保險(xiǎn)分類保險(xiǎn)分為給付保險(xiǎn)合同和賠償保險(xiǎn)合同。給付保險(xiǎn)合同是以給付保險(xiǎn)金為目的而訂立的。大多數(shù)壽險(xiǎn)合同，如壽險(xiǎn)合同，都屬于這類保險(xiǎn)合同。因?yàn)閴垭U(xiǎn)主體的生命或健康不能用價(jià)值來(lái)衡量，保險(xiǎn)事故造成的損失也不能用貨幣來(lái)衡量。補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同是與給付合同相對(duì)立的，以報(bào)銷為條件，大多按實(shí)際費(fèi)用的比例，不能重復(fù)報(bào)銷。兩者的區(qū)別在于，無(wú)論你買多少或付多少錢，都可以重復(fù)購(gòu)買支付保險(xiǎn)。而且補(bǔ)償性保險(xiǎn)不能重復(fù)報(bào)銷，所以多買也沒(méi)用。給付保險(xiǎn)和補(bǔ)償保險(xiǎn)是不同的。你應(yīng)該買哪種保險(xiǎn)？最好根據(jù)自己的需要購(gòu)買，因?yàn)樽詈线m的保險(xiǎn)才是最好的。保險(xiǎn)合同賠償性質(zhì)的體現(xiàn)：（1）保險(xiǎn)期間。與人壽保險(xiǎn)相比，健康保險(xiǎn)的期限除大病保險(xiǎn)外，多為一年的短期合同。主要原因有：一是醫(yī)療服務(wù)成本不斷增加；二是疾病發(fā)病率每年變化很大，保險(xiǎn)人很難計(jì)算出長(zhǎng)期適用的保險(xiǎn)費(fèi)率，而壽險(xiǎn)的合同期限大多是長(zhǎng)期合同，因此，在整個(gè)支付期間，可以采用均衡的保險(xiǎn)費(fèi)率。（2） 精算技術(shù)。與其他壽險(xiǎn)特別是壽險(xiǎn)相比，健康保險(xiǎn)在定價(jià)基礎(chǔ)和準(zhǔn)備金計(jì)算上有很大的不同。人壽保險(xiǎn)是根據(jù)人身傷亡概率、費(fèi)用率和制定利率時(shí)的利率計(jì)算的。醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算依據(jù)是發(fā)病率、傷殘率和疾?。埣玻┏掷m(xù)時(shí)間等因素，保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)保險(xiǎn)損失水平和醫(yī)療費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用水平進(jìn)行調(diào)整。年末到期準(zhǔn)備金一般按當(dāng)年保費(fèi)收入的一定比例繳存。此外，醫(yī)保合同中規(guī)定的等待期、免賠期、免賠額、共同保險(xiǎn)比例、支付方式、支付限額等也會(huì)影響最終費(fèi)率。（3） 支付健康保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同中承保責(zé)任的不同，醫(yī)療保險(xiǎn)的給付分為補(bǔ)償性給付和定額給付。成本型健康保險(xiǎn)是為被保險(xiǎn)人因傷害而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用或收入損失提供保險(xiǎn)保障的一種補(bǔ)償性保險(xiǎn)，類似于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。固定給付健康保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)相同，在發(fā)生意外事故時(shí)，按照保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額先行給付。

由于健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)，一些國(guó)家將健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)列為第三領(lǐng)域，允許財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司承保。中國(guó)也遵循國(guó)際慣例，放開(kāi)了短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)限制，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也可以提供短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。（4） 商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性。與人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)相比，健康保險(xiǎn)更容易產(chǎn)生逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)?，一方面，醫(yī)療保險(xiǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)技術(shù)問(wèn)題的結(jié)論往往不是唯一的。比如，對(duì)被保險(xiǎn)人的疾病有多種合理的診斷和治療方法，但費(fèi)用不同，有的相差甚遠(yuǎn)。另一方面，健康保險(xiǎn)有許多組成部分，包括被保險(xiǎn)人的門診、住院治療、醫(yī)生處方和被保險(xiǎn)人的索賠。比如，小病重治，假扮醫(yī)生為他人就醫(yī)，疾病保險(xiǎn)等。因此，為了減少逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)的承保更為嚴(yán)格，理賠要求也更高。同時(shí)，要求精算師在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和保費(fèi)計(jì)算時(shí)，不僅要依靠統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，還要獲得醫(yī)學(xué)知識(shí)的支持。此外，保險(xiǎn)人難以控制醫(yī)療服務(wù)的數(shù)量和價(jià)格，這也是醫(yī)療保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)之一。（5） 成本分配。在醫(yī)療保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人支付醫(yī)療保險(xiǎn)金的責(zé)任往往受到許多限制或限制性條款的約束，以分擔(dān)成本，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。比如，住院醫(yī)療費(fèi)用實(shí)行分級(jí)累計(jì)報(bào)銷；藥品必須屬于醫(yī)保中心下發(fā)的藥品目錄中的藥品，并按不同層次按比例報(bào)銷；醫(yī)療材料、器械按國(guó)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)價(jià)報(bào)銷。

事實(shí)上，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展很快，這個(gè)行業(yè)也逐漸吸引了大多數(shù)人投資和購(gòu)買保險(xiǎn)。但要真正了解這個(gè)行業(yè)，還需要學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論知識(shí)。如果你不知道其他事情，你可以來(lái)律霸進(jìn)行法律咨詢。你知道嗎