在具體操作中，中小企業(yè)通常由股東和其他股權(quán)出質(zhì)人代表，以其有權(quán)處分并依法可以轉(zhuǎn)讓的公司股權(quán)為標(biāo)的物，將公司股權(quán)質(zhì)押給銀行，農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)為履行債務(wù)提供擔(dān)保并向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款

在這種情況下，金融機(jī)構(gòu)直接將資金貸給出質(zhì)人的，金融機(jī)構(gòu)將具有股權(quán)質(zhì)權(quán)人和債權(quán)人的雙重身份，這大大增加了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。因此，目前金融機(jī)構(gòu)只為注冊(cè)資本額大、實(shí)力強(qiáng)、生產(chǎn)規(guī)模大、經(jīng)濟(jì)效益好的企業(yè)提供這種貸款服務(wù)，并將資金直接貸給出質(zhì)人。更多的時(shí)候，中小企業(yè)尋找信譽(yù)度高的擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保人，金融機(jī)構(gòu)會(huì)把貸款借給擔(dān)保人，再由擔(dān)保人向中小企業(yè)提供貸款

2.公司股東以股權(quán)質(zhì)押的形式向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保，進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押融資。在股權(quán)質(zhì)押融資中，中小企業(yè)先向銀行申請(qǐng)貸款，由擔(dān)保公司向銀行擔(dān)保，再由公司股東以股權(quán)質(zhì)押的形式向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保，達(dá)到融資目的。據(jù)調(diào)查，由于這種形式更符合中小企業(yè)的實(shí)際情況，在風(fēng)險(xiǎn)控制上也能得到金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保公司的認(rèn)可，因此隨著法人企業(yè)的快速發(fā)展，受到中小企業(yè)的普遍歡迎，公司之間的股權(quán)轉(zhuǎn)讓越來(lái)越多。據(jù)工商部門調(diào)查統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)，以股權(quán)轉(zhuǎn)讓資金交付條件為基礎(chǔ)實(shí)施股權(quán)質(zhì)押融資的中小企業(yè)數(shù)量迅速增加。具體操作步驟如下：

a公司控股股東將a公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓給B公司，雙方協(xié)商簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議和還款協(xié)議。為保證本還款協(xié)議的順利實(shí)施，a公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓人通過(guò)股權(quán)質(zhì)押登記的方式進(jìn)行反擔(dān)保。B公司股權(quán)受讓人將股權(quán)質(zhì)押給轉(zhuǎn)讓人，作為支付的擔(dān)保，還款后雙方應(yīng)注銷股權(quán)質(zhì)押登記

中小企業(yè)股權(quán)質(zhì)押融資方式包括直接向銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押融資，或者公司股東向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保的股權(quán)質(zhì)押融資。還有其他相關(guān)問(wèn)題想知道，歡迎咨詢法律BA網(wǎng)免費(fèi)法律咨詢