根據(jù)保險(xiǎn)公司汽車保險(xiǎn)合同的規(guī)定，按照保險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的購(gòu)買價(jià)格確定保險(xiǎn)金額的：發(fā)生全損的，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償；保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值，按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償金，因此，確定新車發(fā)生時(shí)的購(gòu)置價(jià)減去折舊。這個(gè)條款合理嗎？是典型的“高投入低補(bǔ)償”霸王條款嗎？律師說(shuō)：

該律師指出，消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)是根據(jù)新車的購(gòu)買價(jià)格，但索賠是根據(jù)二手車的價(jià)值，這就是所謂的“高投入低補(bǔ)償”。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超出部分無(wú)效。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法按照不當(dāng)?shù)美诉€相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，并賠償被保險(xiǎn)人因此遭受的損失。

保險(xiǎn)合同中涉及的保險(xiǎn)索賠條款明顯違反了《保險(xiǎn)法》，嚴(yán)重偏離了《合同法》規(guī)定的“公平”原則，可以認(rèn)為保險(xiǎn)合同中的一些條款是無(wú)效的。

同時(shí)，律師提醒：消費(fèi)者簽訂的合同條款與國(guó)家法律相抵觸，合同部分不具有法律約束力，所涉及的權(quán)利義務(wù)仍按國(guó)家法律執(zhí)行。

消費(fèi)者委員會(huì)的人士建議，消費(fèi)者在申請(qǐng)車輛保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)添加保險(xiǎn)申請(qǐng)鏈接。在“投保單”中，應(yīng)突出保險(xiǎn)種類、理賠方式、理賠金額的計(jì)算、特別約定等重要事項(xiàng)。特別是投保人在簽字確認(rèn)后應(yīng)在合同上簽字確認(rèn)，以確保保險(xiǎn)公司充分履行告知義務(wù)。

相關(guān)法律知識(shí)：

霸王條款是一些經(jīng)營(yíng)者為逃避法律義務(wù)、減輕自身責(zé)任而單方面制定的不平等格式的合同、通知、聲明、店鋪通知或行業(yè)慣例，限制了消費(fèi)者的權(quán)利，嚴(yán)重侵害了群眾的利益。霸王條款之所以受到廣大消費(fèi)者的痛恨，是因?yàn)閭€(gè)別商家利用信息不對(duì)稱和供求失衡，將不平等的消費(fèi)條款強(qiáng)加給消費(fèi)者。保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同向被保險(xiǎn)人或者受益人支付的金額；或者保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)物質(zhì)損失的賠償金額。你知道嗎