1、 企業(yè)抵押貸款融資方式：（1）銀行貸款融資：銀行貸款是最正規(guī)的融資方式。由于中小企業(yè)的市場淘汰率遠(yuǎn)高于大中型企業(yè)，銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款要承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，選擇這種貸款方式不太可行。此時(shí)，良好的銀企關(guān)系或許能提供一些便利。其次，由于銀行貸款手續(xù)復(fù)雜，審批時(shí)間長，很多中小企業(yè)不得不退出民間融資發(fā)展。民間融資：與正規(guī)融資相比，民間融資提供者更了解借款人的信用和收入狀況，從而克服信息不對(duì)稱帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。這種融資方式可以最大限度地籌集資金，并將資金投入生產(chǎn)流通領(lǐng)域，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的壓力。同時(shí)，它對(duì)利率杠桿的敏感性高，資金留存少，手續(xù)簡單，提高了資金的利用率，是一種有效的籌資方式。但這種方法的利率比較高，一旦企業(yè)出現(xiàn)重大問題，無法支付，問題就會(huì)非常棘手。此外，由于其“地下”性質(zhì)，中小企業(yè)在獲得融資的同時(shí)可以維護(hù)自己的商業(yè)隱私。因此，民間融資可以成為中小企業(yè)對(duì)外融資的重要渠道。

然而，民間集資具有一定的消極性。首先，由于法律不明確、制度不完善、認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一，一些地方的民間借貸處于違法或失控狀態(tài)。溫州多起非法集資案件就是這樣。因此，我們不應(yīng)簡單地禁止民間融資活動(dòng)，而應(yīng)加以規(guī)范，并將其納入正規(guī)金融體系。融資租賃：融資租賃是一種中長期固定資產(chǎn)融資，時(shí)間一般為3至5年，由于允許承租人提前歸還租金的便利性，具有短期融資的優(yōu)勢。此外，融資租賃還具有效率高、風(fēng)險(xiǎn)低、集設(shè)備、服務(wù)和融資于一體的優(yōu)勢。目前，我國中小企業(yè)大多技術(shù)裝備落后，沒有自我積累，難以從銀行獲得貸款更新。發(fā)展融資租賃業(yè)，企業(yè)在資金短缺或不愿使用經(jīng)營資金的情況下，可以購買或更新設(shè)備，提高產(chǎn)品競爭力。目前，融資租賃的財(cái)務(wù)杠桿還沒有發(fā)揮出來。我國租賃公司的資產(chǎn)規(guī)模最多可達(dá)數(shù)百億元，發(fā)展空間很大。對(duì)此，我們能做的就是解決一些政策約束：一是在有效監(jiān)管的前提下，放開融資租賃公司的準(zhǔn)入（由于融資租賃公司是非銀行金融機(jī)構(gòu)，準(zhǔn)入制度嚴(yán)格，加上銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，很難審批）；二是，適當(dāng)降低資本門檻。（目前規(guī)定，新設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)注冊(cè)資本最低限額應(yīng)達(dá)到1.7億元）。

（4）“金殼”貸款：

“金殼”是一種無抵押、無擔(dān)保的小額貸款保險(xiǎn)產(chǎn)品。寧波的城鄉(xiāng)小額擔(dān)保保險(xiǎn)貸款在全國尚屬首例。這種由政府、銀行、保險(xiǎn)三方合作解決的融資模式，已在全省推廣?！薄敖饸ぁ贝罅χС中∑髽I(yè)和城鄉(xiāng)企業(yè)家的生產(chǎn)經(jīng)營和創(chuàng)業(yè)發(fā)展，“金殼”業(yè)務(wù)只是寧波市推出的眾多緩解中小企業(yè)融資難的措施之一。這種融資方式的對(duì)象包括申請(qǐng)生產(chǎn)經(jīng)營小額貸款的農(nóng)業(yè)大戶、小型創(chuàng)業(yè)企業(yè)和城鄉(xiāng)企業(yè)家。（5） 存貨融資：

