1、 如何懲治銀行從業(yè)人員非法集資的共犯非法集資的量刑依據(jù)非法集資行為人的集資數(shù)額而定，可分為三個等級。不同籌資額的處罰不同于外部環(huán)境，低風險和高回報的投資渠道對公眾

有很大的吸引力。資金流動順暢、資本儲備充足是企業(yè)健康發(fā)展的關(guān)鍵因素。在經(jīng)濟快速發(fā)展的過程中，企業(yè)對資金的需求更加迫切。銀行作為金融體系的重要組成部分，是金融資源配置的樞紐。國家宏觀調(diào)控政策實施后，銀行的貸款發(fā)放更加謹慎，資金的旺盛需求與供給之間往往存在矛盾，突出矛盾之一就是受經(jīng)濟調(diào)控政策的影響，中小企業(yè)融資難，銀行貸款利率上浮等因素，中小企業(yè)信貸受到機構(gòu)和規(guī)模的嚴格限制，貸款手續(xù)多，審查嚴格，審批時間長，企業(yè)不具備貸款資格或貸款不能及時發(fā)放實施，這使得很多企業(yè)難以從正規(guī)融資渠道獲得資金支持，不得不在合法渠道之外尋求資金來源，成為非法集資出現(xiàn)的重要因素；另一方面，隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，物價和房價的不斷上漲，所持貨幣的購買力正在下降。同時，銀行存款整體利率遠低于通脹指數(shù)，股市長期低迷。金融市場缺乏有吸引力的金融產(chǎn)品和投資渠道，在私人財富不斷積累的同時，民眾理財意識不斷增強，理財理念深入人心。然而，合法的投資渠道少，收益率低，容易導(dǎo)致民間資金大量閑置。在此背景下，面對非法集資者鼓吹的夸大預(yù)期收益，遠遠高于最高法定利率的承諾，這種“低風險、高回報”的投資渠道對公眾有著極大的誘惑，給非法集資犯罪以可乘之機。2.從內(nèi)部環(huán)境看，銀行員工受到巨額利潤的驅(qū)使，產(chǎn)生道德風險銀行經(jīng)營的貨幣、證券等業(yè)務(wù)涉及社會各方面。金融從業(yè)人員作為一個特殊的主體，成為銀行與客戶之間的重要橋梁和紐帶，因此銀行從業(yè)人員參與非法集資也很容易成為媒體和社會的熱點話題。銀行員工利用工作的便利掌握了大量的社會關(guān)系和客戶資源，以及一定的財力資源。客戶往往對銀行員工的身份、銀行公章和營業(yè)執(zhí)照給予高度信任。在這種情況下，如果銀行員工受到暴利的驅(qū)使，就會誘發(fā)道德風險，進而利用工作便利或特殊身份，參與非法集資活動，內(nèi)外勾結(jié)，扮演中介或基金經(jīng)紀人的角色。如果集資者隱瞞或揮霍大量資金，很容易將風險轉(zhuǎn)嫁給銀行，對銀行的正常經(jīng)營活動和聲譽造成負面影響，給近年來的社會穩(wěn)定帶來很大隱患，對非法集資人員的反偵察意識不斷增強，非法集資的操作形式越來越隱蔽。比如，非法集資一般不通過企業(yè)賬戶進行交易，而是通過企業(yè)法人、個人股東和關(guān)聯(lián)方的賬戶進行交易。銀行很難通過企業(yè)交易流程發(fā)現(xiàn)以合法企業(yè)名義非法集資的行為。再比如一些轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，雖然資金的數(shù)額和數(shù)量都比較大，但過渡后通過一些不相關(guān)的賬戶，資金關(guān)系無法有效追溯，銀行看不出有任何疑問。只有在風險暴露后才能發(fā)現(xiàn)客戶或員工參與非法集資

目前，非法集資多發(fā)生在銀行信貸、儲蓄、理財?shù)葮I(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和領(lǐng)域，這與銀行相關(guān)制度不完善密切相關(guān)，業(yè)務(wù)流程存在漏洞，內(nèi)部監(jiān)控不嚴。銀行往往把高管的業(yè)務(wù)發(fā)展能力放在干部任用考核的首位，忽視對高管職業(yè)道德和道德水平的考察，對員工的思想教育和安全教育不夠重視?！爸貥I(yè)務(wù)、輕合規(guī)”的理念導(dǎo)致內(nèi)部員工，特別是基層領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)鍵崗位，不斷觸碰“紅線”，踩上“禁區(qū)”。有的銀行處罰往往從輕到輕，很少追究管理者和上級單位的責任，因此處罰力度小，不能起到威懾作用

5.雖然銀行業(yè)金融機構(gòu)建立了科學(xué)嚴謹?shù)馁Y金賬戶監(jiān)控制度和內(nèi)部審計制度，僅限于商業(yè)秘密，但銀行間監(jiān)控系統(tǒng)的溝通有限

，每家銀行只能監(jiān)控行業(yè)的交易情況，不能完全掌握其他銀行客戶和員工的交易情況。犯罪分子利用銀行間監(jiān)控系統(tǒng)的局限性，通過在多家銀行開設(shè)賬戶、轉(zhuǎn)賬等方式逃避資金監(jiān)管。當銀行發(fā)現(xiàn)可疑跡象時，由于無法及時有效地追蹤資金流向，沒有證據(jù)，所以最終只能了結(jié)此事

綜上所述，我們整理了銀行員工非法集資的相關(guān)內(nèi)容。由此可見，對銀行員工非法集資共犯的量刑是根據(jù)集資數(shù)額來確定的。非法集資之所以依法居高不下，是因為人們受利益驅(qū)使，銀行工作人員不是道德模范。此外，銀行管理存在漏洞，導(dǎo)致銀行工作人員及時犯罪的風險較低。更多問題，律師事務(wù)所提供專業(yè)法律咨詢服務(wù)