保險(xiǎn)合同雖有約定，但根據(jù)《保險(xiǎn)法》及相關(guān)法律規(guī)定，責(zé)任保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人給第三人造成損害，雙方就賠償金額達(dá)成協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)作為保險(xiǎn)公司結(jié)算賠償金額的依據(jù)。

根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)原《機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)條款》第二十五條《投保人和被保險(xiǎn)人的義務(wù)》，被保險(xiǎn)人及其駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)做好被保險(xiǎn)車(chē)輛的維護(hù)保養(yǎng)工作，并按規(guī)定經(jīng)檢驗(yàn)合格；被保險(xiǎn)車(chē)輛的裝載必須遵守《道路交通管理?xiàng)l例》中有關(guān)機(jī)動(dòng)車(chē)裝載的規(guī)定，使其處于安全駕駛技術(shù)狀態(tài)；第三十條規(guī)定，被保險(xiǎn)人不履行本條第二十四條至第二十九條規(guī)定的義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)自書(shū)面通知之日起拒絕賠償或者解除保險(xiǎn)合同；賠償?shù)?，保險(xiǎn)人有權(quán)追償已支付的保險(xiǎn)賠償金。但由于這兩條規(guī)定沒(méi)有明確超載與保險(xiǎn)事故的因果關(guān)系，也沒(méi)有將超載造成的事故列為免責(zé)范圍，因此發(fā)生了許多保險(xiǎn)糾紛。

根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)的許多實(shí)際案例和許多人，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)車(chē)輛超載造成的交通事故的賠償標(biāo)準(zhǔn)是超載與保險(xiǎn)事故是否存在因果關(guān)系。

換言之，如果交通事故是由于被保險(xiǎn)車(chē)輛超載造成的，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的雙方權(quán)利義務(wù)，投保人顯然違反了保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司當(dāng)然不需要賠償。但是，如果被保險(xiǎn)車(chē)輛超載，但交通事故的發(fā)生與超載無(wú)關(guān)，那么保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同履行賠償義務(wù)。事故保險(xiǎn)的內(nèi)容是什么。一是意外死亡或致殘；二是意外醫(yī)療費(fèi)；三是意外誤工損失（津貼）。事故致人死亡或殘疾是事故保險(xiǎn)的基本保障內(nèi)容。后兩者通常單獨(dú)或聯(lián)合使用，形成多種意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品。如何投保取決于實(shí)際情況。對(duì)于只在市區(qū)旅游的消費(fèi)者，可以購(gòu)買(mǎi)普通的意外傷害保險(xiǎn)卡。這類保險(xiǎn)卡的死亡或全殘保險(xiǎn)金額一般為10萬(wàn)元至20萬(wàn)元，年保費(fèi)為100元至200元。有的產(chǎn)品可以更便宜；對(duì)于經(jīng)常出差、旅游的消費(fèi)者，可以購(gòu)買(mǎi)具有特定交通事故責(zé)任的商品，涵蓋飛機(jī)、火車(chē)、輪船、汽車(chē)等交通工具，保險(xiǎn)金額在20萬(wàn)元至60萬(wàn)元之間，甚至幾百萬(wàn)元，而保險(xiǎn)費(fèi)也相應(yīng)不同；對(duì)于喜歡自駕游的消費(fèi)者，保險(xiǎn)公司也提供相應(yīng)的產(chǎn)品，承保的選擇也很多，但保費(fèi)會(huì)高于公共交通意外險(xiǎn)。

一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)意外死亡或傷殘責(zé)任的費(fèi)用是保護(hù)金額的1%。當(dāng)然，這與貨物的具體責(zé)任有關(guān)，不能一概而論。意外醫(yī)療和津貼責(zé)任的保險(xiǎn)費(fèi)高于此。一般來(lái)說(shuō)，從100元到200元，可以買(mǎi)一張綜合以上基本責(zé)任的中等金額保險(xiǎn)卡（死亡或傷殘保險(xiǎn)幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)，醫(yī)療保險(xiǎn)1萬(wàn)以下，誤工補(bǔ)貼10元到30元）。所有保險(xiǎn)公司都有這種商品銷售。這是一種常見(jiàn)的保險(xiǎn)方式。

意外傷害保險(xiǎn)的保護(hù)期一般為一年，短期保險(xiǎn)也有幾天。消費(fèi)者一般購(gòu)買(mǎi)1年期比較實(shí)惠。單次意外險(xiǎn)主要針對(duì)長(zhǎng)假或短途旅行的消費(fèi)者，但如果已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了一年意外險(xiǎn)，就沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)短期單次意外險(xiǎn)，除非消費(fèi)者覺(jué)得保險(xiǎn)金額不夠。

保險(xiǎn)是否超出了應(yīng)索賠的合理范圍？保險(xiǎn)的具體理賠將有其標(biāo)準(zhǔn)，而不是投保人認(rèn)為保險(xiǎn)公司將支付多少。如果保險(xiǎn)公司不在合理范圍內(nèi)理賠，當(dāng)事人可以通過(guò)法律途徑解決。建議直接打電話給我們的在線律師。你知道嗎