一、非法集資金融業(yè)如何風(fēng)險(xiǎn)排查?

銀監(jiān)會(huì)處置非法集資部辦公室主任楊玉柱表示：“據(jù)聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)計(jì)，2016年全國新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%，非法集資案件數(shù)和涉案金額近年來首次出現(xiàn)“雙降”。雖然前兩年，案件集中爆發(fā)、急劇攀升勢(shì)頭有所遏制，但總體形勢(shì)依然嚴(yán)峻，案件總量仍處于歷史高位。接下來將全力推進(jìn)防范和處置非法集資工作有序開展，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。”

會(huì)議指出，民間投融資中介機(jī)構(gòu)仍是非法集資重災(zāi)區(qū)，大量投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)?shù)任慈〉媒鹑谂普盏臋C(jī)構(gòu)違法開展金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，此類案件占非法集資新增案件總數(shù)的30%以上。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的不斷深入，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域非法集資案件增速回落，整體風(fēng)險(xiǎn)水平逐步下降，但經(jīng)過前期野蠻增長存量風(fēng)險(xiǎn)累積較大，非法自融、設(shè)立資金池、非法挪用資金等違規(guī)經(jīng)營問題突出，且近年來非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進(jìn)村”趨勢(shì)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解尚需時(shí)日。

此外，非法集資手段不斷翻新，犯罪分子假借迎合國家政策，打著“經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新”“金融創(chuàng)新”等幌子，從商品營銷、資源開發(fā)、種植養(yǎng)殖等“實(shí)體經(jīng)濟(jì)”向理財(cái)、眾籌、期貨、虛擬貨幣等純粹“資本運(yùn)作”轉(zhuǎn)變，噱頭更新穎，迷惑性更強(qiáng)，投資者辨別難度加大，消費(fèi)返利、養(yǎng)老投資等新型犯罪層出不窮，互聯(lián)網(wǎng) 傳銷 非法集資模式案件多發(fā)，層級(jí)擴(kuò)張快，傳染性很強(qiáng)，防范打擊難度進(jìn)一步加大。

針對(duì)當(dāng)前非法集資形勢(shì)和特點(diǎn)，2017年，聯(lián)席會(huì)議將實(shí)現(xiàn)“穿透式”監(jiān)管，消除監(jiān)管真空，著重強(qiáng)化對(duì)投資理財(cái)?shù)让耖g投融資中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)融資類廣告的管理，推動(dòng)加快出臺(tái)金融類廣告正面清單、負(fù)面清單，明確金融機(jī)構(gòu)以外，任何組織和個(gè)人不得發(fā)布任何融資類廣告，力爭從源頭上鏟除非法集資土壤。

會(huì)議表示，將于2017年5月至7月開展涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)，對(duì)投資咨詢、財(cái)富管理、第三方理財(cái)、擔(dān)保等投融資中介機(jī)構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、第三方支付、眾籌平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)企業(yè)，私募股權(quán)投資、電子商務(wù)、租賃、房地產(chǎn)、地方交易場所等行業(yè)企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)，各類涉農(nóng)互助合作組織、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、民辦院校等重點(diǎn)領(lǐng)域等，開展一次全面風(fēng)險(xiǎn)排查，有效減少存量風(fēng)險(xiǎn)，控制增量風(fēng)險(xiǎn)。

目前我國養(yǎng)老服務(wù)業(yè)尚處于發(fā)展起步階段，一些收費(fèi)監(jiān)管方式仍待研究完善。例如部分中高端養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)收取高額押金或會(huì)費(fèi)，是以提供養(yǎng)老服務(wù)承諾為前提，屬于商業(yè)賒銷性質(zhì)，與非法集資雖有明顯區(qū)別，不宜將此類業(yè)務(wù)活動(dòng)納入金融監(jiān)管范疇，但也有較大隱患，如何監(jiān)管確保資金安全仍需研究完善。同時(shí)，他表示，各部門監(jiān)管合力還有待形成。由于一些養(yǎng)老投資或收費(fèi)行為涉及多個(gè)部門和行業(yè)，協(xié)調(diào)監(jiān)管難度大。特別是一些養(yǎng)老服務(wù)并不開展以集中生活照料為主要內(nèi)容的養(yǎng)老服務(wù)，不屬于民政部門行政許可范圍，也不在民政部門登記，其涉嫌非法集資等行為很難發(fā)現(xiàn)和監(jiān)管。

