2007年2月8日，烏海市委辦公室與中國人民保險股份有限公司烏海財產(chǎn)保險公司簽訂了交通保險和機(jī)動車保險合同。保險標(biāo)的物為Meng c00200（豐田越野車FJ越野車）。保險截止日期為2008年2月7日24:00。后來，中泰永昌公司取得了車輛的所有權(quán)，并于2007年11月16日辦理了過戶手續(xù)。車輛登記車主為該公司，車牌號為豫合1688。2008年2月3日，中泰永昌公司與被告中國財產(chǎn)保險公司焦作公司簽訂了豫合1688越野車保險合同，承保機(jī)動車交通事故強(qiáng)制責(zé)任險、機(jī)動車車身劃痕損傷險、第三者責(zé)任險，盜竊救援保險、車輛損失保險、船上人員責(zé)任保險等，保險期限為2008年2月3日零時至2009年2月2日24時。2008年2月3日4時20分，原告司機(jī)郭勇駕駛原告保險車豫合1688行駛至安陽市光明路岔店溝大橋，撞上路中心橋墩，造成保險車全損，車上4人受傷。安陽市交警支隊二大隊于2008年出具了第432號《交通事故確認(rèn)書》，確認(rèn)肇事司機(jī)郭勇負(fù)全責(zé)，乘客支永倉、程曉斌、趙東凱不負(fù)責(zé)任。交通事故發(fā)生后，原告于當(dāng)日通知被告中國財產(chǎn)保險焦作公司，被告中國財產(chǎn)保險焦作公司立即派人進(jìn)行調(diào)查。根據(jù)中國財產(chǎn)保險焦作公司的要求，原告將事故車輛運至指定單位確定損失，結(jié)論為全損。事故發(fā)生后，車上的司機(jī)和工作人員住院治療，并支付了一些費用。本案中，原告的索賠沒有異議，但賠償是由一家中國財產(chǎn)保險焦作公司還是由兩家保險公司承擔(dān)，即兩家保險公司在重復(fù)保險方面存在重大分歧。一種意見認(rèn)為，本案不屬于重復(fù)保險，應(yīng)由中國財產(chǎn)保險焦作公司賠償。理由是：重復(fù)保險必須有“四個相同”，即同一投保人、同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故。只有同時達(dá)到四個相同的標(biāo)準(zhǔn)，才能構(gòu)成重復(fù)保險。本案中共烏海市委辦公室為人保烏海公司投保，中泰永昌公司為人保焦作公司投保。這兩份保險合同是獨立的投保人，因此不是雙重保險。而且，根據(jù)當(dāng)時《保險法》第34條規(guī)定，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)告知保險人，保險人同意繼續(xù)承保后，應(yīng)當(dāng)依法變更合同。在本案中，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)移未告知保險人，保險合同也未變更。因此，中泰永昌公司與人保烏海公司之間不存在保險合同關(guān)系?；谝陨蟽牲c，應(yīng)判決中國財產(chǎn)保險焦作公司賠償原告。另一種觀點認(rèn)為，保險法對重復(fù)保險只有三個相同的要求，即同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故，但沒有要求投保人必須相同。以同一保險標(biāo)的為基礎(chǔ)，同時有兩項保險的，屬于重復(fù)保險。保險標(biāo)的轉(zhuǎn)移雖然沒有告知保險人，但根據(jù)當(dāng)時的《保險法》，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險合同沒有變更，原保險合同仍然有效。但是，原車主已經(jīng)失去了作為保險標(biāo)的的車輛所有權(quán)，失去了合法的保險利益，因此無權(quán)向原保險人索賠。根據(jù)現(xiàn)行保險法規(guī)定，原告作為保險標(biāo)的的受讓人，可以繼承被保險人的權(quán)利和義務(wù)。因此，應(yīng)當(dāng)判斷兩家保險公司應(yīng)當(dāng)按照各自的承保比例分別向原告提出索賠。作者同意第二種觀點。理由如下：第一，未經(jīng)保險人同意轉(zhuǎn)讓保險標(biāo)的，不一定導(dǎo)致保險利益的損失。

根據(jù)當(dāng)時《保險法》第34條規(guī)定，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)告知保險人，保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。現(xiàn)行保險法第四十九條規(guī)定，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險標(biāo)的受讓人應(yīng)當(dāng)繼承被保險人的權(quán)利和義務(wù)。保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和合同另有約定的除外。保險標(biāo)的轉(zhuǎn)移致使危險程度顯著增加的，保險人可以自收到前款通知之日起三十日內(nèi)，按照約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將收取的保險費按照合同約定扣除保險責(zé)任日至解除合同日的應(yīng)收部分后退還投保人。被保險人或者受讓人不履行本條第二款規(guī)定的通知義務(wù)，因轉(zhuǎn)讓致使保險標(biāo)的風(fēng)險顯著增加而發(fā)生保險事故的，保險人不承擔(dān)保險金的賠償責(zé)任。通過新舊法律的比較，可以看出該法在平衡保險人與投保人之間利益的同時，也公平地保護(hù)了雙方的利益。同時，新法的規(guī)定也符合世界各國的實踐。你知道嗎