個(gè)人如何申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)?防止濫用破產(chǎn)及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法將從2005年10月17日開始生效。法案規(guī)定，申請(qǐng)人在債臺(tái)高筑，比如有高額的醫(yī)療單需支付、失業(yè)、或欠下高額的信用卡債務(wù)時(shí)，可以根據(jù)該法的第7章和13章申請(qǐng)破產(chǎn)。第7章規(guī)定申請(qǐng)人可以用他們部分的財(cái)產(chǎn)來(lái)支付部分的債務(wù)，從而抵消全部的債務(wù)。破產(chǎn)法的第13章則鎖定申請(qǐng)人的債務(wù)，要求他們必須在一定的期限內(nèi)按計(jì)劃付清全部的債務(wù)。

按照新的法案，申請(qǐng)人申請(qǐng)破產(chǎn)前必須從一個(gè)稱為“經(jīng)許可的預(yù)算與信用咨詢非盈利代理機(jī)構(gòu)”獲得一份證書，說(shuō)明此機(jī)構(gòu)為申請(qǐng)人提供了些什么服務(wù)，設(shè)計(jì)了怎樣的債務(wù)償付計(jì)劃。提交破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)必須把上述證書一起遞交上去。新法案為以往相對(duì)較為寬松的破產(chǎn)法第7章設(shè)置了障礙。如果破產(chǎn)法庭發(fā)現(xiàn)根據(jù)破產(chǎn)法第7章申請(qǐng)破產(chǎn)的申請(qǐng)人將來(lái)有能力向他們的債權(quán)人支付所欠的債務(wù)，法庭就不準(zhǔn)許申請(qǐng)人繼續(xù)按第7章申請(qǐng)破產(chǎn)。根據(jù)新的法案，如果收入在全國(guó)的中等收入之上(一般根據(jù)過(guò)去6個(gè)月內(nèi)的平均收入來(lái)算)，并且至少有100美元來(lái)支付日常的必要開支如吃、住、最低限度的穿、個(gè)人保健和娛樂(lè)等，必須根據(jù)破產(chǎn)法的第13章來(lái)申請(qǐng)破產(chǎn)。即使申請(qǐng)人符合條件按破產(chǎn)法的第7章來(lái)申請(qǐng)破產(chǎn)，有些特定的債務(wù)還是不能免除。比如學(xué)生貸款一律不能豁免。存在信用欺詐所欠的信用債務(wù)也是不能免除的。申請(qǐng)人在遞交破產(chǎn)申請(qǐng)后必須對(duì)債務(wù)的提取十分小心。破產(chǎn)申請(qǐng)遞交后的70天內(nèi)，提取超過(guò)750美元現(xiàn)金的債務(wù)是不能免除的。破產(chǎn)申請(qǐng)遞交后的90天內(nèi)，因消費(fèi)500美元的奢侈品而欠的債務(wù)也是不能免除的。

選擇按破產(chǎn)法13章而進(jìn)行的破產(chǎn)申請(qǐng)，申請(qǐng)人必須向法庭遞交所有的財(cái)務(wù)記錄以及一份債務(wù)支付計(jì)劃。該計(jì)劃須經(jīng)財(cái)產(chǎn)托管人審核。一旦新法案生效，債務(wù)支付計(jì)劃將會(huì)耗時(shí)更長(zhǎng)。以往一般是耗時(shí)約3年，但2005年10月17日后，破產(chǎn)申請(qǐng)人償還債務(wù)的時(shí)間將長(zhǎng)達(dá)5年之久。