生活上遇到了困難，我們會(huì)找自己比較親近的人去借點(diǎn)錢緩緩急，等手頭上有錢了就趕緊還給別人?？墒?，并不是所有人都這么想，總有那么一些人借了錢，從不主動(dòng)還給別人，要么拖很久，要么壓根就不想還。

案例：小王跟小李是朋友，小王買房差了10多萬塊錢，小李很慷慨的把自己積攢下來的5萬塊錢都借給了小王，小李是非常相信小王的，也從來沒想過小王會(huì)不還錢，小王也保證說會(huì)盡快把錢還給小李?，F(xiàn)在過去三四年了，小王一直不提還錢的事，小李要了很多次都沒什么結(jié)果。小李后悔的不行，怪自己當(dāng)時(shí)盲目的信任，以至于連個(gè)借條也沒打，錢要不回來。

說起借條，大概是人們接觸最多的法律文書了，只是，人們都有個(gè)誤區(qū)，自認(rèn)為打借條非常簡(jiǎn)單，即使不會(huì)的話也可以百度。那么，實(shí)際情況到底是不是這樣呢，在新的民間借貸規(guī)則下，到底怎么書寫規(guī)范的借款合同呢？

2015年9月1日起，最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》正式實(shí)施了，里面有對(duì)借款司法解釋和規(guī)則。

那么，新的規(guī)定又有哪些細(xì)節(jié)問題需要大家重視的呢？

（1）借款用途要合法。對(duì)于明知借款人是為了賭博、販毒、吸毒、嫖娼或販賣槍支等非法活動(dòng)而借款的，法律不予保護(hù)。

（2）無論是出借人還是借款人，都要按照身份證上的信息書寫名字和身份證號(hào)碼。借款人的家庭住址也要詳細(xì)寫清楚，一般民間借貸都發(fā)生在熟人之間，因此彼此之間都清楚對(duì)方住址，那么也要仔細(xì)核實(shí)借款人所寫的住址與實(shí)際住址是否相符。

（3）借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。也就是說出借時(shí)就扣利息的“抽頭”行為，如訴訟，人民法院以實(shí)際出借金額為本金。

（4）要注意書寫時(shí)不要留空白。書寫內(nèi)容部分與簽字蓋章之間空白留的太大，容易被持條者填寫其他內(nèi)容，或者將原內(nèi)容裁去，在空白處重新添加內(nèi)容，由此產(chǎn)生麻煩。如有的持條人事后在空白處補(bǔ)記“若逾期不還，借款利息將加倍”等內(nèi)容，使借款人利益受損。

（5）千萬別大、小寫傻傻不清楚。寫借條時(shí)只有小寫，沒有大寫，小數(shù)點(diǎn)位置不準(zhǔn)確，字前頭有空格，或者大小寫不符，都會(huì)容易被持條者添加數(shù)字或修改，由此而引發(fā)糾紛。如有的小寫借款金額20000.00元，可能由于筆誤會(huì)多添個(gè)零或小數(shù)點(diǎn)位置點(diǎn)錯(cuò)，寫成200000.00元，小寫金額后再寫大寫，則一般不會(huì)出現(xiàn)此類低級(jí)錯(cuò)誤。

（6）利率應(yīng)寫清是年利率或月利率，同樣也要附大寫，理由同上。同時(shí)，應(yīng)注意《新規(guī)》也對(duì)借貸利率和利息做了說明，借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。如果你向別人借錢，你們之間沒有約定利息是多少，那你就可以不還利息，也就是說，利息一定要白紙黑字寫出來做好約定才算數(shù)；如果你借錢給別人，和借款人約定的年利率超過36%，那么超過年利率36%部分的利息對(duì)方是可以不用給你的，而且，對(duì)方還有權(quán)要求你返還已支付的超過年利率36%部分的利息。另外，民間也常將利率表述為“月息幾分”，如“月息兩分”，就是指“月利率2%”，但為了避免爭(zhēng)議，利率應(yīng)盡量采用“年/月百分比”予以表述。

（7）借條必須留有年月日。借條不寫日期一旦發(fā)生了糾紛，事實(shí)真相常常難以查清，對(duì)訴訟時(shí)效的確定也容易造成困難。

（8）不能用褪色的筆書寫。借條不宜用易褪色的筆書寫，當(dāng)遇保存不當(dāng)、或受潮、或水浸時(shí)，字跡會(huì)變得模糊不清，并為有別有用心的人用化學(xué)制劑涂改留下可乘之機(jī)，制造麻煩。如有的案件糾紛中出現(xiàn)，寫借款金額時(shí)，借款人謊稱筆故障，換用褪色的筆書寫，致使事后借款金額部分因字跡褪色無法辯論。俗話說的好“小心駛得萬年船”。

（9）切忌內(nèi)容表達(dá)不清。借條有的字據(jù)將“買”寫成“賣”、“收”寫成“付”，“借給”寫成“借”，“還huan”和“還hai”書寫異議等等，都極容易顛倒，是非難辨。

（10）還款時(shí)要記得收回借條。還款時(shí)，必須找對(duì)方要回借條，不能大意。如果對(duì)方找不到借條，應(yīng)讓其寫一張收據(jù)留存，待日后憑依此據(jù)兌換借條或者應(yīng)對(duì)借款糾紛，這樣不會(huì)留下隱患。

（11）他人在借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽字或者蓋章，但未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任，或者通過其他事實(shí)不能推定其為保證人，出借人請(qǐng)求其承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院不予支持。就是說刻意保護(hù)不了解情況而稀里糊涂簽字的人，保護(hù)被忽悠的、被欺騙當(dāng)保證人的行為。關(guān)于這一點(diǎn)出借人要引起注意。

