“水淹車輛”造成的損失是巨大的。據(jù)廣東保監(jiān)局披露的數(shù)據(jù)顯示，短短兩天時間，共報告“水淹車”案件1.3萬余起。據(jù)測算，此次暴雨造成的損失賠償將達(dá)到1.39億元，其中車險賠償占比近九成。

長期浸泡在死水中，給很多車主造成了很大的經(jīng)濟(jì)損失。好在不少保險公司都采取了各種措施，加快對車輛的調(diào)查和損失評估。然而，許多車主仍然被保險公司拒絕賠償。一時間，“保險公司不賠付”的說法開始蔓延。真的是這樣嗎？據(jù)了解，一些車主主要擔(dān)心的是“我買了全險”，為什么在“全額賠償”的問題上買不到保險呢。

杜邦保險相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說，“一切險”的說法本身就是一個錯誤的概念，只是一些銷售人員或營銷人員對一些“主流”險種或“主要險種”的總結(jié)。因此，這里需要對“主險”和“附加險”的概念進(jìn)行解釋。

“主險”又稱“基本險”，是指在其他險種下，可以獨(dú)立承保而不需要附加保險的保險；“附加險”是相對于“主險”而言的。顧名思義，是指主保險合同下附加的不能單獨(dú)投保的附加合同。要購買附加險，必須先購買主險。一般來說，附加險的存在是建立在主險存在的基礎(chǔ)上的，它離不開主險形成一個比較全面的險種。實(shí)際上，許多銷售人員對自己創(chuàng)造的“一切險”一詞有不同的解釋。既有包括車輛損失險、第三者責(zé)任險、整車失竊救援在內(nèi)的“一切險”，也有包括車輛損失險、第三者責(zé)任險、整車失竊救援、車載人員險、單玻璃損壞險在內(nèi)的“一切險”。

根據(jù)上述保險來源，事實(shí)上，現(xiàn)有的車輛保險遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了銷售人員所創(chuàng)造的“一切險”，包括除常見的主險之外的其他附加險，如水驅(qū)發(fā)動機(jī)損失險、車身擦傷險、自燃損失險等，新增設(shè)備損失險、整車盜竊搶劫附加險、高爾夫盜竊險等車主在購買保險時，應(yīng)明確購買了哪種保險，以及每種保險的范圍和金額。

針對“涉水”事故的處理，對于車輛損失保險的賠償范圍，保險條款明確規(guī)定了部分免責(zé)條款，包括對被保險車輛因浸水或涉水行駛造成發(fā)動機(jī)損壞的免責(zé)條款。

這里需要強(qiáng)調(diào)“引擎”這三個字。也就是說，我們不能一概而論“汽車浸水”該不該賠，更不能把“發(fā)動機(jī)損失不賠”和“其他損失不賠”混為一談。

另外，“是否賠償發(fā)動機(jī)損失”的問題不能一概而論，這要看車主是否投保了涉水附加險。

天平保險相關(guān)人士表示，目前a、B、C三種行業(yè)的車險不存在涉水責(zé)任，車主需要額外購買涉水險。在市場上，一些保險公司開發(fā)的機(jī)動車損害綜合險和一切險都包含了涉水責(zé)任，車主無需單獨(dú)購買。

但是，對于大多數(shù)被保險公司投保的車主來說，在“機(jī)動車綜合險和一切險”中不包括涉水責(zé)任，他們可以通過“汽車浸水”事件來考慮自己選擇附加險的需要。例如，我們可以選擇水驅(qū)發(fā)動機(jī)損失險條款作為車輛損壞險的附加險。這類條款的主要保護(hù)范圍是：在保險期間，被保險車輛因浸水或水上行駛操作不當(dāng)造成損壞的，應(yīng)當(dāng)在保險單規(guī)定的賠償限額內(nèi)承擔(dān)發(fā)動機(jī)的修理費(fèi)用。你知道嗎