保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系達(dá)成的協(xié)議。（1） 保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的標(biāo)的。客體是主體在民事法律關(guān)系中享有權(quán)利、履行義務(wù)的共同客體。保險(xiǎn)合同雖然屬于民事法律關(guān)系的范疇，但其客體不是保險(xiǎn)本身的標(biāo)的物，而是投保人或被保險(xiǎn)人在法律上認(rèn)可的利益，即，保險(xiǎn)利益。（2） 保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體。保險(xiǎn)標(biāo)的是投保人申請(qǐng)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益或者個(gè)人的生命和身體，是確定保險(xiǎn)合同與保險(xiǎn)責(zé)任關(guān)系的依據(jù)。在不同的保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍有明確規(guī)定，即哪些可以承保，哪些不能承保，哪些在一定條件下可以特別承保。保險(xiǎn)合同既是一種民事行為，又是一種合同行為。因此，保險(xiǎn)合同不僅應(yīng)當(dāng)受到保險(xiǎn)法的規(guī)制，而且應(yīng)當(dāng)受到民法和合同法的規(guī)制。因此，保險(xiǎn)合同的成立必須符合民事法律行為和合同的要件。我國《合同法》第十三條規(guī)定：“合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)作出要約或者承諾”?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定，投保人提出保險(xiǎn)請(qǐng)求，保險(xiǎn)人據(jù)此同意接受保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)合同成立規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立一般有三個(gè)條件：一是投保人提出保險(xiǎn)要求；二是保險(xiǎn)人同意承保；三是保險(xiǎn)人與投保人就合同條款達(dá)成協(xié)議。從本質(zhì)上講，這三個(gè)要素仍然是合同法規(guī)定的要約與承諾的過程。因此，保險(xiǎn)合同原則上應(yīng)當(dāng)在當(dāng)事人通過要約和承諾達(dá)成協(xié)議時(shí)成立。

因此，我們?cè)谫徺I保險(xiǎn)和簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)明確本文所述的含義。只有了解了，才能保護(hù)自己的合法權(quán)益。如果你的情況更復(fù)雜，律霸還為律師提供在線咨詢服務(wù)。歡迎您參加法律咨詢。你知道嗎