會(huì)議表示，人民銀行下一步將積極推動(dòng)《非存款類放貸組織條例》出臺(tái);繼續(xù)依托反洗錢系統(tǒng)做好非法集資監(jiān)測(cè)工作;積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)問題的清理整頓工作;加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè);繼續(xù)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。

此外，證監(jiān)會(huì)打擊非法證券期貨活動(dòng)局副局長劉云峰表示，將完善風(fēng)險(xiǎn)防范及處置機(jī)制，加強(qiáng)專項(xiàng)排查、防控行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。包括，一是開展股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)排查;二是開展私募基金風(fēng)險(xiǎn)排查;三是開展場外配資風(fēng)險(xiǎn)排查。

近年來，保監(jiān)會(huì)不斷加大監(jiān)管整治力度，2017年一季度保險(xiǎn)業(yè)非法集資案件數(shù)量、涉案金額同比實(shí)現(xiàn)雙降。

保監(jiān)會(huì)稽查局副局長宋旭紅指出，從近年保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資發(fā)案情況看，主要有三個(gè)特點(diǎn)：

一是風(fēng)險(xiǎn)重心下移。盡管案件總量下降，但在涉案結(jié)構(gòu)上，一般員工涉案數(shù)量占比上升，個(gè)別基層機(jī)構(gòu)案件高發(fā)。不法分子利用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)服務(wù)力量薄弱的便利，假借保險(xiǎn)名義從事非法集資。

二是風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f。雖然近年來保險(xiǎn)從業(yè)人員假借保險(xiǎn)單證、印章犯罪的主導(dǎo)型案件有所減少，但隨著保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍的快速增長，一些別有用心的社會(huì)人員摻雜其中，防范難度有所加大，部分地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員代銷第三方理財(cái)產(chǎn)品或參與民間借貸涉嫌非法集資的參與型案件有所抬頭。一些外部投融資機(jī)構(gòu)利用保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)公司名義對(duì)外虛假宣傳、夸大保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被利用牽涉非法集資的風(fēng)險(xiǎn)加大?？偟膩砜?，社會(huì)非法集資風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)業(yè)滲透傳遞的風(fēng)險(xiǎn)隱患突出。

三是作案手法翻新。不法機(jī)構(gòu)和個(gè)人故意歪曲金融實(shí)質(zhì)，以金融創(chuàng)新為噱頭從事非法集資。如違背相互保險(xiǎn)宗旨，以籌建相互保險(xiǎn)公司、獲取高額投資收益為名吸引投資人，涉嫌誤導(dǎo)公眾參與非法集資。

對(duì)此，保監(jiān)會(huì)下一步一是將組織全行業(yè)啟動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)防范非法集資宣傳月活動(dòng)，著眼強(qiáng)化針對(duì)性宣傳，進(jìn)一步提升宣傳效果。

二是按照三年檢查規(guī)劃，指導(dǎo)12個(gè)地區(qū)保監(jiān)局，針對(duì)案件高發(fā)的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和重點(diǎn)人群，深入開展防范和處置非法集資專項(xiàng)檢查，實(shí)現(xiàn)全國范圍內(nèi)檢查全覆蓋。

三是指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查和監(jiān)測(cè)預(yù)警，及時(shí)化解存量風(fēng)險(xiǎn)，逐步減少增量風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)采取有針對(duì)性的措施，力爭做到對(duì)非法集資風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早識(shí)別、早處置。

二、非法集資處罰標(biāo)準(zhǔn)

· 非法集資犯罪主要體現(xiàn)在刑法所規(guī)定的非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩個(gè)罪名里。

【非法吸收公眾存款罪】第一百七十六條　非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

【集資詐騙罪】第一百九十二條　以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

三、非法集資的定義

非法集資(根據(jù)《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問題的通知》規(guī)定)是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

為依法懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動(dòng)，最高人民法院會(huì)同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等有關(guān)單位，研究制定了《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，該司法解釋自2011年1月4日起施行。

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通過對(duì)上述內(nèi)容的閱讀，我們知道非法集資是一個(gè)具有社會(huì)危害性的行為，應(yīng)該嚴(yán)厲的打擊懲罰該行為人，防止第二次實(shí)施同樣的行為。作為普通的公民，也應(yīng)該時(shí)刻警惕，提高自己的法律意識(shí)，不讓別有用心之人得逞。

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