新《保險法》體現(xiàn)了三個亮點：一是新《保險法》第十六條的告知義務(wù)和合同效力；二是新《保險法》第十七條、第十九條免責條款的解釋和無效；三是新《保險法》第十七條、第十九條免責條款的解釋和無效，新《保險法》第39條和第42條進一步明確了受益權(quán)。對于新《保險法》第16條，我們需要思考如何正確對待壽險合同中的“不可抗辯條款”。例如，排除解除合同權(quán)利期間的不可抗辯原則；重大過失不履行告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響；已經(jīng)知道投保人未如實告知的保險人簽訂合同不應(yīng)終止合同（如何確定“已知”）。

對于新《保險法》第17條和第19條，我們還需要思考以下幾個問題：如何合理界定免責條款的范圍，準確把握保險人明確規(guī)定的范圍，準確把握“無效條款”的性質(zhì)。比如，被保險人的人身傷害是因職業(yè)變動和風險增加造成的，保險人沒有事先告知保險人，保險人拒絕承擔責任的免責條款是否有效？如果被保險人的非保障性健康保險合同因身體狀況變化需要調(diào)整費率，是否構(gòu)成“增加被保險人和被保險人的責任”而失效？死亡保險如果按指定受益人（不是財產(chǎn)的合法繼承人）給付，是否構(gòu)成“排除法律享有的權(quán)利”，給付無效？投資產(chǎn)品成本的計算是否合理？應(yīng)進一步考慮受益人和受益權(quán)。例如，法定受益人的概念；當指定了多個受益人，其中一人先于被保險人死亡時，如何分配保險金？如果指定多個受益人，其中一人故意殺害被保險人，喪失受益權(quán)，是否需要履行合同，如何分配保險金？受益人變更是否應(yīng)有法律程序（特別是夫妻共同財產(chǎn)的保護，是否應(yīng)有不可逆受益人條款），書面通知保險人是否有效？被保險人在遺囑中指定或者變更受益人是否有效？新《保險法》第32條規(guī)定：“實際年齡不符合合同規(guī)定的年齡限制”?，F(xiàn)實中有兩種情況：一是實際年齡不符合政策最低年齡要求；二是實際年齡不符合政策最低年齡要求；三是實際年齡超過政策最高年齡限制。

對于第一種情況，在兩年內(nèi)，保險人可以選擇不終止保險合同，而是與投保人協(xié)商將合同延期到約定的年齡范圍內(nèi)，所支付的保險費也可以協(xié)商解決。第二種情況在實踐中更為普遍和困難。超過年齡限制，篡改年齡使被保險人符合保險要求，保險事故發(fā)生時，按照合同成立時兩年以上的期限，保險人是否喪失解除和給付保險金的權(quán)利，或者以欺詐（構(gòu)成“虛構(gòu)保險標的”）為由拒絕賠償?shù)?/p>