主體變更

保險(xiǎn)合同的主體包括保險(xiǎn)當(dāng)事人和保險(xiǎn)關(guān)聯(lián)方。保險(xiǎn)人是指訂立保險(xiǎn)合同，享有和承擔(dān)保險(xiǎn)合同規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)的人，包括保險(xiǎn)人和投保人。保險(xiǎn)關(guān)聯(lián)方，是指在發(fā)生保險(xiǎn)事故或者符合保險(xiǎn)合同約定條件時(shí)，有權(quán)向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金的人，包括被保險(xiǎn)人和受益人。保險(xiǎn)合同的主體不同，變更所涉及的法律程序也不同

投保人的變更屬于合同轉(zhuǎn)讓或保單轉(zhuǎn)讓。例如，在轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)所有權(quán)或管理權(quán)時(shí)，保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓給新的財(cái)產(chǎn)受讓人。《保險(xiǎn)法》第三十三條規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，應(yīng)依法變更合同

被保險(xiǎn)人的變更只能發(fā)生在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中。在《人壽保險(xiǎn)合同》中，保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命或身體，是建立保險(xiǎn)關(guān)系的基礎(chǔ)，不可變更。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)標(biāo)的的變更實(shí)際上是指投保人的變更，因?yàn)橥侗Ｈ嗽诒ｋU(xiǎn)標(biāo)的中的保險(xiǎn)利益因保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)移而消滅，但保險(xiǎn)利益仍然存在，且為受讓人所有。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第62條的規(guī)定，被保險(xiǎn)人或投保人可以變更受益人，并書面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。投保人變更受益人時(shí)，必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

變更標(biāo)的

保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益為投保人所有，其變更必須由投保人的變更引起

內(nèi)容變更保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是指保險(xiǎn)合同約定的各項(xiàng)事項(xiàng)的變更。《保險(xiǎn)法》第20條規(guī)定，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人和保險(xiǎn)人經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容。保險(xiǎn)合同變更的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在原保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注，或者由投保人與保險(xiǎn)人訂立書面變更協(xié)議。本規(guī)定為內(nèi)容變更的一般原則，即經(jīng)雙方協(xié)商同意后，由保險(xiǎn)人批注或附上背書，或雙方簽訂書面變更協(xié)議。保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更必須經(jīng)保險(xiǎn)人同意，這將導(dǎo)致保險(xiǎn)人有意或無意的延誤。為了尋求實(shí)際便利和確定保險(xiǎn)關(guān)系，一些國(guó)家規(guī)定，在某些情況下，如果僅限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人在一段時(shí)間內(nèi)無異議的，視為同意保險(xiǎn)合同的內(nèi)容有兩種變更：一種是投保人因自身實(shí)際需要提出變更，二是保險(xiǎn)合同一方因一定的法律情況必須提出變更，另一方不得拒絕變更

保險(xiǎn)合同變更包括保險(xiǎn)費(fèi)變更等內(nèi)容，主要是保險(xiǎn)費(fèi)變更。變更的法定條件包括：

（1）增加保險(xiǎn)費(fèi)：如果投保人和被保險(xiǎn)人未能按照約定履行對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全的適當(dāng)責(zé)任，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或終止合同（第35條）；保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同（第三十六條）；投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)低于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，或者在支付保險(xiǎn)金時(shí)，按照實(shí)際支付的保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付保險(xiǎn)費(fèi)（第513條）

（2）減少保險(xiǎn)費(fèi)：如果確定保險(xiǎn)費(fèi)率的相關(guān)情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度顯著降低，或者保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值大幅降低，除合同另有約定外，投保人根據(jù)實(shí)際需要提出變更請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)每日降低保險(xiǎn)費(fèi)并退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，主要是由于保險(xiǎn)金額的變化導(dǎo)致保費(fèi)的變化

（1）保險(xiǎn)金額的增加：如果保險(xiǎn)價(jià)值因市場(chǎng)價(jià)格而增加，投保人可以根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值的增加比例提出是否增加保險(xiǎn)金額，當(dāng)然，保險(xiǎn)費(fèi)也應(yīng)增加；投保人也可以要求在不增加保險(xiǎn)價(jià)值的情況下，在保險(xiǎn)價(jià)值限額內(nèi)增加保險(xiǎn)金額

（2）減少保險(xiǎn)金額：如果保險(xiǎn)價(jià)值減少或沒有減少，投保人也可以要求減少保險(xiǎn)金額，但一些保險(xiǎn)單規(guī)定，保險(xiǎn)人不接受減少保險(xiǎn)金額的請(qǐng)求。這些保單大多是人壽保險(xiǎn)