第一，身份認(rèn)證

電子簽名法頒布后，電子簽名已成為國(guó)家認(rèn)可的簽名方式。通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)認(rèn)證的數(shù)字簽名能夠準(zhǔn)確地識(shí)別客戶(hù)的真實(shí)身份，是絕對(duì)可靠的。但在平臺(tái)融資業(yè)務(wù)中，交易中心等合作機(jī)構(gòu)出于成本考慮，可能不愿意與電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)合作。在這種情況下，要準(zhǔn)確核實(shí)客戶(hù)身份，需要采取相關(guān)補(bǔ)救措施：一是銀行可以督促交易中心等合作機(jī)構(gòu)通過(guò)合同等方式不斷提高其內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的安全性。二是銀行可以在平臺(tái)協(xié)議中設(shè)置必要的條款，如：“本人確認(rèn)交易中心網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全，并在交易中心網(wǎng)絡(luò)中輸入用戶(hù)名（交易賬號(hào)）和登錄密碼，這是本人可靠的電子簽名，代表本人真實(shí)意圖?！眳f(xié)議的有效性。為保證協(xié)議的有效性，銀行應(yīng)對(duì)締約方進(jìn)行必要的審計(jì)，確保自然人具有完全民事行為能力，法人或其他組織合法成立和存在。鑒于我行具有明顯的簽約優(yōu)勢(shì)，為保證簽約意向的真實(shí)性，我行應(yīng)注意在協(xié)議內(nèi)容中對(duì)客戶(hù)給予充分的風(fēng)險(xiǎn)警示，使協(xié)議符合“合規(guī)收費(fèi)、優(yōu)質(zhì)定價(jià)、，公開(kāi)透明、減費(fèi)讓利”。三是舉證責(zé)任?！?a href='http://m.shkps.cn/susong/15.html' target='_blank' data-horse>最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第七十五條規(guī)定：“有證據(jù)證明一方持有證據(jù)，無(wú)正當(dāng)理由拒絕提供的，另一方聲稱(chēng)證據(jù)內(nèi)容不利于證據(jù)持有人的，可以推定為無(wú)效這一規(guī)定在訴訟法中被稱(chēng)為占有推定規(guī)則。占有推定規(guī)則的正當(dāng)性在于，當(dāng)一方當(dāng)事人妨礙另一方當(dāng)事人提供證據(jù)時(shí)，該妨礙將承擔(dān)訴訟的不利后果。在平臺(tái)融資業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)注意保存電子合同等相關(guān)證據(jù)，否則，客戶(hù)提出銀行持有一定證據(jù)，銀行無(wú)法或拒絕持有的，法院可以對(duì)銀行作出推定。第四，平臺(tái)融資合同中通知服務(wù)的意義在于：一是有利于銀行與其他合同當(dāng)事人之間的順暢溝通，避免合同履行過(guò)程中因信息溝通不暢而產(chǎn)生誤解或糾紛；二是根據(jù)合同法，單方法律行為自通知到達(dá)對(duì)方之日起生效。因此，明確的通知和送達(dá)規(guī)則有利于銀行單方面行使撤銷(xiāo)權(quán)或撤銷(xiāo)權(quán)，維護(hù)銀行的利益。第五，信息保密。銀行可以采取以下措施來(lái)規(guī)避披露客戶(hù)信息的責(zé)任：第一，客戶(hù)應(yīng)出具授權(quán)書(shū)，明確銀行擁有和使用客戶(hù)信息的權(quán)利；第二，保密義務(wù)的例外應(yīng)在與客戶(hù)簽訂的協(xié)議中明確；三是銀行應(yīng)提供客戶(hù)信息披露權(quán)；三是在與交易對(duì)手簽訂的協(xié)議中明確交易對(duì)手對(duì)客戶(hù)負(fù)有保密義務(wù)。此外，銀行應(yīng)加強(qiáng)員工培訓(xùn)，避免道德風(fēng)險(xiǎn)。

第六，客戶(hù)告知的意義在于：通過(guò)充分的信息溝通，客戶(hù)可以明確業(yè)務(wù)的性質(zhì)和可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，使合同行為能夠代表其真實(shí)意思，保證合同的法律效力，避免誤解、沖突和糾紛在合同履行過(guò)程中。客戶(hù)告知的關(guān)鍵在于信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。為保證業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，銀行應(yīng)確保授權(quán)具有足夠的廣度，包括信息使用、金融監(jiān)管、資金劃撥、信用查詢(xún)、信息留存等，在授權(quán)的深度上，應(yīng)明確授權(quán)的不可撤銷(xiāo)性，即：客戶(hù)確認(rèn)本授權(quán)書(shū)有效期至平臺(tái)融資業(yè)務(wù)終止，借款人不得以任何方式撤銷(xiāo)或撤銷(xiāo)。第八，系統(tǒng)安全一直是客戶(hù)關(guān)注的焦點(diǎn)，安全性是決定平臺(tái)融資業(yè)務(wù)能否持續(xù)、快速、健康發(fā)展的關(guān)鍵因素。銀行可以通過(guò)明確合作伙伴的系統(tǒng)安全義務(wù)、建立大型網(wǎng)銀數(shù)據(jù)庫(kù)、建立不良借款人共同“黑名單”，提高平臺(tái)的安全性。第九，客戶(hù)投訴對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，客戶(hù)投訴既是風(fēng)險(xiǎn)，也是解決糾紛的機(jī)會(huì)。因此，銀行應(yīng)建立投訴處理機(jī)制和應(yīng)急機(jī)制，使客戶(hù)投訴得到快速回應(yīng)和處理。此外，銀行應(yīng)在協(xié)議中規(guī)定免責(zé)條款，如因技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等因素導(dǎo)致業(yè)務(wù)失敗或停止，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任。首先，銀行要注意房產(chǎn)信息的采集：對(duì)于前期信息采集，銀行可以通過(guò)設(shè)置借款人或數(shù)據(jù)平臺(tái)方提供房產(chǎn)信息的義務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)；對(duì)于后續(xù)信息采集，銀行應(yīng)自行查詢(xún)或委托他人查詢(xún)。其次，銀行應(yīng)及時(shí)采取保全措施，包括財(cái)產(chǎn)保全、行為保全、訴前保全和訴訟中保全。第三，根據(jù)案件的不同特點(diǎn)，銀行有選擇地采取監(jiān)管程序、擔(dān)保權(quán)益特別程序、強(qiáng)制公證等。必要時(shí)，銀行可以將貸款代收業(yè)務(wù)外包給律師事務(wù)所等專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。你知道嗎