“全過程”防治誤導(dǎo)?！缎聣垭U(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）的實(shí)施，要求監(jiān)管部門從預(yù)售、銷售、售后、持續(xù)披露等方面提高信息披露的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和透明度，而“全過程”則完善了保險(xiǎn)公司的強(qiáng)制披露義務(wù)。例如，在銷售過程中，《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在銷售過程中向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品手冊(cè)和保險(xiǎn)提示，并借鑒銀行、證券的做法，要求投保人在投保過程中復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)提示并簽名。這種做法有助于投保人充分了解自己購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)“被迷惑”或“被欺騙”的現(xiàn)象將大大減少。

新方法主要針對(duì)三種具有投資功能的保險(xiǎn)，即投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)。銷售人員必須向顧客說明這類保險(xiǎn)的真實(shí)情況，不能誤導(dǎo)、誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買。它對(duì)規(guī)范保險(xiǎn)公司的宣傳和銷售行為，遏制誤導(dǎo)性銷售具有重要作用。鑒于以往萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等投保人可以選擇更加靈活的保險(xiǎn)產(chǎn)品，《辦法》特別規(guī)定，保單到期前保單賬戶余額不足支付風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等銷售費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司有義務(wù)及時(shí)催促。這可以有效避免在投保人不知情的情況下，由于保單賬戶的價(jià)值不足以承擔(dān)投保人停止支付后的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)而終止保險(xiǎn)責(zé)任。

此外，《辦法》還從方便被保險(xiǎn)人理解和使用的角度，增加或調(diào)整了一些規(guī)定。比如，規(guī)定保單利益論證應(yīng)以表格的形式進(jìn)行，并明確表格中應(yīng)披露的要素，使投保人能夠清楚了解萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)等產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況；規(guī)定投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶單價(jià)和萬能保險(xiǎn)結(jié)算利率必須在公司網(wǎng)站公布，并方便公眾查詢；對(duì)《投資連結(jié)保險(xiǎn)及萬能保險(xiǎn)保單狀況報(bào)告》及分紅保險(xiǎn)分紅公告的披露內(nèi)容進(jìn)行了修訂，以便于公眾接受。

規(guī)范回訪制度

每個(gè)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的投保人在做出購(gòu)買決策前，都要充分了解保險(xiǎn)產(chǎn)品是否滿足自己的需求，防止一些不良賣家產(chǎn)生誤導(dǎo)。購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，首先要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和保險(xiǎn)提示?？偞韺⑻峁┻@些材料。如果他們不明白，他們會(huì)要求確定保險(xiǎn)產(chǎn)品是否滿足自己的購(gòu)買需求。萬一疏忽買錯(cuò)了保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)有猶豫期。如果保險(xiǎn)合同在猶豫期內(nèi)終止，保險(xiǎn)公司將退還投保人除保單費(fèi)用以外的所有其他費(fèi)用。也就是說，要注意保險(xiǎn)公司的回訪。接到保險(xiǎn)公司的回電，要做好配合，認(rèn)真聽取客服人員的提問，認(rèn)真回答。嚴(yán)格的客戶回訪制度可以幫助投保人了解再次購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品。你知道嗎