保險(xiǎn)合同的附條件合同是如何的

附條件合同，是指當(dāng)事人在合同中特別規(guī)定一定的條件，以條件是否成就來(lái)決定合同效力的發(fā)生或消滅的合同。《中華人民共和國(guó)合同法》第45條規(guī)定：“當(dāng)事人對(duì)合同的效力可以約定附條件。附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就;不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就?！?/p>

保險(xiǎn)合同的附條件合同，是經(jīng)投保人與保險(xiǎn)公司共同約定，附加在一張保單上的特殊協(xié)議或條款。

保險(xiǎn)合同生效的條件

根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)公司同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同即告成立。合同的生效是指依法成立的保險(xiǎn)合同對(duì)合同主體產(chǎn)生法律約束力。

一般情況下，合同一經(jīng)成立就產(chǎn)生法律效力，即合同生效。雙方當(dāng)事人依合同開始享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)，并不得任意更改合同的有關(guān)內(nèi)容。有些民事法律行為是可以附條件、附期限的，附條件、附期限的民事法律行為要符合所附條件或所附期限屆滿才能生效。保險(xiǎn)合同往往屬于此類民事法律行為。

保險(xiǎn)合同具備成立要件后還須進(jìn)一步判斷其是否完全有效，判斷的標(biāo)準(zhǔn)為生效要件。所謂“生效要件”，也可分為一般要件及特別要件。一般要件包括當(dāng)事人必須具有完全行為能力、標(biāo)的(合同內(nèi)容)須適當(dāng)、意思表示須健全;特別要件則規(guī)定在保險(xiǎn)法中。

(一)、當(dāng)事人須有完全民事行為能力

我國(guó)《合同法》第9條規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力?！泵袷聶?quán)利能力是法律賦予主體享有民事權(quán)利承擔(dān)民事義務(wù)的資格或者法律地位。這里“當(dāng)事人”，既可以是自然人，也可以是單位法人。不論是自然人還是法人，都必須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力。

(二)、標(biāo)的(合同內(nèi)容)須適當(dāng)

標(biāo)的(保險(xiǎn)合同內(nèi)容)合法有兩方面的含義：一是不違反法律;二是不違反社會(huì)公共利益。所謂“不違反法律”是指保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不得與法律和行政法規(guī)的強(qiáng)行規(guī)定相抵觸，也不能濫用法律的授權(quán)性或任意性規(guī)定達(dá)到規(guī)避法律規(guī)范的目的。

(三)、當(dāng)事人意思表示真實(shí)

根據(jù)《合同法》第52、54條規(guī)定，一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的，合同無(wú)效;因重大誤解訂立的合同，當(dāng)事人一方有權(quán)要求變更或者撤銷。合同的訂立如果不是出于當(dāng)事人的自愿，而是受到威脅或欺騙，那么這樣的保險(xiǎn)合同屬無(wú)效合同。

(四)、特別生效要件

1、非損失補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，投保時(shí)投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的無(wú)保險(xiǎn)利益的，合同無(wú)效;損失補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的無(wú)保險(xiǎn)利益的，也無(wú)效。

2、以被保險(xiǎn)人死亡為給付條件的保險(xiǎn)，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額，其合同無(wú)效。

3、以無(wú)民事行為能力人為被保險(xiǎn)人訂立的死亡保險(xiǎn)合同無(wú)效，但父母為其未成年子女投保的除外。

保險(xiǎn)合同具備成立要件及生效要件后，原則上即成立生效，通常成立生效之時(shí)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)一致。但投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)保險(xiǎn)合同的效力約定附條件或者附期限的除外。如附有附款時(shí)，則其效力的發(fā)生即受附款的限制，這是第三層面的問(wèn)題。所謂“附款”，常見的有期限及條件，生效期限及終止期限之分。

條件有生效及解除條件之分。附生效條件的合同以條件成就時(shí)生效;附生效期限合同，以期限屆至?xí)r失效，在此之前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司自不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。在始期屆至前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不論是否已收取保費(fèi)或已簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他憑證，均可不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任;反之，始期屆至后發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不論是否已收取保費(fèi)或已簽發(fā)保單或其他憑證，均應(yīng)負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。

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