信用卡的辦理，是為了方便人民的生活，解決暫時(shí)經(jīng)濟(jì)短缺的難題，但是在現(xiàn)實(shí)生活中，某些民事主體在辦理信用卡后，惡意透支，且利用信用卡實(shí)施詐騙行為，此時(shí)會(huì)被上訴至人民法院，法院在受理案件之后，會(huì)要求另一方當(dāng)事人書寫惡意透支信用卡詐騙案辯護(hù)詞。

惡意透支信用卡詐騙案辯護(hù)詞

審判長(zhǎng)、審判員：

江蘇天茂律師事務(wù)所接受本案被告人鄧某親屬鄧某某之委托,經(jīng)被告本人同意，指派本人擔(dān)任信用卡詐騙一案被告人鄧某一審辯護(hù)人并出庭為其辯護(hù)。

接受委托之后，經(jīng)過閱卷、會(huì)見被告人，今天又參加了庭審調(diào)查，對(duì)本案有了較為全面的了解?，F(xiàn)依據(jù)本案事實(shí)和法律，發(fā)表如下辯護(hù)意見，供合議庭參考：

對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控被告人鄧某構(gòu)成信用卡詐騙罪無異議，但本案有可以從輕或減輕處罰的情節(jié)，詳述如下：

一、被告人鄧某系因惡意透支而被追究刑事責(zé)任的，其行為有別于一般信用卡詐騙，依照相關(guān)司法解釋對(duì)其量刑時(shí)應(yīng)當(dāng)從寬掌握。

最高人民法院、最高人民檢察院2009年12月15日共同發(fā)布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(以下簡(jiǎn)稱《解釋》)，《解釋》第五條規(guī)定了使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙(以下簡(jiǎn)稱為一般信用卡詐騙)的具體定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，均以5萬元以上不滿50萬元為“數(shù)額巨大”;《解釋》第六條規(guī)定了惡意透支的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，將10萬元以上不滿100萬元認(rèn)定為數(shù)額巨大。

辯護(hù)人認(rèn)為，《解釋》之所以對(duì)一般信用卡詐騙的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)與惡意透支的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)作了不同的規(guī)定，是因?yàn)閷?shí)施一般信用卡詐騙的四種手法與惡意透支的罪質(zhì)不同。依照刑法的規(guī)定，惡意透支是一種信用卡詐騙犯罪行為，但是惡意透支的行為不同于其他一般信用卡詐騙罪的行為方式，其與信用卡本身擁有的基本功能——透支，具有密切的關(guān)聯(lián)。惡意透支與善意透支在實(shí)踐中有時(shí)不易區(qū)分，涉及的信用卡使用人數(shù)眾多，因此其量刑標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)從寬掌握。

二、被告人主觀上有還款的意愿。

被告人在多次透支銀行款項(xiàng)后，也曾試圖籌措資金歸還欠款，但因工作變動(dòng)，收入減少。昔日稱兄道弟的朋友在危難關(guān)頭都不愿出手相助，被告人已年過30，有心讓父母幫還貸，又難以啟齒。就這樣，一面明知要“欠債還錢”，一面在短時(shí)間內(nèi)又無力償還。于是，被告人“將錯(cuò)就錯(cuò)”，幻想透過買彩票中大獎(jiǎng)來還貸，誠然將還貸寄望于這種小概率事件上，顯然是很不明智的舉措。即使被告人經(jīng)濟(jì)拮據(jù)，但其還是于2011年4月20日主動(dòng)歸還了8000元欠款，其主觀上確有還款的意愿。

三、工商銀行一次性授予被告人10萬的信用卡透支額度，客觀上增加了自身的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也削弱了被告人對(duì)惡意透支的反對(duì)動(dòng)機(jī)

