《保險法》如何規(guī)定抗辯權(quán)。根據(jù)字面解釋原則：只要自保險合同成立之日起兩年以上，無論保險事故是否在兩年內(nèi)發(fā)生，保險人不得以投保人未履行如實告知義務(wù)為由解除合同。即使保險事故發(fā)生在兩年內(nèi)，如果受益人在兩年后報案并申請理賠，保險公司也不能終止合同。因此，如果保險事故發(fā)生在兩年內(nèi)，且索賠在兩年后適用，也應(yīng)適用于不可抗辯條款，保險人不得解除合同。在這種情況下，保險公司應(yīng)該正常支付。根據(jù)本案的啟示，專家建議：

1?！侗ｋU法》第十六條第三款沒有規(guī)定保險事故是否在兩年內(nèi)發(fā)生，屬于法律漏洞。因此，建議最高法院在即將出臺的《保險法司法解釋（二）》中明確這一問題，以指導(dǎo)審判，形成準(zhǔn)確統(tǒng)一的法律適用。英美法系國家的不可抗辯條款大多包含“被保險人的壽命和保單已生效（或簽發(fā)）兩年”的條件。其現(xiàn)實意義在于防止被保險人或受益人為了獲得保險利益而故意將保險索賠推遲到抗辯期結(jié)束，從而損害保險人的利益。英美法系國家的實踐符合保險制度對誠實信用原則的要求。因此，建議最高法院在司法解釋中明確規(guī)定，不可抗辯條款只適用于保險事故發(fā)生兩年后的情形。分析討論在這種情況下，專家們認(rèn)為保險公司應(yīng)該正常支付。筆者認(rèn)為，這是值得懷疑的，保險公司可以拒絕支付在這種情況下?！侗ｋU法》第十六條第三款強(qiáng)調(diào)：“自合同成立之日起滿兩年的，保險人不得解除合同?！薄＿@篇文章應(yīng)該被充分理解。兩年后，保險人不解除合同的前提是保險合同有效且不終止。只有這樣我們才能討論是否終止合同。本案中，被保險人魏先生在投保后兩年內(nèi)死亡。雖然保險公司因某種原因（目的）未被告知事故，但根據(jù)合同法原則，這是因合同標(biāo)的物滅失而導(dǎo)致合同權(quán)利義務(wù)終止的法律情形，即使保險公司因不履行義務(wù)而未被告知事故，保險合同自然終止。這涉及到合同終止和合同終止之間的區(qū)別。所謂保險合同終止，是指當(dāng)事人之間因法律原因，合同確定的權(quán)利義務(wù)不復(fù)存在。保險合同終止的原因主要包括保險期限屆滿、合同終止、合同無效、合同履行、保險標(biāo)的滅失或者被保險人死亡等，保險公司調(diào)查了解到，當(dāng)投保人故意不履行如實告知義務(wù)時，保險標(biāo)的物已經(jīng)滅失，因此本案不再與合同解除有關(guān)，而僅與合同解除有關(guān)。本案中，保險合同自被保險人魏先生死亡后終止，不符合《保險法》第十六條第三款“合同成立兩年以上”的條件，故不可抗辯條款不再適用?！侗ｋU法》第十二條第三款規(guī)定，人壽保險是以人的生命和身體為保險標(biāo)的的保險。目前，被保險人在合同成立后兩年內(nèi)死亡，保險合同因被保險人死亡自然終止。因被保險人標(biāo)的不存在，合同終止（因不履行合同）。結(jié)合本案，兩年后不存在解除合同的問題，也不存在解除合同的行為?！侗ｋU法》第十六條第三款非常明確。特別指出，不可抗辯條款只能在事故發(fā)生兩年后適用，本案不適用。筆者認(rèn)為，魏先生的理賠案件可以依據(jù)《保險法》第十六條第二款、第四款的內(nèi)容。投保人故意或者因重大過失不履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔(dān)賠償、給付保險金或者退還保險費的責(zé)任。

本文通過legal-Ba網(wǎng)站小版介紹了《保險法》關(guān)于抗辯權(quán)的相關(guān)規(guī)定。相信大家對這方面有了新的認(rèn)識和新的認(rèn)識。辯護(hù)權(quán)的使用范圍應(yīng)當(dāng)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)。保險法中的事件糾紛一般是指雙方當(dāng)事人之間的合同條款。發(fā)生事故，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定賠償。如果您有任何相關(guān)問題，請聯(lián)系我們的在線律師。你知道嗎