如何防范第三方支付的法律風(fēng)險(xiǎn)

第三方支付企業(yè)提供的是一種信用中介服務(wù)，第三方支付企業(yè)是否是交易的一方，是否屬于金融機(jī)構(gòu)，是否應(yīng)當(dāng)接受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，第三方支付衍生出信用擔(dān)保、虛擬賬戶(hù)等多種在線支付服務(wù)，使得第三方支付市場(chǎng)存在潛在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，需要一定的法律規(guī)制，立足市場(chǎng)，鼓勵(lì)創(chuàng)新。第三方支付方式是為滿(mǎn)足市場(chǎng)需求而產(chǎn)生的。監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管措施要立足市場(chǎng)，合理配置市場(chǎng)資源，避免脫離市場(chǎng)、一方混亂、一方管理者死亡的現(xiàn)象。此外，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)避免不成熟的監(jiān)管措施阻礙第三方支付行業(yè)的發(fā)展，但應(yīng)推動(dòng)第三方支付行業(yè)的發(fā)展進(jìn)程。因此，雖然條例不能太細(xì)化，但仍有發(fā)展和創(chuàng)新的空間

第二，建立和完善第三方支付監(jiān)管制度。中國(guó)人民銀行要設(shè)立專(zhuān)門(mén)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，形成以中國(guó)人民銀行為主體、專(zhuān)門(mén)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)為輔助的監(jiān)管體系，建立健全第三方支付監(jiān)管體系，完善支付清算機(jī)構(gòu)管理辦法，嚴(yán)格規(guī)范第三方支付機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，完善央行現(xiàn)行的許可證制度，有效提高了第三方支付服務(wù)提供商的市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，大大提高了第三方支付機(jī)構(gòu)的整體素質(zhì)

第三，金融監(jiān)管與法律監(jiān)管齊頭并進(jìn)。一方面，要加強(qiáng)對(duì)第三方支付的日常金融監(jiān)管，防范洗錢(qián)、信用卡套現(xiàn)、詐騙等金融犯罪，建立信息保護(hù)制度，記錄保存所有交易，及時(shí)報(bào)告可疑交易，并采取防范措施；另一方面，要加快對(duì)非金融機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的立法進(jìn)程，為第三方支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供立法保障，規(guī)范第三方支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，建立信用評(píng)級(jí)支付體系。央行在向第三方支付機(jī)構(gòu)頒發(fā)許可證時(shí)，還應(yīng)明確指出具體的業(yè)務(wù)范圍，第三方支付機(jī)構(gòu)作為買(mǎi)賣(mài)雙方的中介，承擔(dān)收付款義務(wù)。為保護(hù)買(mǎi)賣(mài)雙方的利益，應(yīng)建立信用評(píng)級(jí)體系，淘汰信用度低的第三方支付企業(yè)，規(guī)范市場(chǎng)發(fā)展

第五，加大人才和技術(shù)投入，建立系統(tǒng)的信用評(píng)級(jí)體系，完善可靠的安全管理體系。第三方支付機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理、安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，建立授權(quán)制度、責(zé)任分離制度、應(yīng)急響應(yīng)制度、重大事件報(bào)告制度、相關(guān)人員交易數(shù)據(jù)存儲(chǔ)制度，加大硬件技術(shù)投入，避免發(fā)布虛假錯(cuò)誤的交易指令，防范釣魚(yú)軟件入侵，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率

第三方支付行業(yè)發(fā)展迅速，潛力無(wú)限，風(fēng)險(xiǎn)并存。中國(guó)要分步保障第三方支付產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展，加強(qiáng)監(jiān)管，出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，堅(jiān)持以規(guī)范促發(fā)展的原則，為第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)I造適宜的法律環(huán)境，使我國(guó)整個(gè)電子商務(wù)網(wǎng)上支付市場(chǎng)朝著更健康、更安全的方向發(fā)展

綜上所述，為了規(guī)避第三方支付的法律風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)該建立一個(gè)更加可靠的安全管理體系。并加強(qiáng)對(duì)第三方支付的監(jiān)管，防止一些違紀(jì)行為的發(fā)生。如果您有任何問(wèn)題，請(qǐng)?jiān)诰€咨詢(xún)