近日，天津市第二中級(jí)人民法院管轄的法院陸續(xù)受理了多起因民間按揭貸款引發(fā)的民事糾紛，稱為房屋買賣。主要表現(xiàn)為雙方簽訂房屋買賣合同，但實(shí)質(zhì)是借款人以借款為目的，通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人將自己或他人擁有的房屋抵押給債權(quán)人，最終導(dǎo)致訴訟。此類案件呈上升趨勢(shì)，部分案件已進(jìn)入二審程序，應(yīng)引起重視。首先，案件類型主要表現(xiàn)在三種類型：一是借款人以買賣方式抵押自己的房屋，債權(quán)人獲得高額利息。在這種情況下，房屋銷售的合同價(jià)格往往遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于實(shí)際貸款價(jià)格，債權(quán)人不僅可以通過(guò)兩者的差價(jià)獲得高額利息，還可以獲得未來(lái)房屋價(jià)格上漲的超額利潤(rùn)，從而導(dǎo)致一方利益嚴(yán)重失衡。二是借款人將親友或他人擁有的房屋以出售的形式抵押，以掩蓋詐騙目的。在這種情況下，借款人往往采取欺騙手段為貸款提供擔(dān)保，買賣他人擁有的房屋，獲得貸款后又逃跑。債權(quán)人隨后將房屋所有人起訴至法院，要求變更房屋所有權(quán)。這類案件特別謹(jǐn)慎，因?yàn)樗婕靶淌路缸?。三是中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展貸款中介活動(dòng)。中介機(jī)構(gòu)介紹，貸款雙方以簽訂房屋買賣合同的形式為貸款提供擔(dān)保，并在債務(wù)履行期屆滿時(shí)將房屋直接轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人。因此，該行為違反了《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》的禁止性規(guī)定，不能達(dá)到抵押的目的。它不僅沒(méi)有降低債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)，而且給交易雙方造成其他不必要的經(jīng)濟(jì)損失。二是政策法規(guī)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要存在差異。隨著天津經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，特別是濱海新區(qū)的開(kāi)發(fā)開(kāi)放，資本市場(chǎng)對(duì)資金的需求越來(lái)越大。但由于一些政策原因，一些企業(yè)和個(gè)人的融資渠道不暢，導(dǎo)致民間借貸活動(dòng)異?；钴S，從而催生了以房屋買賣合同形式進(jìn)行的融資，從而達(dá)到規(guī)避法律的目的。房屋中介管理存在漏洞。由于缺乏相應(yīng)的管理規(guī)范，一些中介機(jī)構(gòu)搭橋?yàn)橘J款雙方創(chuàng)造條件，變相交易，牟利。

3?！皻⑹臁爆F(xiàn)象凸顯了公民法律意識(shí)和維權(quán)意識(shí)的薄弱。在多數(shù)涉及借款人利用第三人擁有的房屋進(jìn)行貸款擔(dān)保的案件中，第三人往往是借款人的親友。他們大多輕信或被借款人蒙蔽，將房屋抵押給債權(quán)人。當(dāng)借款者攜款潛逃時(shí)，他依然固執(zhí)，沒(méi)有報(bào)警。債權(quán)人把他告上法庭后，他意識(shí)到自己的利益受到了極大的侵害。他還抱怨不公，甚至上訴到法院。三是嚴(yán)格控制相關(guān)建議。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，房屋買賣合同形式的抵押擔(dān)保合同違反強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效。債權(quán)人要求房屋所有人按照合同約定履行或者承擔(dān)違約金的，人民法院不予支持。如果將涉案房屋作為債務(wù)人犯罪的工具，被害人即債權(quán)人主張履行買賣合同的，建議不予支持，應(yīng)當(dāng)按照追贓刑事訴訟程序處理。2加強(qiáng)對(duì)房屋中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。對(duì)于住房中介機(jī)構(gòu)，首先要完善行業(yè)法律法規(guī)，構(gòu)建適合中國(guó)國(guó)情的法律體系，為中介服務(wù)的有效監(jiān)管打下制度基礎(chǔ)。二是加強(qiáng)對(duì)事業(yè)單位和從業(yè)人員的日常監(jiān)督，形成長(zhǎng)效監(jiān)督機(jī)制。三是提高從業(yè)人員素質(zhì)，嚴(yán)格執(zhí)行持證上崗制度，防止從業(yè)人員謀取私利，損害當(dāng)事人利益。三。加強(qiáng)法制教育，增強(qiáng)公民的法律意識(shí)。要通過(guò)各種媒體渠道，加強(qiáng)對(duì)老百姓的法制教育，通過(guò)案例說(shuō)明此類行為的危害性，引導(dǎo)公眾在出現(xiàn)此類情況時(shí)提高警惕，維護(hù)自身權(quán)益，避免上當(dāng)受騙，給不法分子留下可乘之機(jī)。

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