理財師：理財必須從生活點滴開始

理財師建議，不要把全部存款都投入股市。

不少市民在拿到年終獎之前，都在盤算年終獎該怎么花。旅游、購物、孝敬父母成為一些人的必選項目，也有一些人在考慮如何把錢用在刀刃上，進行合理配置，讓錢"生"錢。有理財師就表示，理財必須從生活點滴開始，把豐厚的年終獎作為理財之用還是大有可為的。

少則幾千元、多則上萬元的年終獎在給眾多市民帶來欣喜的同時，也對市民的理財能力提出了挑戰(zhàn)。年終獎打理好，可以使錢"生"錢;打理不好，不僅不能升值，還可能貶值。如何使年終獎錢"生"錢呢?有理財師就表示，市民應(yīng)在新年之初對年終獎及過去的收入、支出進行統(tǒng)計分析，并妥善規(guī)劃收入用途，如：靈活的機動資金可做中短線投資，暫時不用的資金可以選擇國債、基金或定期定額儲蓄。

理財先過心理關(guān)

中國工商銀行一位麥姓理財師就表示，對于辛勤勞動賺到的錢，市民通常都會精打細(xì)算，謹(jǐn)慎支出;對于"獎勵"的錢，市民大多就會抱著更輕松的態(tài)度花掉。

事實上，絕大多數(shù)人都會受到以上心理的影響，因此，總是以不同的態(tài)度對待等值的錢財，并作出不同的決策。從經(jīng)濟學(xué)角度來看，1萬元的工資、1萬元的年終獎和1萬元的中獎彩票并沒有區(qū)別，可是普通人卻對三者作出了不同的消費決策。

所以，知曉以上道理，是精明理財?shù)牡谝徊剑鼤椭憷硇韵M。精明的理財者會換一個角度來考慮自己的決策，比如，如果這1萬元是我辛苦勞動換來的工資，而不是中獎所得，我還會這么大手大腳地花掉嗎?

理財要分三步走

麥理財師建議投資者不要急于考慮自己應(yīng)該投資哪些理財產(chǎn)品、如何去投資，而應(yīng)做好投資前的準(zhǔn)備。

首先，要有個理財理念。眾所周知，理財就是讓財產(chǎn)為你掙錢，而不是被消費掉或隨著時間推移一點點貶值。當(dāng)一個人的理財收入超過工資性收入時，他的生活水平也將大幅度提升。理財不是一次或幾次成功的投資，而是長時間持之以恒地執(zhí)行理財計劃。

其次，確定年終獎的分配順序。一般來說，得到一筆年終獎后，先考慮"必須要交的"，包括房貸、償還信用卡消費支出、贍養(yǎng)老人、到期的債務(wù)、子女學(xué)費等;其次是"必須要花的"，包括個人或家庭的衣食住行等必需品支出;最后是"必須要攢的"，包括保險、養(yǎng)老金等儲備?？鄢陨喜糠趾?，剩余的資金最好用作投資。

最后，熟悉要購買的理財產(chǎn)品，選擇適合自己的理財產(chǎn)品。對于年輕的工薪族，應(yīng)多研究保險和開放式基金;對于經(jīng)濟壓力最大的中年人，應(yīng)該在風(fēng)險投資和減少債務(wù)歸還貸款間權(quán)衡;對于即將退休的人，應(yīng)選擇風(fēng)險較小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品。