（1） 通常有兩種情況：一是事故不屬于保險條款“保險責(zé)任”條款規(guī)定的責(zé)任范圍；二是事故屬于保險條款“責(zé)任免除”條款規(guī)定的免責(zé)范圍，比如人身意外險。被保險人發(fā)生車禍，但被保險人無證駕駛的，屬于保險條款中“免責(zé)”的范圍，即屬于專屬責(zé)任，保險公司有權(quán)拒絕按照保險條款賠償。（2） 違反法定約定的告知義務(wù)保險法規(guī)定投保人必須履行如實告知的責(zé)任。因此，客戶在投保時，應(yīng)詳細(xì)閱讀保單中的健康信息、職業(yè)類別、財務(wù)信息等查詢項目，并逐一書面告知。隱瞞或者遺漏的，保險公司在理賠時可以拒絕賠付。（3） 索賠無根據(jù)或者索賠證據(jù)不足的。

由于缺乏索賠證據(jù)，保險公司拒絕支付人身意外保險金的情況主要有三種：

1。事故發(fā)生后保險公司未及時向保險公司報告，保險金投保人無法提供事故原因的充分證據(jù)。

2。投保人提供的被保險人事故原因證明無法律依據(jù)。

3。投保人拒絕查明被保險人事故的原因。據(jù)有關(guān)資料顯示，受利益驅(qū)使，少數(shù)客戶企圖騙取保險公司的保險金，特別是在醫(yī)療保險方面，部分客戶利用醫(yī)療管理漏洞，制作虛假病歷、假證，經(jīng)調(diào)查，保險公司拒絕賠償。第二，辦理人身保險要注意什么。因此，我們在為老年人購買保險時要特別注意以下幾個問題：一是注意保險的年齡限制；二是注意如實告知義務(wù)；三是注意保險的責(zé)任范圍；四是注意保險的責(zé)任范圍，注意住院醫(yī)療保險的等待期；五是注意免賠條款。

老年人的理賠方式也有一種：商業(yè)醫(yī)療保險理賠工作有一系列的流程，如申報、申請、備案、支付等。因此，如果發(fā)生疾病或意外，被保險人應(yīng)首先通知保險公司。為了讓保險公司了解情況，要及時告知，提出索賠申請，整理必要的資料。資料包括病歷、住院證明、保險單等。

另外，不去保險公司指定醫(yī)院治療是理賠難的另一個原因。保險公司要求客戶到指定醫(yī)院就醫(yī)，以便理賠。如遇特殊情況，被保險人可遵循就近原則，如有外傷、生命危險等，聯(lián)系保險公司后可先就近轉(zhuǎn)院。你知道嗎