現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展程度到了人們?nèi)绻蛔⒁鈱W(xué)習(xí)的話，可能根本就理解不了的程度了，比如說第一次聽到的p2p人都會(huì)覺得非常陌生.其實(shí)P2P就是屬于一種點(diǎn)對點(diǎn)的技術(shù)服務(wù)，目前在p2p方面主要是人們在網(wǎng)絡(luò)上轉(zhuǎn)賬交易等都特別的方便，p2p在初期發(fā)展的時(shí)候也有些行業(yè)亂象。下面小編給大家介紹的就是p2p非法集資法律法規(guī)的依據(jù)是什么?

一、p2p非法集資法律法規(guī)的依據(jù)是什么?

一是資金池模式。一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶，產(chǎn)生資金池，此類模式涉嫌非法吸收公眾存款。

二是不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者未盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息(又稱借款標(biāo))，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等市場，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差，這些借款人的行為涉嫌非法吸收公眾存款。

三是龐氏騙局。有個(gè)別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營，有的經(jīng)營者甚至卷款潛逃，此類模式涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。

二、關(guān)于p2p非法集資的三大風(fēng)險(xiǎn)

一)P2P網(wǎng)貸平臺直接從事非法集資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

比較常見的手法有:

1、是理財(cái)產(chǎn)品模式,先以出售理財(cái)產(chǎn)品形式吸收投資人資金,再尋找有借款需求的借款人;

2、是借短貸長模式,即對借款進(jìn)行期限拆標(biāo),將長期借款拆分為若干短期借款,以借新債還舊債,形成資金循環(huán);

3、是自融模式,將吸收到的公眾資金用于本企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展。

二)是行為人利用P2P網(wǎng)貸平臺進(jìn)行非法集資活動(dòng)是某些從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)將P2P平臺作為吸收公眾資金的通道的風(fēng)險(xiǎn)。

1、是某些從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)將P2P平臺作為吸收公眾資金的通道。實(shí)踐中某些融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)和P2P平臺合作,或設(shè)置自己的P2P平臺,由融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司等提供項(xiàng)目,經(jīng)由P2P平臺完成融資。上述機(jī)構(gòu)之所以如此迂回地融資,是因?yàn)槠湓跇I(yè)務(wù)準(zhǔn)入、融資杠桿上限、吸收公眾資金等方面均有明確的監(jiān)管規(guī)則。

2、不合格借款人利用P2P平臺進(jìn)行非法集資活動(dòng)。根據(jù)相關(guān)追訴標(biāo)準(zhǔn),行為人非法吸收或者變相吸收公眾存款超過一定的數(shù)額、人數(shù),或造成直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn),就可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。在實(shí)際案例中,由于某些P2P網(wǎng)貸平臺未充分盡到對借款人身份核查義務(wù),借款人以多個(gè)虛假身份名義發(fā)布多個(gè)借款信息,向不特定公眾吸收資金用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等,有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。

三)是金融從業(yè)人員犯罪問題。

現(xiàn)實(shí)中出現(xiàn)P2P平臺為擴(kuò)大資金吸收渠道,借助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員以擴(kuò)大非法集資渠道、吸引更多客戶投資的情況。如少數(shù)P2P平臺通過招募原保險(xiǎn)從業(yè)人員,誘騙保險(xiǎn)消費(fèi)者退保購買P2P產(chǎn)品,或者承諾P2P產(chǎn)品高收益,誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者進(jìn)行保單質(zhì)押將質(zhì)押貸款作為投資款投入P2P平臺。

小編要告訴大家的是，不是所有的p2p都是屬于非法集資的，只是因?yàn)槲覈腜2P發(fā)展還不是特別的規(guī)范，在p2p平臺當(dāng)中目前的有一些資金池模式，還有龐氏騙局這都是屬于比較典型的非法集資的，P2P網(wǎng)貸平臺當(dāng)中也有很多非法集資的風(fēng)險(xiǎn)，如果您對pp根本就一無所知的話，最好不要隨意購買理財(cái)產(chǎn)品.

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