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寧波
投保人支付保險費的一些法律問題
財產(chǎn)保險合同中，投保人支付保險費不是合同生效的前提條件。保險合同成立后，保險人按照合同約定承擔(dān)保險責(zé)任，而無論投保人是否交納保險費。因此，在財產(chǎn)保險合同中保險費成為保險人的既得債權(quán)。在投保人沒有按約定支付保險費的情況下，保險人當(dāng)然可以通過訴訟的方式請求被保險人支付。人身保險合同則與此不同。
第一，對于人身保險合同，本法規(guī)定投保人于合同成立后，可以向保險人一次性支付保險費，也可以按照合同約定分期支付保險費。合同約定分期支付保險費的，投保人應(yīng)當(dāng)于合同成立時支付首期保險費，并應(yīng)當(dāng)按期支付其余各期的保險費。因此，支付首期保險費一般被認為是人身保險合同的生效條件，人身保險合同的保險人于投保人支付首期保險費后才承擔(dān)保險責(zé)任。
第二，由于人身保險合同的合同期限一般較長，要求投保人按合同約定持續(xù)不斷地支付保險費，對投保人來說也會有一定困難。特別是壽險合同具有儲蓄性質(zhì)，投保人身險只是投保人的一種投資選擇，也應(yīng)當(dāng)允許投保人放棄這種投資方式。所以本法規(guī)定，投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。自合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。即保險費支付與否，只影響保險合同的效力。如果投保人不按約定支付保險費，最終結(jié)果只能導(dǎo)致保險合同的解除，保險人不再承擔(dān)保險責(zé)任，而不會在投保人與保險人之間形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
基于以上兩點，人身保險合同的保險人不能強制投保人履行支付保險費的義務(wù)，即本條規(guī)定的保險人對人身保險的保險費不得以訴訟方式請求投保人支付。
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