只有在多元化市場主體參與、大量民間資本進(jìn)入的背景下，**金融公司才有望步入良性發(fā)展之路。因此，在前期試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，今后要適當(dāng)拓寬**金融公司的保薦人類型

目前，在居民收入暫時(shí)不能大幅增加的情況下，消費(fèi)信貸無疑是刺激消費(fèi)增長的重要杠桿。在此背景下，銀監(jiān)會出臺**金融公司試點(diǎn)管理辦法具有重要意義。與5月份出臺的《征求意見稿》相比，《辦法》最明顯的變化是**金融公司投資者條件適度放寬。目前，上海、成都、北京、天津已率先發(fā)展**金融公司，加強(qiáng)對資金來源和使用的監(jiān)管，以先試點(diǎn)后推廣的思路推進(jìn)**金融公司的發(fā)展，值得肯定，但成功的關(guān)鍵在于風(fēng)險(xiǎn)控制和挖掘個(gè)人金融服務(wù)的有效需求

在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對**金融公司資金來源和使用方向的監(jiān)管，有效防止**金融公司非法吸收存款和非法放貸，特別是防止消費(fèi)金融貸款非法進(jìn)入股市甚至房地產(chǎn)市場。同時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)嚴(yán)格限制**金融公司在注冊地的經(jīng)營范圍，即在業(yè)務(wù)發(fā)展方面限制**金融公司只為當(dāng)?shù)鼐用耖_展業(yè)務(wù)，**金融公司要加強(qiáng)與大型零售機(jī)構(gòu)、耐用品生產(chǎn)企業(yè)等相關(guān)市場主體的合作，有效鏈接居民個(gè)人消費(fèi)的各個(gè)環(huán)節(jié)，深入挖掘消費(fèi)者的有效需求，考慮到**金融公司試點(diǎn)管理辦法的種種限制，推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)金融業(yè)務(wù)更大程度地走進(jìn)百姓家

適度拓寬保薦人類型

，大型商業(yè)銀行和國有資本必須是**金融公司的主體。但由于**金融公司單筆貸款額度小、無抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)特點(diǎn)，大型商業(yè)銀行可能難以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的有效“嫁接”，更不用說大型商業(yè)銀行在長期享受高額利潤的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)（如存貸款業(yè)務(wù)）中設(shè)立**金融公司的積極性了，相比之下，盡管民間金融仍處于非法區(qū)域，其旺盛的生命力不由得說明民間金融在一定程度上更符合個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展曲線。如果監(jiān)管部門能夠給予適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)和支持，那么中國的金融生態(tài)將注入新鮮血液，這不僅可以化解金融風(fēng)險(xiǎn)，也有助于**金融公司的健康發(fā)展?？梢姡瑥拈L遠(yuǎn)來看，**金融公司要想從試點(diǎn)走向成功，在全國實(shí)現(xiàn)更大發(fā)展，還需要降低門檻，引入民間資本。只有在多元化市場主體參與、大量民間資本進(jìn)入的背景下，**金融公司才有望步入良性發(fā)展之路