具體來說，存貨融資提供了一種機(jī)制，借貸者可以通過這種機(jī)制獲得更多與倉庫存貨有關(guān)的信息，并在更高的層次上控制倉庫的存貨。其中，倉庫存貨為融資安排提供擔(dān)保，在借款人違約的情況下，可以向貸款人提供獲得抵押品的擔(dān)保。目前，國際上常用的存貨質(zhì)押融資方式有三種：倉庫融資、信托收據(jù)融資和抵押存貨融資。這種方式的融資額度是靈活的。中小企業(yè)以其原材料、在產(chǎn)品和產(chǎn)成品庫存作為向金融機(jī)構(gòu)融資的抵押品。但考慮到銀行等金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)，通過庫存擔(dān)保獲得的資金相對(duì)較少，但可以用來緩解短期資金不足的狀況。（6） 應(yīng)收賬款融資：應(yīng)收賬款融資是一種獨(dú)特的融資方式。主要是中小企業(yè)有條件地將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)移到專門的金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供資金、追債、銷售管理、信用銷售控制、壞賬擔(dān)保等金融服務(wù)，使企業(yè)獲得周轉(zhuǎn)所需資金。這是一種融資渠道，比較靈活。當(dāng)一個(gè)企業(yè)由于銷售額的增加而需要更多的資金時(shí)，其發(fā)票金額也會(huì)與日俱增，因此在此基礎(chǔ)上獲得的資金量也會(huì)與日俱增。

其次，應(yīng)收賬款為企業(yè)提供貸款擔(dān)保，企業(yè)通過其他方式很難獲得貸款擔(dān)保。最后，當(dāng)應(yīng)收賬款被代理或出售時(shí)，企業(yè)可以獲得在其他情況下無法獲得或成本較高的信貸部門服務(wù)。但這種融資方式成本太高，通常比基準(zhǔn)利率高出2%或3%。另外，如果發(fā)票多，面額很小，可能會(huì)使這種方法很麻煩。在一些西方工業(yè)發(fā)達(dá)國家，應(yīng)收賬款融資呈現(xiàn)出明顯的增長趨勢。（7） 設(shè)立擔(dān)保公司：中小企業(yè)融資的瓶頸之一是擔(dān)保難。因此，政府不必大規(guī)模參與中小企業(yè)的投資或貸款，而是以擔(dān)保引導(dǎo)的形式參與。設(shè)立擔(dān)保公司是最直接的措施。據(jù)悉，小銀行貸款營銷成本高，小企業(yè)直接向銀行申請(qǐng)貸款難度大。因此，當(dāng)小企業(yè)有融資需求時(shí)，往往會(huì)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)和其他融資機(jī)構(gòu)求助。擔(dān)保機(jī)構(gòu)選擇客戶的成本相對(duì)較低，因此有必要向合作銀行推薦優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，提高融資成功率，從而降低小銀行貸款的營銷成本。企業(yè)主在申請(qǐng)貸款時(shí)，一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況確定貸款的額度和期限，避免因不能按時(shí)足額還貸而造成不必要的麻煩。

2。需要營業(yè)執(zhí)照

企業(yè)申請(qǐng)貸款需要有營業(yè)執(zhí)照，且經(jīng)營期限在一年以上，并能在一定期限內(nèi)提供月平均經(jīng)營流量，否則很難順利獲得貸款。眾所周知，當(dāng)個(gè)人申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行會(huì)核對(duì)他的個(gè)人信用報(bào)告。其實(shí)，企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行也會(huì)核對(duì)企業(yè)的信用報(bào)告。如果在不久的將來發(fā)現(xiàn)貸款逾期，很可能會(huì)被拒絕。如果你想得到一大筆貸款，最好提供抵押品。

企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)，除了企業(yè)有良好的發(fā)展前景外，企業(yè)所有人還應(yīng)具備良好的個(gè)人資質(zhì)，這樣貸款機(jī)構(gòu)才能順利通過審核。如果業(yè)主的個(gè)人信用記錄非常糟糕，貸款成功的概率將大大降低。

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