保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同的條件

解除是另一種較為常見(jiàn)的保險(xiǎn)合同終止的原因。在實(shí)踐中,保險(xiǎn)合同的解除主要包括法定解除和約定解除兩種。

1、法定解除

法定解除是指法律規(guī)定的原因出現(xiàn)時(shí),保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人一方依法行使解除權(quán),解除已經(jīng)生效的保險(xiǎn)合同關(guān)系。保險(xiǎn)人行使法定解除權(quán)的情形包括:

(1)、投保人故意隱瞞事實(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù),或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù),并足以影響保險(xiǎn)人的承保決定;

(1)、被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故,并提出賠償或給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求;

(2)、投保人、被保險(xiǎn)人或受益人故意制造保險(xiǎn)事故;

(3)、投保人或被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任;

(4)、被保險(xiǎn)人未按照合同約定履行危險(xiǎn)增加通知義務(wù);

(5)、在人身保險(xiǎn)中,投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)且真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制,合同成立未超過(guò)兩年;

(6)、在人身保險(xiǎn)中,合同效力中止起兩年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議,等等。

2、約定解除

約定解除又稱協(xié)議解除,是指雙方當(dāng)事人可以約定解除合同的條件,一旦出現(xiàn)了所約定的條件時(shí),一方或雙方即有權(quán)利解除保險(xiǎn)合同。

投保人的保險(xiǎn)合同解除權(quán)

《保險(xiǎn)法》第15條規(guī)定，"除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同"。根據(jù)上述法律規(guī)定，除了法律另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，投保人享有任意解除保險(xiǎn)合同的法定權(quán)利。這種權(quán)利是法律賦予保險(xiǎn)合同投保人的一項(xiàng)特權(quán)，與普通民商事合同有較大的不同?！侗ｋU(xiǎn)法》之所以作出這樣規(guī)定，其法理是：保險(xiǎn)合同是一種保障性合同，投保人為保障自己的保險(xiǎn)利益與保險(xiǎn)人簽定保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)利益是基于投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利而產(chǎn)生，投保人有權(quán)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)任意處分自己的民事權(quán)利，他可以選擇保險(xiǎn)或不保險(xiǎn)、可以選擇此時(shí)保險(xiǎn)而彼時(shí)不保險(xiǎn)，也可以自由選擇保險(xiǎn)人?？疾齑蠖鄶?shù)國(guó)家的保險(xiǎn)立法，多數(shù)國(guó)家的保險(xiǎn)法均賦予了投保人這一對(duì)保險(xiǎn)合同的任意解除權(quán)。我國(guó)也不例外。

《保險(xiǎn)法》對(duì)投保人解除保險(xiǎn)合同權(quán)利的唯一的、強(qiáng)制性限制是《保險(xiǎn)法》第35條的規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人和保險(xiǎn)人均不得解除合同。

需要特別指出的是，除了《保險(xiǎn)法》第35條的規(guī)定外，保險(xiǎn)法還允許保險(xiǎn)人可以通過(guò)保險(xiǎn)合同的約定來(lái)限制投保人對(duì)保險(xiǎn)合同的任意解除權(quán)，但是從《保險(xiǎn)法》第15條規(guī)定的立法精神看，保險(xiǎn)人除了在一些比較特殊的情形下可以通過(guò)保險(xiǎn)合同的約定限制投保人對(duì)保險(xiǎn)合同的任意解除權(quán)外，一般情況下不應(yīng)通過(guò)保險(xiǎn)合同的約定來(lái)限制投保人解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。這一點(diǎn)，需要保險(xiǎn)人在開發(fā)保險(xiǎn)新險(xiǎn)種、起草和報(bào)批(備)保險(xiǎn)條款時(shí)予以特別的注意。

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