吳先生今年29歲，是一家民營企業(yè)的部門經(jīng)理，年收入約10萬元。吳先生告訴記者，妻子今年28歲，是昆明一所學(xué)校的老師，年收入約8萬元。據(jù)報道，他們剛剛結(jié)婚，還沒有孩子。目前，他們的活期存款為5萬元，沒有其他投資和存款。家里還有一輛車。房子剛買完，房子總價80萬元。吳先生夫婦選擇首付30萬元，商業(yè)貸款50萬元。家里每月總支出9000元，其中還貸本息需3250元。

吳先生說，他和妻子都來自工薪家庭，父母有退休工資，所以不需要補(bǔ)貼家庭?？紤]到我們剛買房，每個月都要還貸，生活壓力很大，特別是將來有了孩子。吳先生希望在生孩子之前的這段時間能有一個經(jīng)濟(jì)緩沖。他希望通過做好理財規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)財富增值，減輕未來生活的經(jīng)濟(jì)壓力。理財師的家庭理財診斷吳先生的家庭儲蓄模式比較單一，沒有對未來進(jìn)行規(guī)劃和相應(yīng)的投資?，F(xiàn)在他每月的支出占家庭總收入的60%左右，支出多，儲蓄少。如果他不為未來做財務(wù)規(guī)劃，如果他再要孩子，壓力會更大。

從家庭收入來看，吳先生的收入占家庭總收入的56%，吳太太的收入占家庭總收入的44%。雙方經(jīng)濟(jì)能力相同，應(yīng)盡早制定保險計劃，作為被保險人購買相應(yīng)的保險，防止家庭風(fēng)險的發(fā)生。理財規(guī)劃師的建議和規(guī)劃I.兒童教育基金規(guī)劃。建議從現(xiàn)在起，基金的固定投資為每月1000元?；鸬墓潭ㄍ顿Y具有強(qiáng)制儲蓄功能，長期投資具有分散風(fēng)險的作用。只要選定的基金具有整體成長性，投資者將獲得相對平均的收益。每月定額、定期扣款更方便、更容易操心，因此又被稱為“懶人理財”。二是應(yīng)急資金規(guī)劃。一般應(yīng)急資金根據(jù)家庭需要，準(zhǔn)備3-6個月的生活費(fèi)。目前，吳先生家沒有孩子，年齡也比較小，所以選擇3個月的生活費(fèi)就足夠了。他選擇了2萬元的整數(shù)作為應(yīng)急儲備基金，其中1萬元可以存到活期存款中滿足需要，另外1萬元可以存到貨幣基金中。收入比較高，提取比較靈活。第三，保險規(guī)劃。任何一個家庭都有財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、人身風(fēng)險和養(yǎng)老風(fēng)險的可能，因此保險計劃是一個家庭不可或缺的計劃之一。根據(jù)吳先生的家庭情況，他可以選擇每年購買1萬-2萬元的定期壽險和年金保險。如果未來收入增加，可以考慮購買一些癌癥預(yù)防保險和其他大病保險，加強(qiáng)家庭疾病風(fēng)險防范。四是養(yǎng)老規(guī)劃。吳先生的家庭月收入減去家庭月支出9000元，再減去計劃的固定投資和保險費(fèi)用，每月可節(jié)省5000元，年投資額為6萬元。之前夫妻雙方存5萬元，除去應(yīng)急儲備基金，還剩3萬元，所以一年后可用于投資的金額是9萬元。過去，我們在保險計劃中制定了年金保險計劃，可以作為養(yǎng)老金準(zhǔn)備的一部分。此外，我們還需要把每年可以用來投資的資金進(jìn)行投資，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。根據(jù)吳先生的風(fēng)險評估和風(fēng)險偏好，他的資金60%可以投資銀行理財產(chǎn)品，30%可以投資基金，10%可以投資股票。你知道嗎