本案中，被告人因在工商銀行辦理了商品房按揭貸款業(yè)務(wù)，因而成為該行的vip客戶，相應(yīng)獲得了10萬元的信用卡授信額度。雖然銀行這樣做并不具有過錯(cuò)，但辯護(hù)人認(rèn)為這是一種不負(fù)責(zé)的行為。處于社會(huì)誠信體系尚不完善的當(dāng)下，銀行作為債權(quán)人有義務(wù)詳細(xì)的核實(shí)債務(wù)人的收入明細(xì)、完稅證明等，這樣做既不會(huì)給銀行增加額外的成本，又能有效的控制銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能有效的預(yù)防信用卡詐騙罪的發(fā)生。但現(xiàn)實(shí)生活中很少有銀行履行這一基本的義務(wù)，反而為了爭(zhēng)搶市場(chǎng)份額，有意放松對(duì)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)情況的審查，盲目發(fā)卡，對(duì)透支額度普遍傾向于大額度的授權(quán)，這樣不僅增加了銀行自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也客觀上造成了信用卡詐騙罪的多發(fā)。

本案中，如此高的授信額度不僅使被告人可以輕易獲得并不屬于自己金錢，而且其行為難以引起銀行的警覺，加之被告人認(rèn)為其房子的市值遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過10萬元，即使其無力償還透支的錢，銀行可以申請(qǐng)法院拍賣其房子以彌補(bǔ)損失，反正銀行的利益是可以得到保障的。正是這些因素的交織成為其實(shí)施惡意透支行為的強(qiáng)大動(dòng)因，使其產(chǎn)生反對(duì)動(dòng)機(jī)的可能性有所減少，就此意義而言，被告人的有責(zé)性減少，辯護(hù)人認(rèn)為可以從輕或減輕處罰。

四、被告人的行為沒有給銀行造成實(shí)際損失。

被告人的親屬在得知被告人因涉嫌信用卡詐騙被采取強(qiáng)制措施后，積極與辦案單位聯(lián)系，并在第一時(shí)間設(shè)法還清了被告人透支的全部借款(包括利息、罰息等)。被告人的行為最終沒有給銀行造成任何經(jīng)濟(jì)損失，辯護(hù)人認(rèn)為，法院在量刑時(shí)應(yīng)考慮被告人及其親屬為了補(bǔ)救銀行的損失所作的努力，依法對(duì)被告人酌情從輕處罰。

五、被告人系初犯、偶犯，且愿意認(rèn)罪悔罪。

被告人對(duì)自己的行為追悔莫及，深刻認(rèn)識(shí)到自己的行為給社會(huì)造成的危害，給家庭帶來的傷害，愿意真誠的認(rèn)罪悔罪。

六、懇請(qǐng)法院一并考慮刑罰對(duì)被告人將來社會(huì)生活產(chǎn)生的影響。

毫無疑問，被告人的行為已觸犯了我國刑法，構(gòu)成了犯罪，其理當(dāng)?shù)玫较鄳?yīng)的懲罰，但著眼于社會(huì)的長(zhǎng)久穩(wěn)定和安寧，刑罰對(duì)被告人將來社會(huì)生活產(chǎn)生的影響不容忽視。被告人今年已30歲，與其相戀近10的女友也已30歲。二人原本打算于2011年年底結(jié)婚，因?yàn)榇税傅陌赴l(fā)，不僅給被害人的家人造成重大打擊，而且也給其女友的家人造成很大傷害，現(xiàn)其女友正陷入焦灼的等待中，如果能夠?qū)Ρ桓鎻妮p處罰，顯然對(duì)其將來的社會(huì)生活具有積極意義的。

以上辯護(hù)意見，請(qǐng)合議庭參考并采納。

與其他類型的辯護(hù)詞一樣，需要寫明自己并沒有實(shí)施犯罪行為，并且提供相關(guān)可靠的證據(jù)。一般來說，辯護(hù)詞中包含的法律常識(shí)是比較多的，而一般的民事主體，不了解相關(guān)的法律知識(shí)，故而會(huì)聘請(qǐng)律師書寫。

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