2007年8月21日

案件介紹：

劉某于2003年11月與一家保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，投保了重大疾病保險(xiǎn)和附加意外傷害保險(xiǎn)等，2005年12月，保險(xiǎn)公司突然接到法院的傳票，得知?jiǎng)⒛称鹪V法院以保險(xiǎn)公司未履行應(yīng)有的告知義務(wù)，致使其無法享受保險(xiǎn)利益為由，要求雙方解除保險(xiǎn)合同并退還保險(xiǎn)費(fèi)。

本案分析：

本案的焦點(diǎn)是劉某是否符合解除保險(xiǎn)合同的條件。

劉與保險(xiǎn)公司建立保險(xiǎn)合同關(guān)系，雙方應(yīng)履行法定義務(wù)和合同義務(wù)。在合同可撤銷期間，劉某未行使解除權(quán)，故雙方保險(xiǎn)合同不能無故終止。保險(xiǎn)合同條款明確規(guī)定了保險(xiǎn)合同解除的條件，即保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)人提供解除合同申請書等一系列書面文件。劉某尚未正式向保險(xiǎn)公司申請解除合同，保險(xiǎn)公司也未收到解除合同的書面請求，雙方對(duì)保險(xiǎn)合同不存在爭議。我國《民事訴訟法》第二十六條規(guī)定：“因保險(xiǎn)合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者保險(xiǎn)標(biāo)的物所在地人民法院管轄”，可見訴前有糾紛，訴后有糾紛糾紛是保險(xiǎn)立案的前提。而且，在返還保費(fèi)方面，保險(xiǎn)公司必須根據(jù)其提供的保險(xiǎn)合同，計(jì)算核實(shí)手續(xù)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值，在法庭上難以完成。因此，劉某必須到保險(xiǎn)公司書面申請解除保險(xiǎn)合同，以便解除合同和返還合同現(xiàn)金價(jià)值的工作得以進(jìn)一步開展。根據(jù)我國《民事訴訟法》第108條規(guī)定，劉某的訴訟不具備起訴條件。法院應(yīng)當(dāng)依法駁回其訴訟，并告知其按照合同約定的解除條件向保險(xiǎn)公司提出申請。

另一方面，值得考慮的是，如果所有保險(xiǎn)客戶都越過保險(xiǎn)公司，直接請求法院通過訴訟解決問題，沒有任何爭議，法院支持，法院將成為保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)受理機(jī)關(guān)，這不僅浪費(fèi)了國家的司法資源，違背了市場經(jīng)濟(jì)法律秩序的精神，而且導(dǎo)致了法律資源的流失，影響了我國保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)市場的健康發(fā)展。你知道嗎