保險合同的訂立是被保險人和保險人的法律行為。雙方的協(xié)議是合同的基礎(chǔ)?！逗贤ā返谑龡l規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)采取要約或者承諾的方式?！北ｋU合同與一般合同相同，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)經(jīng)歷要約和承諾兩個階段。意思表示被要約人接受的，應(yīng)當(dāng)表明要約人受意思表示的約束。在保險合同中，要約一般以投保人提交的保險單為依據(jù)，即被保險人訂立保險合同意向的書面表達(dá)。當(dāng)然，保險人也可以是要約人。如果保險人在收到投保人提交的填妥的保險單后，向投保人提出了一些附加條件，此時，保險人作出的意思表示并不是完全接受投保人的意思表示訂立合同，而是發(fā)出新的意思表示給投保人，這在法律上被視為新的要約。在這種情況下，保險人是新的要約人，投保人是受要約人。如果投保人同意接受保險人提出的附加條件，則意味著投保人接受保險人的新要約。因此，保單持有人成為受要約人。承諾是受要約人同意要約的表示。通常，保險人在收到投保人的保險單后，經(jīng)過核對、調(diào)查和資信調(diào)查，確認(rèn)一切符合承保條件，簽字蓋章承保，這就是承諾，保險合同成立。承諾方式可以是依法向投保人簽發(fā)保險單或保險憑證或臨時保險單，也可以由保險人直接在投保人提交的申請表上簽名蓋章。但是，不應(yīng)認(rèn)為承兌人必須是保險人。如上所述，接受要約是一個重復(fù)的過程，投保人和保險人可以就標(biāo)準(zhǔn)合同條款以外的內(nèi)容進(jìn)行協(xié)商。雙方就合同條款達(dá)成協(xié)議后，保險合同成立。此后，保險人應(yīng)當(dāng)及時向被保險人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他憑證中載明雙方約定的合同內(nèi)容。（三）合同成立保險合同在雙方通過要約和承諾達(dá)成協(xié)議時成立。但是，保險合同的成立并不意味著保險合同當(dāng)然有效，保險合同的效力也必須符合法律的生效要求或者履行一定的程序。除法律和合同另有規(guī)定外，保險合同的效力是保險權(quán)利義務(wù)的開始。保險合同的無效是指當(dāng)事人訂立的保險合同不符合法律的生效條件而不產(chǎn)生法律約束力。無效保險合同的特點(diǎn)是：1。違法性，即違反法律、公共秩序和良好風(fēng)俗習(xí)慣。自始無效，即因其違法性，自始不具有任何法律效力。無效不需要考慮當(dāng)事人是否主張，法院或仲裁機(jī)構(gòu)可以主動審查和確認(rèn)合同的無效性。你知道嗎