互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)是金融行動(dòng)工作組建議的一般詞匯中定義的“金融機(jī)構(gòu)”，因?yàn)樗鼈儚氖沦Y金或價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)，或因?yàn)樗鼈儼l(fā)行和經(jīng)營(yíng)支付方法。因此，互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)有義務(wù)采取《建議》要求的預(yù)防性反洗錢和反恐融資措施，如客戶盡職調(diào)查、記錄保存、報(bào)告可疑交易等，根據(jù)第十條，國(guó)家要求金融機(jī)構(gòu)采取客戶盡職調(diào)查措施，識(shí)別客戶，核實(shí)與相關(guān)業(yè)務(wù)有關(guān)的信息。此外，國(guó)家還應(yīng)要求金融機(jī)構(gòu)在下列情況下采取客戶盡職調(diào)查措施，包括識(shí)別和核實(shí)客戶身份、確認(rèn)受益所有人、確認(rèn)，了解業(yè)務(wù)關(guān)系的目的并持續(xù)監(jiān)控：（1）建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)；（2）附帶交易金額超過(guò)15000美元或歐元時(shí)，或第16條建議的解釋性說(shuō)明所涵蓋的電匯時(shí)；（3） 涉嫌洗錢或恐怖融資時(shí)；（4）金融機(jī)構(gòu)懷疑以前收集的客戶身份資料不準(zhǔn)確或不充分時(shí)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付服務(wù)通常代表客戶持有和管理資金，這意味著他們已經(jīng)與客戶建立了業(yè)務(wù)關(guān)系。因此，根據(jù)建議10，應(yīng)采取客戶盡職調(diào)查措施，確保他們不開設(shè)匿名賬戶或以明顯虛構(gòu)的名義持有賬戶。此外，國(guó)家應(yīng)確保代表提供者持有資金的金融機(jī)構(gòu)對(duì)提供者實(shí)施與其帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)相稱的客戶盡職調(diào)查措施。（2） 注冊(cè)和登記

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)符合金融行動(dòng)特別工作組建議詞匯表中“貨幣或價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)”的定義時(shí)，應(yīng)注冊(cè)或登記其提供者，監(jiān)督并承擔(dān)反洗錢和反恐怖融資的義務(wù)。第14條建議國(guó)家在代理人登記或注冊(cè)方面有兩種選擇。國(guó)家應(yīng)要求代理人登記或注冊(cè)，或者貨幣或價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)提供者應(yīng)編制一份現(xiàn)有代理人名單，供主管當(dāng)局查閱。特別是在互聯(lián)網(wǎng)貨幣或者價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)不受地域限制的情況下，國(guó)家有必要在法律法規(guī)中明確，適用于有實(shí)物建筑物的貨幣或者價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)的管轄登記或者登記標(biāo)準(zhǔn)，也應(yīng)當(dāng)適用于互聯(lián)網(wǎng)貨幣或價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)。即使服務(wù)提供商有離岸總部，這也應(yīng)該是正確的。（3） 與電匯有關(guān)的義務(wù)。按照建議16的解釋性說(shuō)明的要求，各國(guó)必須確保金融機(jī)構(gòu)掌握電匯匯款人和受益人以及整個(gè)支付鏈的信息。必須對(duì)發(fā)起或接收電匯的客戶進(jìn)行客戶盡職調(diào)查。不過(guò)，國(guó)家可以對(duì)跨境電匯實(shí)行最低限額。根據(jù)這一限制，不必核實(shí)客戶和受益人的信息，除非涉嫌洗錢或資助恐怖主義。換言之，對(duì)于不到1000美元或歐元的偶爾跨境電匯，第16條建議適用解釋性說(shuō)明的要求，需要提供匯款人和受益人的姓名以及雙方的賬號(hào)，但這種信息不需要核實(shí)。作為貨幣或價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)提供商的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供商應(yīng)遵守本建議。（4） 監(jiān)管方法和管轄區(qū)國(guó)家的確定應(yīng)確保按照第26條對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供商進(jìn)行充分監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)采取基于風(fēng)險(xiǎn)的方法，至少確保屬于貨幣或價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)提供商的ISP得到注冊(cè)或登記，并接受有效的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。對(duì)于通過(guò)代理商分銷的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，國(guó)家應(yīng)當(dāng)確保依靠代理商實(shí)施反洗錢和反恐怖融資措施的單位，將代理商無(wú)一例外地納入反洗錢和反恐怖融資計(jì)劃，并監(jiān)督代理商的合規(guī)情況。國(guó)家應(yīng)當(dāng)確?；ヂ?lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供者履行法律框架下的反洗錢和反恐怖融資義務(wù)，對(duì)代理人的行為負(fù)責(zé)，并采取措施確保其管轄范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)提供者受其反洗錢的約束以及反恐融資監(jiān)管，無(wú)論其所在地。為了協(xié)助管制其管轄范圍內(nèi)的服務(wù)提供者，各國(guó)應(yīng)考慮根據(jù)其法律框架，禁止辦事處或代理人等沒(méi)有實(shí)體存在的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)在其管轄范圍內(nèi)提供服務(wù)。

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