我們?cè)谏钪薪?jīng)常會(huì)遇到一些非法集資的企業(yè)或者組織，非法集資在籌集資金中偽裝的非常的好，因此很多人在投資的時(shí)候很難辨別出哪些是合法的籌集資金哪些是非法的集資活動(dòng)，其實(shí)并不難辨認(rèn)，那一般非法集資怎么識(shí)別?下面就對(duì)此問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)的介紹。

一、一般非法集資怎么識(shí)別?

怎么識(shí)別非法集資活動(dòng)?監(jiān)管高層總結(jié)，重點(diǎn)要做好“三看”。

第一，看回報(bào)率。

要看是否以高收益為誘餌。如果所承諾的收益率大幅超過(guò)同期社會(huì)平均利率水平的，就可能屬于非法集資。

此前，監(jiān)管人士亦對(duì)財(cái)新記者指出，判斷p2p平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)大小的第一步，就看預(yù)期收益率。如果收益率為8%-12%，這可以用機(jī)構(gòu)產(chǎn)品解釋收益;如果是收益率在12%-15%，這可以理解為民間借貸，但風(fēng)險(xiǎn)很高;如果收益率超過(guò)15%，則可信度更低。(見(jiàn)財(cái)新周刊2015年第49期“集資騙局大爆發(fā)”)

2015年8月，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》出臺(tái)。該司法解釋規(guī)定，民間借貸雙方約定的年利率超過(guò)36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。

監(jiān)管高層指出，要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新方式方法，充分運(yùn)用各類宣傳媒介和載體，利用包括網(wǎng)絡(luò)宣傳、媒體宣傳、在基層網(wǎng)點(diǎn)醒目位置張貼標(biāo)識(shí)等方式，向廣大金融消費(fèi)者進(jìn)行宣傳，讓金融消費(fèi)者知悉相關(guān)法律規(guī)定。

第二，看范圍。

要看是不是針對(duì)社會(huì)不特定公眾吸收資金，一對(duì)一，還是一對(duì)多，如果是一對(duì)多就有可能屬于非法集資。

國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)明文規(guī)定，私募基金不得通過(guò)報(bào)刊、電臺(tái)、電視、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、手機(jī)短信、微信等方式向不特定對(duì)象宣傳推介，如果是違反這項(xiàng)規(guī)定的，就可能屬于非法集資。比如，“e租寶”通過(guò)一些電視臺(tái)和雜志大做廣告，很明顯就違反了這一規(guī)定。

第三，看資金流向。

要看籌集資金為誰(shuí)所用，如果是自己占用，就屬于非法集資。

二、非法集資款如何清退?

集資款的清退，應(yīng)根據(jù)清理后剩余的資金，按集資參與者集資額比例予以清退。對(duì)跨區(qū)域案件，由牽頭省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)確定統(tǒng)一的清退比例。參與非法集資活動(dòng)受到損失的，由集資參與者自行承擔(dān)。第五十條清退集資款工作可按以下程序進(jìn)行：

1、協(xié)調(diào)有關(guān)開(kāi)戶銀行簽訂委托清退集資款協(xié)議，明確集資款清退工作的操作流程。

2、解封、歸并清退資金。

3、實(shí)施清退。

三、非法集資的特點(diǎn)有哪些?

1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資;有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資，即集資者不具備集資的主體資格

2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式。

3、向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。這里“不特定的對(duì)象”是指社會(huì)公眾，而不是指特定少數(shù)人。

4、以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人(受害人)簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

非法集資一般都會(huì)給受害者帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)整個(gè)非法集資活動(dòng)涉及的資金非常的大，在生活中一定要學(xué)會(huì)如何去辨別非法集資，非法集資辨別的主要手段是一看回報(bào)率二看范圍三看資金流流向，確保自己不會(huì)上當(dāng)。

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