及方方面面的措施來減少這種事情的發(fā)生，以上就是律霸關于保險非法集資特征都有哪些的解答，希望對您有幫助。

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