【來源】法律2010年第5期【摘要】一方面，人身意外保險條款規(guī)定，保險事故必須是“非故意的”，另一方面，它還規(guī)定，如果被保險人故意造成保險事故，保險人應(yīng)當(dāng)免除保險賠付責(zé)任。根據(jù)“法律要件分類”理論，保險金請求人應(yīng)當(dāng)對“非故意”事故的法律事實承擔(dān)舉證責(zé)任，保險人應(yīng)當(dāng)對“故意”事故的法律事實承擔(dān)舉證責(zé)任。在司法實踐中，當(dāng)保險事故處于“真實性不明”狀態(tài)時，誰來承擔(dān)客觀證明責(zé)任，誰來承擔(dān)不利判決的結(jié)果，是爭議的焦點。在解釋上，我國保險法關(guān)于故意免責(zé)的規(guī)定在證明責(zé)任分配上具有強(qiáng)制性法律屬性，證明責(zé)任應(yīng)由保險人承擔(dān)。在立法方面，應(yīng)借鑒德國保險法，在沒有相反證據(jù)的情況下，推定保險事故是非故意造成的，從而切實保護(hù)合法求償人的合法權(quán)益。保險人可以通過間接證據(jù)的積累來完成主觀證明責(zé)任，使法官形成保險事故的“故意”完整證明，防止不公平索賠案件的發(fā)生?！娟P(guān)鍵詞】人身意外傷害保險；舉證責(zé)任；故意免責(zé)條款【撰寫年份】2010【正文】人身意外傷害保險是指被保險人遭受意外傷害，造成死亡、殘疾等后果，由保險人承擔(dān)保險賠付責(zé)任的保險。顧名思義，保險事故一定是意外事故。什么是“意外”，我國各大保險公司的相關(guān)規(guī)定都規(guī)定，它應(yīng)包括“外在的、突發(fā)的、無意的、非疾病的”四個要素。根據(jù)民事訴訟法中的“法律要件分類”理論，當(dāng)事人主張權(quán)利或者法律關(guān)系的存在，應(yīng)當(dāng)對產(chǎn)生該權(quán)利的法律事實承擔(dān)舉證責(zé)任。保險事故的發(fā)生是索賠人行使權(quán)利的前提，因此必須對事故的發(fā)生和原因承擔(dān)舉證責(zé)任。在上述“事故”的構(gòu)成要件中，“非故意”或“非故意”的問題容易引起爭議。為了與故意豁免條款中的“故意”相對應(yīng)，“無意”在下文中稱為“無意”）。人身意外保險不僅規(guī)定了保險事故的概念，而且以責(zé)任條款的形式規(guī)定，被保險人故意造成保險事故的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。[1] 根據(jù)“法律要素分類”理論，它是權(quán)利的障礙。當(dāng)事人主張權(quán)利不存在的，應(yīng)當(dāng)對存在妨礙權(quán)利的法律事實承擔(dān)舉證責(zé)任。因此，保險人必須證明被保險人故意造成事故。但是，故意是指被保險人的傷害是由自己的意志造成的，其證明只是在外在與內(nèi)在的關(guān)系中與被保險人的“無意”證明相聯(lián)系。一般來說，證明責(zé)任的概念包括兩種責(zé)任：主觀證明責(zé)任和客觀證明責(zé)任。前者是舉證證明爭議事實的行為責(zé)任，后者是在事實真相不明時承擔(dān)不利判斷的結(jié)果責(zé)任。[2] 在訴訟中，如果雙方當(dāng)事人都想證明自己的主張，就必須提供證據(jù)，包括一方當(dāng)事人對另一方當(dāng)事人意見的否定，但這些都是以主觀證明責(zé)任為基礎(chǔ)的。如果一方證據(jù)的證明力優(yōu)于另一方，那么法官就可以對證據(jù)形成綜合評價，誰來承擔(dān)客觀證明責(zé)任并不重要。當(dāng)雙方證據(jù)均等，事實處于“真實性不明”狀態(tài)時，證明責(zé)任的客觀分配就顯得尤為重要。證明責(zé)任的客觀分配是指證明責(zé)任只能屬于當(dāng)事人一方，由當(dāng)事人一方承擔(dān)最終利益。因此，當(dāng)要求雙方當(dāng)事人證明同一事實時，舉證責(zé)任的客觀分配顯然存在矛盾。在司法實踐中，由于舉證責(zé)任分配的不同，相關(guān)案件的結(jié)果也不盡相同?？梢姡C明責(zé)任在“有意或無意”糾紛中的分配，直接關(guān)系到此類案件的司法公正問題。無論是司法解釋還是立法的完善，都應(yīng)該基于對這一問題的認(rèn)真研究。你知道嗎