1、 什么是商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的保單系數(shù)

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的保單系數(shù)是保費(fèi)率，即應(yīng)付保費(fèi)與保險(xiǎn)金額的比率。（保險(xiǎn)費(fèi)率=保險(xiǎn)費(fèi)/保險(xiǎn)金額）保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)人按照單位保險(xiǎn)金額向被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，按照保險(xiǎn)金額乘以保險(xiǎn)費(fèi)率，可以計(jì)算該業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)是指投保人在約定的責(zé)任范圍內(nèi)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，取得保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償（或支付）責(zé)任所支付的費(fèi)用，也是保險(xiǎn)人為承擔(dān)約定的保險(xiǎn)責(zé)任而向投保人收取的費(fèi)用。保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)資金的主要來(lái)源，也是保險(xiǎn)人履行義務(wù)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。影響保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的因素有保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期間。以上三個(gè)因素與保險(xiǎn)費(fèi)成正比，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，或者保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)越多。這些因素中任何一個(gè)的變化都會(huì)引起保險(xiǎn)費(fèi)的增減。保險(xiǎn)金額的單位通常是1000元或100元，所以保險(xiǎn)費(fèi)率通常以千分之一或百分之幾表示。保險(xiǎn)費(fèi)率一般由純費(fèi)率和附加費(fèi)率組成。傳統(tǒng)上，由純利率和附加利率組成的利率稱(chēng)為毛利率。凈費(fèi)率又稱(chēng)凈費(fèi)率，是保險(xiǎn)費(fèi)率的主要組成部分，它是根據(jù)損失的概率來(lái)確定的。按純費(fèi)率收取的保費(fèi)稱(chēng)為純保費(fèi)，用于保險(xiǎn)事故發(fā)生后對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償和支付。保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)費(fèi)率的第二部分。按照保險(xiǎn)費(fèi)率收取的保險(xiǎn)費(fèi)稱(chēng)為保險(xiǎn)費(fèi)率。按保險(xiǎn)人的營(yíng)業(yè)費(fèi)用計(jì)算，用于保險(xiǎn)人的營(yíng)業(yè)費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和提供部分保險(xiǎn)利潤(rùn)。

為了更好地為廣大車(chē)主服務(wù)，國(guó)家進(jìn)行了商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革。改革后，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率增加了四個(gè)調(diào)整系數(shù)，包括：無(wú)賠付優(yōu)惠系數(shù)、交通違法系數(shù)、自主承保系數(shù)和自助渠道系數(shù)。無(wú)償優(yōu)待系數(shù)是最重要的。連續(xù)三年無(wú)補(bǔ)償?shù)?，系?shù)為0.6；連續(xù)兩年無(wú)補(bǔ)償?shù)?，系?shù)為0.7；上年無(wú)補(bǔ)償?shù)?，系?shù)為0.85。

新險(xiǎn)或去年一次損失系數(shù)為1.0，去年二次損失系數(shù)為1.25，去年三次損失系數(shù)增加至1.5，去年四次損失系數(shù)為1.75，去年五次及以上損失系數(shù)增加至2.00。

新規(guī)定還刪除了“駕駛證無(wú)效或不合格”等15個(gè)有爭(zhēng)議的項(xiàng)目，將“被保險(xiǎn)人及其家屬人身傷亡”納入三方保險(xiǎn)，擴(kuò)大了保險(xiǎn)范圍。以往，如果保險(xiǎn)事故是由第三方造成的，雙方只能等交警部門(mén)確定責(zé)任后再進(jìn)行賠償。改革后，被保險(xiǎn)人可以向第三人或者自己的保險(xiǎn)人索賠，保險(xiǎn)人可以代為索賠。第二，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的范疇。最重要的是，如果不投保，就拿不到車(chē)牌、過(guò)戶(hù)和年檢。一旦被查處，將被拘留，處于雙倍罰款的境地！當(dāng)然，如果您的駕駛記錄足夠好，您可以享受更優(yōu)惠的溢價(jià)！

2。第三者責(zé)任保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人或者其準(zhǔn)駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)車(chē)輛的過(guò)程中發(fā)生事故，造成第三者人身傷害或者直接財(cái)產(chǎn)損失賠償?shù)?，依法?yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

3。盜竊搶險(xiǎn)是指經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門(mén)確認(rèn)，在一定時(shí)期內(nèi)（多為3個(gè)月，人保期限為60天）被盜竊、搶劫、搶奪，且無(wú)下落的保險(xiǎn)車(chē)輛。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)金額內(nèi)賠付，賠付比例根據(jù)車(chē)輛的使用年限和維修狀況進(jìn)行評(píng)估。

4。車(chē)輛人員責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)因您車(chē)內(nèi)駕駛?cè)嘶虺丝蛡鲈斐傻馁M(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要、合理的搶救、保護(hù)費(fèi)用負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。一般來(lái)說(shuō)，每個(gè)座位的保險(xiǎn)金額以1萬(wàn)-10萬(wàn)元確定。駕駛員和乘客的投保人數(shù)一般不超過(guò)核定的投保車(chē)輛座位數(shù)，保費(fèi)一般為每人81元。

5，車(chē)輛損失險(xiǎn)

車(chē)輛損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償因自然災(zāi)害和事故造成的車(chē)輛損失。這是最重要的汽車(chē)保險(xiǎn)類(lèi)型之一。成本不高，但可以得到很多保護(hù)。一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于進(jìn)口車(chē)和國(guó)產(chǎn)車(chē)來(lái)說(shuō)，如果一年時(shí)間不算太長(zhǎng)，或者駕駛員的技術(shù)或駕駛習(xí)慣不能為車(chē)輛安全提供更高的保障，最好購(gòu)買(mǎi)這種保險(xiǎn)。如果不保這個(gè)險(xiǎn)，碰撞后的修理費(fèi)就要賠，可能要幾千元、幾萬(wàn)元甚至幾十萬(wàn)元。車(chē)身劃痕保險(xiǎn)通常是指人為的、惡意的劃痕，例如，當(dāng)汽車(chē)停在居民區(qū)時(shí)，孩子調(diào)皮地用利器劃傷車(chē)身油漆。在這種情況下，如果投保，索賠就可以得到解決。如果車(chē)輛在行駛過(guò)程中因事故造成的擦傷屬于車(chē)輛損害保險(xiǎn)的范圍。

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