當代社會，非法集資在我們的現(xiàn)實生活中的各個行業(yè)都會存在，比如說我國的銀行行業(yè)，經(jīng)常可以看見的是銀行的員工進行非法集資，他都知道我國對于非法集資行為有著明確的規(guī)定，但是卻不知道銀行員工非法集資處罰的標準在法律上是怎樣規(guī)定的?那么，接下來小編將為大家詳細的介紹一下相關的知識。

一、銀行員工非法集資處罰的標準在法律上是怎樣規(guī)定的?

以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

(一)個人集資詐騙，數(shù)額在十萬元以上的;

(二)單位集資詐騙，數(shù)額在五十萬元以上的。

個人進行集資詐騙，數(shù)額在10萬元以上的，應當認定為“數(shù)額較大”;數(shù)額在30萬元以上的，應當認定為“數(shù)額巨大”;數(shù)額在100萬元以上的，應當認定為“數(shù)額特別巨大”。

單位進行集資詐騙，數(shù)額在50萬元以上的，應當認定為“數(shù)額較大”;數(shù)額在150萬元以上的，應當認定為“數(shù)額巨大”;數(shù)額在500萬元以上的，應當認定為“數(shù)額特別巨大”。

集資詐騙的數(shù)額以行為人實際騙取的數(shù)額計算，案發(fā)前已歸還的數(shù)額應予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的廣告費、中介費、手續(xù)費、回扣，或者用于行賄、贈與等費用，不予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的利息，除本金未歸還可予折抵本金以外，應當計入詐騙數(shù)額。

二、非法集資六種典型手法

1、假冒民營銀行的名義。借國家支持民間資本發(fā)起設立金融機構的政策，謊稱已經(jīng)獲得或正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義發(fā)售原始股或者吸收存款。

2、非融資性擔保企業(yè)以開展擔保業(yè)務為名。主要有兩個方面：一是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品，另一個是虛構借款方，以提供借款擔保非法吸收資金。

3、打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號。假冒或者虛構國際知名公司設立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新科技等信息，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙市民向指定的個人賬戶匯入資金，然后關閉網(wǎng)站，攜款逃逸。

4、打著“養(yǎng)老”的旗號。有兩個突出形式:一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年人“加盟投資”。另一個是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人投入資金。

5、以高價回購收藏品為名。以毫無價值或者價格低廉的紀念品、紀念鈔、郵編等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定的時間后高價回購，引誘市民購買，然后攜款潛逃。

6、假借P2P名義。即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設立所謂P2P網(wǎng)絡借款平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾存款，突然關閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

如何快速識別

1、看融資合法性

合法的融資應得到有關部門批準。發(fā)行股票要得到中國證監(jiān)會批準，應當在股票交易所交易;銷售保險要得到中國保監(jiān)會批準獲取代理人資格;發(fā)行債券(包括政府債券、金融債券、債券)，要得到財政部批準或中國銀監(jiān)會批準。

2、看宣傳方式

是不是通過推介會、傳單、手機短信等獲取的集資信息，或者親戚朋友同事轉發(fā)轉告的信息，包括以各種途徑向市民傳播吸收資金的信息，以及明知吸收資金的信息向市民擴散而予以放任等情形。如果是，就要格外小心。

3、看經(jīng)營模式

投資回報有哪些?有沒有實體項目?為什么不向銀行貸款?集資款用在實體經(jīng)營項目還是投向不明?獲取利潤的途徑是什么?沒有項目或者虛構項目，甚至劣質項目都蘊含著巨大風險，市民要注意。

4、看參與集資主體

是不是誰都可以參與，對不特定對象來者不拒。這個時候，也要小心。

首先需要明確的是非法集資行為在我國刑法上的規(guī)定包括集資詐騙罪以及非法吸收公眾存款罪，具體的非法集資的行為處罰標準應當根據(jù)具體案情來判斷，其實也就是根據(jù)詐騙的金額數(shù)量來判斷。

非法集資罪立案標準是怎么規(guī)定的

集資房可以買賣嗎？

眾籌與非法集資的界限