互聯(lián)網(wǎng)金融投資可能涉及經(jīng)濟(jì)犯罪什么

（I）洗錢犯罪

首先，使用第三方支付平臺。不法分子注冊成立空殼公司，通過第三方支付平臺洗錢、轉(zhuǎn)移贓款；或者通過虛擬交易或轉(zhuǎn)移定價，利用網(wǎng)上交易的便捷性，實(shí)施一系列復(fù)雜的交易和資金轉(zhuǎn)移，混淆資金來源，避免反洗錢監(jiān)管

第二，使用網(wǎng)絡(luò)貨幣。犯罪分子將需要轉(zhuǎn)移的贓款轉(zhuǎn)化為虛擬貨幣，并通過專門的網(wǎng)站將其轉(zhuǎn)化為真實(shí)貨幣，達(dá)到洗錢目的；或者以投資的形式與網(wǎng)絡(luò)游戲公司串通，以分散購買或后臺運(yùn)營的形式將大量犯罪所得轉(zhuǎn)化為游戲虛擬貨幣，演變?yōu)楹戏ㄊ杖?，公開洗刷“黑錢”。第三，利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。由于該平臺無法核實(shí)貸款人資金來源，不需要向金融機(jī)構(gòu)提交貸款數(shù)據(jù)，很容易脫離監(jiān)管，成為犯罪分子另一個秘密、安全、快捷的洗錢渠道

（二）銀行卡犯罪

隨著支付手段的創(chuàng)新，第三方支付已成為銀行卡犯罪的最新犯罪工具。犯罪分子通過網(wǎng)絡(luò)釣魚網(wǎng)站或特洛伊木馬竊取網(wǎng)民的個人信息，然后從信用卡轉(zhuǎn)賬。此外，一些犯罪分子還通過非法使用第三方支付平臺將信用卡金額存入支付賬戶后提取現(xiàn)金，或通過虛假交易非法轉(zhuǎn)賬和套現(xiàn)資金，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的運(yùn)營已從通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)、收取貸款中介費(fèi)的“線上”模式轉(zhuǎn)變?yōu)椴粩喟l(fā)展?fàn)I銷團(tuán)隊(duì)、向投資者提供金融產(chǎn)品“線下”服務(wù)。中間業(yè)務(wù)已從最初的資金供求逐步演變?yōu)槲展姶婵詈桶l(fā)放貸款，以及發(fā)行單一用途的預(yù)付卡用于企業(yè)籌資。為了吸引更多資金，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺承諾保證投資者的資金，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺甚至承諾保證收入。這種“變形”模式與非法集資非常相似，存在一定的金融風(fēng)險隱患（4）非法證券犯罪2012年10月15日，從事電視節(jié)目運(yùn)營的初創(chuàng)公司美維傳媒在淘寶上出售其原有股份，通過“眾籌模式”籌集資金。消費(fèi)者可以通過淘寶系統(tǒng)領(lǐng)取相應(yīng)數(shù)量的會員卡。獲得會員卡后，他們不僅可以享受“訂閱電子雜文博客”的權(quán)益，還可以擁有美微傳媒100股原股，已被數(shù)千人購買，融資金額380萬元。2013年5月，中國證監(jiān)會將利用淘寶、微博等互聯(lián)網(wǎng)平臺向公眾轉(zhuǎn)讓股權(quán)、設(shè)立私募股權(quán)投資基金界定為一種新型非法證券活動。雖然美微眾籌模式已經(jīng)停止，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的不斷衍生和發(fā)展，玩“邊緣球”的情況依然會發(fā)生（五）容易引發(fā)群體事件

由于平臺創(chuàng)業(yè)者的進(jìn)入門檻低、資本要求低、風(fēng)險控制能力參差不齊，P2P網(wǎng)貸行業(yè)喜憂參半。一旦借款人違約或網(wǎng)絡(luò)平臺運(yùn)行出現(xiàn)問題，借款人權(quán)益難以保障

對策建議

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律框架體系

梳理和完善現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，明確范圍、準(zhǔn)入門檻，從法律層面上對互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)營規(guī)范、接入機(jī)制、監(jiān)管主體和責(zé)任進(jìn)行了分析，對互聯(lián)網(wǎng)金融融資過程中的違法行為，特別是涉嫌非法集資的行為做出了明確規(guī)定，指出了私人融資罪與非罪的界限。同時，修訂完善個人信息保護(hù)等互聯(lián)網(wǎng)金融法律制度，發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融行為準(zhǔn)則、國家標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)范性文件，規(guī)范資本運(yùn)營，保障金融秩序。（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。要充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度的作用，拓展監(jiān)管邊界，出臺監(jiān)管政策，支持和跟進(jìn)監(jiān)管措施，努力加強(qiáng)貨幣政策與金融監(jiān)管政策、金融監(jiān)管政策與法律法規(guī)、維護(hù)金融穩(wěn)定與防范化解系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險的關(guān)系，跨金融產(chǎn)品與跨市場金融創(chuàng)新、金融信息共享與金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系建設(shè)的協(xié)調(diào)，推進(jìn)金融改革，維護(hù)金融安全（三）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)

金融征信體系是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)健康規(guī)范發(fā)展的基石。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展極大地擴(kuò)展了征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)范圍。通過電子交易平臺信息、物流信息、資金信息等互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，全面判斷授信對象的信用狀況，實(shí)現(xiàn)雙方充分的信息溝通，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理和信用評級的完全數(shù)字化，解決信息不對稱和信息缺口問題，使互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的銷售和購買更加便捷、安全。中國人民銀行上海信用信息中心推出了全國首個基于互聯(lián)網(wǎng)的專業(yè)信息系統(tǒng)——網(wǎng)上金融信用信息系統(tǒng)（NFCs），用于收集P2P網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生的貸款、還款等信用交易信息，并向P2P機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)，幫助相關(guān)機(jī)構(gòu)充分了解授信對象，防范借款人惡意欺詐、過度舉債等信用風(fēng)險。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融征信系統(tǒng)的不斷完善，最終將能夠突破線上線下、新金融與傳統(tǒng)金融之間的信息壁壘，實(shí)現(xiàn)大信息共享，確保金融領(lǐng)域的安全穩(wěn)定（四）加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)警和控制

建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)控工作機(jī)制，預(yù)警與控制由政府牽頭，相關(guān)職能部門和公安經(jīng)濟(jì)調(diào)查部門參與。公安經(jīng)偵部門要密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融可能引發(fā)經(jīng)濟(jì)犯罪和社會不穩(wěn)定風(fēng)險的預(yù)警信息的收集、研究和判斷，努力發(fā)現(xiàn)、挖掘和提煉深層次的預(yù)警信息，及時提出打擊和預(yù)防互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪的工作意見。科學(xué)評估互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險，制定防范和應(yīng)急預(yù)案，早安排、早部署、早預(yù)防。要加大對互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪案件的打擊力度，迅速偵破，最大限度地保護(hù)受害人的合法權(quán)益。對互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪的常見類型、慣常做法和動態(tài)特征進(jìn)行多層次、多角度的宣傳，提醒公眾理性投資，提高公眾的防范意識和能力

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