目前，互聯(lián)網(wǎng)上的財(cái)務(wù)欺詐包括兩種情況：一是以非法占有為目的，利用互聯(lián)網(wǎng)作為手段，詐騙公私財(cái)物，破壞財(cái)務(wù)管理秩序；二是以非法占有為目的，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)假冒“網(wǎng)絡(luò)金融”或詐騙他人財(cái)產(chǎn)的行為

要懲治和預(yù)防網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，需要了解其特點(diǎn)。筆者認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案的特點(diǎn)有以下五點(diǎn)：

一是犯罪主體技術(shù)性強(qiáng)

二是犯罪隱蔽性強(qiáng)。網(wǎng)絡(luò)的虛擬性使犯罪分子能夠在不受時(shí)間和空間限制的情況下，在不與受害者面對(duì)面接觸的情況下進(jìn)行欺詐活動(dòng)。此外，犯罪分子在欺詐過(guò)程中經(jīng)常使用虛假身份證明和其他相關(guān)信息，這很難追蹤和定位

第三，很難獲得犯罪證據(jù)。因?yàn)橛?jì)算機(jī)中的數(shù)據(jù)很容易被篡改和刪除，而且刪除后不會(huì)保留任何痕跡。此外，許多信息系統(tǒng)在向用戶提供服務(wù)時(shí)沒(méi)有強(qiáng)大的安全設(shè)置，也沒(méi)有數(shù)據(jù)保護(hù)等功能。犯罪分子破壞和竊取數(shù)據(jù)后，系統(tǒng)不會(huì)自動(dòng)保留犯罪痕跡，因此很難在事件發(fā)生后獲取證據(jù)和調(diào)查

第四，犯罪成本低，收入高。罪犯不需要鎖定特定的犯罪對(duì)象。他們可以在互聯(lián)網(wǎng)上的計(jì)算機(jī)上點(diǎn)擊鼠標(biāo)修改信息或發(fā)布欺詐信息。在短時(shí)間內(nèi)，他們往往會(huì)獲得巨額甚至巨額的利潤(rùn)。第五，犯罪涉及面廣。網(wǎng)絡(luò)不受時(shí)間和空間的限制，因此此類犯罪的犯罪地點(diǎn)不限于一個(gè)地區(qū)甚至一個(gè)國(guó)家，受害者也可能分布在多個(gè)省市甚至多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，直接導(dǎo)致多個(gè)國(guó)內(nèi)司法機(jī)關(guān)或多個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)此類犯罪有管轄權(quán)

2015年7月18日，中國(guó)人民銀行等十部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中第18條明確規(guī)定了反洗錢和預(yù)防金融犯罪。結(jié)合《意見(jiàn)》的規(guī)定和實(shí)踐，重點(diǎn)從五個(gè)方面懲治和防范互聯(lián)網(wǎng)金融

首先，要加大查處力度，增加違法犯罪成本。網(wǎng)絡(luò)金融詐騙屬于貪婪犯罪，主要區(qū)別于傳統(tǒng)犯罪。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，司法機(jī)關(guān)應(yīng)高度重視此類犯罪的社會(huì)危害性。網(wǎng)絡(luò)金融詐騙罪與傳統(tǒng)的違反財(cái)產(chǎn)法、利益和金融管理秩序的金融詐騙罪沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別。由于犯罪手段和犯罪場(chǎng)所的不同，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪的社會(huì)危害性不容低估。建立受理機(jī)制和快速查處機(jī)制，努力提高偵查和司法鑒定水平，提高新型案件和疑難復(fù)雜案件的鑒定能力，特別是收集、處理、鑒定、鑒定、鑒定、鑒定、鑒定、鑒定等能力，審查和判斷電子數(shù)據(jù)

其次，加強(qiáng)典型案件的警示教育，壓縮犯罪空間。網(wǎng)絡(luò)金融詐騙罪是一種新型犯罪。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)非法集資、網(wǎng)絡(luò)釣魚網(wǎng)站欺詐、“偽P2P”、網(wǎng)絡(luò)金融欺詐等典型的案例，提示常見(jiàn)的違法犯罪手段，教育民眾特別是網(wǎng)絡(luò)投資者如何識(shí)別網(wǎng)絡(luò)金融欺詐，識(shí)別合規(guī)網(wǎng)絡(luò)金融的方式和方法，如審查網(wǎng)站注冊(cè)備案是否真實(shí)可信，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是否在工商行政管理局注冊(cè)，投資項(xiàng)目是否已獲得相關(guān)部門的批準(zhǔn)和發(fā)布。此外，我們還應(yīng)提醒投資者理性對(duì)待高回報(bào)承諾的網(wǎng)上理財(cái)宣傳，提示投資者被騙后及時(shí)舉報(bào)，并保存相關(guān)證據(jù)，如頁(yè)面照片、電腦截圖等。只有提高防范意識(shí)，才能有效擠壓違法犯罪空間

第三，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制體系，提升互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的安全性。加大資金投入，加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，通過(guò)360安全中心等技術(shù)攔截金融投資釣魚網(wǎng)站；引入第三方服務(wù)提供商的數(shù)據(jù)和技術(shù)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制和反欺詐能力；做好互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)系統(tǒng)升級(jí)工作，加強(qiáng)日常檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和完善系統(tǒng)漏洞；完善征信體系，充分利用大數(shù)據(jù)，方便互聯(lián)網(wǎng)金融參與者的識(shí)別和征信；建立互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪預(yù)警系統(tǒng)等，最大限度地防范各類欺詐行為。當(dāng)然，這也需要平臺(tái)本身的努力和平臺(tái)之間的聯(lián)合防控。用戶需要定期殺毒，安裝程序補(bǔ)丁，升級(jí)防火墻和殺毒軟件；手機(jī)用戶不能隨意點(diǎn)擊鏈接的網(wǎng)站，以防止被騙和個(gè)人信息泄露

第四，完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。嚴(yán)格規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)工商登記，督促互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員和機(jī)構(gòu)遵守金融法律法規(guī)，嚴(yán)格自律，嚴(yán)格遵守金融部門制定的“金融紅線”，即不得非法集資，嚴(yán)格防止員工利用職務(wù)或工作便利從事相關(guān)違法犯罪行為。電信主管部門和金融監(jiān)管部門（包括中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等）要共同加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督執(zhí)法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違法行為、虛假信息和欺詐信息，依法取締欺詐網(wǎng)站，及時(shí)將涉嫌犯罪移交司法機(jī)關(guān)處理

最后，加強(qiáng)地區(qū)和國(guó)際司法合作。鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙涉及地域廣、跨越時(shí)空、跨越國(guó)界的特點(diǎn)，有必要加強(qiáng)區(qū)域和國(guó)際合作，特別是司法合作。例如，加強(qiáng)與世界刑警組織及其他國(guó)家和地區(qū)金融監(jiān)管和司法部門的合作，簽署相關(guān)條約，進(jìn)行交流和討論，共同打擊跨地區(qū)、跨境互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙犯罪

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引用的法律條款：《中華人民共和國(guó)刑法》第287條