1、 購車保險(xiǎn)免責(zé)條款。保單正面記錄：車牌號(hào)為認(rèn)領(lǐng)，行駛區(qū)域?yàn)閲鴥?nèi)，保險(xiǎn)期限為2009年1月至2010年1月。保單正面還注明：“詳細(xì)閱讀所附保險(xiǎn)條款，特別是關(guān)于免責(zé)的部分?！彼奖ｋU(xiǎn)條款第5條規(guī)定：“除非本合同另有書面約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)車輛沒有交管部門核發(fā)的行駛證和車牌，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任，“2009年8月，被保險(xiǎn)車輛在外地發(fā)生交通事故，甄×靜支付了車輛維修費(fèi)。之后，甄×靜被保險(xiǎn)公司拒絕賠償。保險(xiǎn)公司的理由是，投保人只有臨時(shí)牌照，沒有正式牌照，牌照上標(biāo)明只能在市區(qū)行駛。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)條款第5條拒絕賠償。談判失敗后，甄靜向人民法院提起訴訟?！侗ｋU(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的保險(xiǎn)單應(yīng)當(dāng)附有格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同內(nèi)容。保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上發(fā)出足以引起投保人注意的通知，并以書面或者口頭形式向投保人說明本條款的內(nèi)容。如果沒有作出這種通知或解釋，該條款將不具有效力?！北ｋU(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同過程中處于有利地位，很可能事先擬定一些不利于投保人的格式條款。為了保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，法律規(guī)定了保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中對(duì)免責(zé)條款的解釋義務(wù)。由于投保人對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不熟悉，可能根本不知道免責(zé)條款的存在，也不知道免責(zé)條款的法律意義。如果保險(xiǎn)人事先不作詳細(xì)解釋，就等于投保人被迫接受該條款，違背了合同的自愿原則。最高人民法院的批復(fù)中提到，“解釋清楚”是指保險(xiǎn)人不僅要提醒投保人注意保險(xiǎn)單中的免責(zé)條款，而且要以書面或者口頭的形式向投保人說明免責(zé)條款的概念、內(nèi)容和法律后果，使申請(qǐng)人了解該條款的真正含義和法律后果。在這種情況下，保險(xiǎn)公司只是以書面形式提示被保險(xiǎn)人注意保險(xiǎn)單中的免責(zé)條款，顯然很難說已經(jīng)履行了明確解釋的義務(wù)，因此免責(zé)條款不具有法律效力。

即使保險(xiǎn)公司能夠證明其已經(jīng)履行了所述義務(wù)，對(duì)免責(zé)條款的解釋仍然存在問題。就解釋通則而言，對(duì)投保人而言，保險(xiǎn)的目的是期望保險(xiǎn)人賠償事故造成的經(jīng)濟(jì)損失。投保人僅持有臨時(shí)駕駛證期間，保險(xiǎn)人未支付保險(xiǎn)事故賠償金的，理性的投保人此時(shí)不必辦理保險(xiǎn)，或同意保險(xiǎn)期限自交通管理部門核發(fā)正式駕駛證之日起計(jì)算。另一方面，保險(xiǎn)監(jiān)管部門制定免責(zé)條款的真正用意，是在被保險(xiǎn)車輛不具備適合駕駛的安全性能時(shí)，督促被保險(xiǎn)人避免駕駛。本案投保車輛有臨時(shí)駕駛證，證明其具有適合駕駛的安全性能，不屬于保險(xiǎn)人的免責(zé)范圍。如果將駕駛證解釋為正式駕駛證，保險(xiǎn)人自合同成立至交管部門簽發(fā)正式駕駛證期間，對(duì)保險(xiǎn)事故不承擔(dān)任何責(zé)任，顯然是不公平的，卻白收保險(xiǎn)費(fèi)。另外，即使投保車輛超出行駛范圍，也不會(huì)增加保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)，因此保險(xiǎn)人將其作為免責(zé)理由是不合理的?！侗ｋU(xiǎn)法》第三十條規(guī)定：“根據(jù)保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常的理解進(jìn)行解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋?！痹诤炗啽ｋU(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人知道被保險(xiǎn)車輛尚未取得正式駕駛證，投保人會(huì)合理地認(rèn)為臨時(shí)駕駛證屬于駕駛證。但是，由于故意或者過失，保險(xiǎn)人沒有對(duì)概念進(jìn)行詳細(xì)的解釋，也沒有告知投保人不能跨區(qū)間行駛，因此應(yīng)當(dāng)承擔(dān)表述不清的不利后果。而且，由于標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)條款在投保人填寫保險(xiǎn)單之前已經(jīng)存在，保險(xiǎn)單正面記載的事項(xiàng)可視為標(biāo)準(zhǔn)條款的變更：保險(xiǎn)期間從駕駛證簽發(fā)之日起至記載之日止，駕駛區(qū)域由臨時(shí)駕駛證限定的區(qū)域變更為全國范圍。保險(xiǎn)公司本應(yīng)進(jìn)一步解釋這種正常的理解，但它沒有這樣做，不利于解釋也不過分。至少，即使認(rèn)為臨時(shí)駕駛證不屬于本案保險(xiǎn)條款所述駕駛證，車牌號(hào)記錄，保險(xiǎn)單正面的駕駛區(qū)域和保險(xiǎn)期限足以證明保險(xiǎn)合同“另有書面約定”，構(gòu)成保險(xiǎn)條款第5條的除外條款。

以上是對(duì)保險(xiǎn)公司未說明的免責(zé)條款在購車保險(xiǎn)中是否有效的問題的回答。我們知道沒有說明的免責(zé)條款是無效的。因此，投保人應(yīng)特別注意所簽訂的保險(xiǎn)合同，清楚了解保險(xiǎn)公司未載明的免責(zé)條款。如果您遇到更復(fù)雜的法律問題，請(qǐng)到律霸咨詢。律師推薦：北京律師、浙江律師、深圳律師、江蘇律師