趙某向一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保了奧迪車險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額34萬(wàn)元。因?yàn)槭切萝?，保險(xiǎn)單上沒(méi)有車牌號(hào)。保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)單正本“特別約定”一欄加蓋紅色長(zhǎng)方形章，載明“收到許可證后三日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，許可證期滿后不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”。但趙某從交警部門拿到駕照后一直沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司。后來(lái)，這輛車在保險(xiǎn)期間發(fā)生了一起保險(xiǎn)事故，損失金額為20萬(wàn)元。趙某按照保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)公司提出索賠。保險(xiǎn)公司認(rèn)為：趙某在義務(wù)上違反了“特別約定”，作出了拒絕賠償?shù)臎Q定。趙某不服，據(jù)此向法院起訴?！侗ｋU(xiǎn)法》第十九條規(guī)定，投保人和保險(xiǎn)人除可以約定第十八條規(guī)定的保險(xiǎn)合同事項(xiàng)外，還可以約定其他與保險(xiǎn)有關(guān)的事項(xiàng)。在這種情況下，保險(xiǎn)單中載明的“特別約定”是合同的重要內(nèi)容，也是合同的基礎(chǔ)。投保人違反約定的，保險(xiǎn)人可以自始宣告保險(xiǎn)和合同無(wú)效。保險(xiǎn)人之所以同意這一內(nèi)容，是因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)車輛應(yīng)有其法定程序。如果沒(méi)有牌照號(hào)碼，被保險(xiǎn)人和其他人員可以利用保單，冒充其他車輛作為保險(xiǎn)車輛進(jìn)行欺詐和索賠。1995年第26號(hào)頒布的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)賠付辦法》第29條也有類似規(guī)定：被保險(xiǎn)車輛必須持有交通管理部門核發(fā)的駕駛證和號(hào)牌，并經(jīng)檢驗(yàn)合格，否則本保險(xiǎn)單無(wú)效。

結(jié)論

這起案件給索賠人和被保險(xiǎn)人上了嚴(yán)重的一課。其實(shí)，趙某履行“特別約定”義務(wù)很容易。公安機(jī)關(guān)核發(fā)駕照后，趙某給保險(xiǎn)公司打電話，說(shuō)出駕照號(hào)碼或開(kāi)車到保險(xiǎn)公司解釋，并不難。由于趙某沒(méi)有認(rèn)真閱讀和研究保險(xiǎn)單規(guī)定的義務(wù)，因此損失了保險(xiǎn)賠償金。對(duì)趙某來(lái)說(shuō)，損失是巨大的，教訓(xùn)應(yīng)該是廣大投保人和被保險(xiǎn)人的。保險(xiǎn)合同是一種高度專業(yè)化、技術(shù)化的合同。合同雙方應(yīng)當(dāng)認(rèn)真研究合同條款和事項(xiàng)，履行合同規(guī)定的義務(wù)，行使因合同而享有的合法權(quán)利。只有熟悉和理解保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容，才能在保險(xiǎn)訴訟中找到案件的關(guān)鍵，找到對(duì)自己有利的證據(jù)材料，爭(zhēng)取對(duì)自己有利的裁決。你知道嗎