重復(fù)保險(xiǎn)的，各保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)費(fèi)總額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額之和的比例承擔(dān)保險(xiǎn)金的賠償責(zé)任。

法律咨詢：

您好，投保前您最關(guān)心的是什么？

律師的回答：

由于職業(yè)關(guān)系，筆者聯(lián)系了幾十位前來(lái)咨詢保險(xiǎn)的消費(fèi)者，從對(duì)話中了解到，現(xiàn)在想買保險(xiǎn)的消費(fèi)者比幾年前更加成熟理性，而且他們可以找出目前最關(guān)心的一兩個(gè)保險(xiǎn)問(wèn)題，供業(yè)內(nèi)參考。

首先，老百姓不再為保險(xiǎn)“一擲千金”，而是選擇保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。比如，很多人詢問(wèn)貴公司的總資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，薪酬情況是否有量化指標(biāo)，服務(wù)承諾是什么，甚至口號(hào)是否有層次性、內(nèi)涵性和創(chuàng)新性。他們甚至?xí)儐?wèn)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額、賠付比例，以及保單型保險(xiǎn)能否實(shí)施，這讓保險(xiǎn)人對(duì)沉重的壓力感到安心，有一種真正的上帝高于感覺(jué)的感覺(jué)。二是人們?cè)敿?xì)詢問(wèn)保險(xiǎn)種類，這關(guān)系到他們的切身利益。例如，房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是否包含地震責(zé)任；房屋保險(xiǎn)與房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的關(guān)系如何；重復(fù)事故是否可以重復(fù)賠償；如何消除有效保險(xiǎn)金額；私家機(jī)動(dòng)車能否享受到安全無(wú)事故的優(yōu)惠待遇等，就如同業(yè)內(nèi)人士的疑問(wèn)。大多數(shù)人并不關(guān)心費(fèi)率，而是關(guān)心自己今后能否得到全面及時(shí)的保障。他們不同意這幾年流行的保險(xiǎn)宣傳，這種宣傳只是合理的，沒(méi)有實(shí)際的操作方法。這些都表明了保險(xiǎn)意識(shí)的提高和保險(xiǎn)心理的成熟。第三，我對(duì)目前的保險(xiǎn)服務(wù)不滿意。當(dāng)他們將保險(xiǎn)與銀行進(jìn)行比較時(shí)，他們覺(jué)得有幾個(gè)差距：第一，機(jī)構(gòu)太少。在人口100萬(wàn)左右的城市，保險(xiǎn)公司通常只有一個(gè)窗口，代理人不能信任。顯然，沒(méi)有足夠的渠道；第二，沒(méi)有足夠的宣傳。大人小孩懂得存取款，但又有多少人懂得保險(xiǎn)和理賠；三是保險(xiǎn)種類過(guò)于單一，不能滿足群眾的需求。然而，也有不少人對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展表示了充分的理解和高度的關(guān)注。

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，稍有懈怠就會(huì)失去機(jī)會(huì)，盲目搶占市場(chǎng)就會(huì)事半功倍。如何在投保前研究群眾心理，有針對(duì)性地調(diào)整運(yùn)行機(jī)制，千方百計(jì)滿足客戶需求，以實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展。相關(guān)法律知識(shí)：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十七條保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采取必要措施，防止或者減少損失。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失而支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人承擔(dān)的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失賠償額分開計(jì)算保險(xiǎn)事項(xiàng)，最高限額不得超過(guò)保險(xiǎn)金額。第五十八條保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分滅失的，投保人可以自保險(xiǎn)人賠償之日起三十日內(nèi)解除合同；除合同另有約定外，保險(xiǎn)人也可以解除合同，但應(yīng)當(dāng)提前十五日通知投保人。

合同終止的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定，將保險(xiǎn)標(biāo)的未投保部分的保險(xiǎn)費(fèi)扣除保險(xiǎn)責(zé)任日至合同終止日的應(yīng)收部分后退還投保人。你知道嗎