（12）出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。借款人的成本不管叫什么名目，違約金啊，利滾利啊，滯納金啊，精神損失費(fèi)啊等等，只要不超過年利率24%法院就保護(hù)。

新《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》的出臺(tái)，對(duì)長(zhǎng)久以來民間借貸的法律認(rèn)定、糾紛解決方式產(chǎn)生的極大的調(diào)整，那么面對(duì)民間借貸，我們應(yīng)該注意那些問題？

一、證據(jù)：

根據(jù)民事訴訟法中的“誰主張、誰舉證”原則，出借人如果起訴借款人，需要出借人舉出能夠證明借貸關(guān)系存在的證據(jù)，哪些證據(jù)能夠證明存在借貸關(guān)系?

生活中在借貸關(guān)系發(fā)生時(shí)比較常用的證據(jù)有借條、欠條、收據(jù)、借款合同、借款保證合同或者銀行轉(zhuǎn)賬憑證等?？偟脕碚f，以上證據(jù)都可以看作是借貸憑證。但實(shí)際操作中最保險(xiǎn)的是借款合同加上收據(jù)或銀行轉(zhuǎn)賬憑證，幾項(xiàng)證據(jù)組合使用，更能全面的證明事實(shí)。

如果僅僅是其中的一項(xiàng)證據(jù)，往往還需要進(jìn)一步對(duì)借貸事實(shí)進(jìn)行證明。比如只有借條，借條中又沒有表明以支付借款，如果借款人抗辯說沒有收到借款，如果是小額借款可能沒有問題，但如果是大額借款，這就難以認(rèn)定款項(xiàng)是否已經(jīng)支付，給出借人造成不利影響。再比如說，僅有一張欠條，而借款人抗辯說此欠條是因其他事實(shí)產(chǎn)生的，并提供了合理的證據(jù)，那出借人就要再次承擔(dān)證明借款事實(shí)的責(zé)任。

二、保證人

如果借款合同或者借據(jù)、欠條、收據(jù)等字據(jù)中有多個(gè)借款人和保證人。出借人是否可以選擇起訴其中一部分人?是可以的。但是法院會(huì)根據(jù)案件需要追加其他借款人或者保證人。除了保證人承擔(dān)的是一般保證責(zé)任，而出借人只起訴保證人，法院需要追加借款人為共同被告的這種情況，其他情況，法院可追加，也可不追加。

另外還應(yīng)注意，如果他人在借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證或者借款合同上簽字或者蓋章，但未表明其保證人身份或者承擔(dān)保證責(zé)任，或者通過其他事實(shí)不能推定其為保證人，出借人請(qǐng)求其承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院不予支持。所以，對(duì)于出借人一方，在借款人有其他保證人在以上合同或者字據(jù)上簽字時(shí)，一定要明確其保證人身份，免得到時(shí)人民法院不予認(rèn)可。

三、合法有效性

什么樣的借貸關(guān)系受法律保護(hù)，什么樣的不受法律保護(hù)?根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及司法解釋規(guī)定，具有下列情形之一，民間借貸合同無效：

1、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；

2、惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；

3、以合法形式掩蓋非法目的；

4、損害社會(huì)公共利益；

5、套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；

6、以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；

7.出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；

8、違背社會(huì)公序良俗的；

9、其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。

以上的情形都是將借款用于損害第三人、集體或國(guó)家的利益、社會(huì)公共利益或金融市場(chǎng)秩序，違背社會(huì)公序良俗等，導(dǎo)致借貸合同無效，那么借貸合同無效后會(huì)如何處理?

如果借貸合同被認(rèn)定為無效合同后，法院一般會(huì)判決借款人償還出借人本金，或者對(duì)支付的利息收繳。

四、利息

（一）對(duì)于借貸期限內(nèi)的利息的處理

1、雙方?jīng)]有約定借貸期限內(nèi)的利息，出借人主張利息的，人民法院不予支持。

2、雙方對(duì)利息約定不明的，自然人之間的借貸，法院不支持利息;除自然人之間借貸之外的，包括法人之間、自然人和法人之間，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息。

3、雙方約定了借貸期限內(nèi)的利息，沒超過年利率24%的利息，法院會(huì)支持;超過年利率24%但沒超過36%的這部分利息，屬于法院放任不管的部分，如果借款人支付了，要求出借人返還，法院不會(huì)支持，如果借款人沒支付，出借人要求借款人支付的，法院也不會(huì)支持;超過年利率36%的，法院不會(huì)支持。

（二）對(duì)于逾期利息的處理

1、借貸雙方可以約定逾期利息的計(jì)算方式，但不應(yīng)超過年利率的24%。

2、借貸雙方僅約定借貸期限內(nèi)的利息，沒有約定月期利息，出借人可以主張自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息。

3、借貸雙方既沒約定借貸期限內(nèi)利息，也沒約定逾期利息，出借人可以主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息。

（三）對(duì)于違約金、利息、其他費(fèi)用的計(jì)算

出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。

借錢給別人有風(fēng)險(xiǎn)，為了避免不必要的麻煩，有些事情還是借錢之前說清楚了好，手里頭有點(diǎn)憑證，自己的權(quán)益才能得到更大化的保護(hù)。

綜上，就是關(guān)于民間借貸借錢不還的相關(guān)法律知識(shí)，內(nèi)容僅供參考，若您有類似問題，自己又無力解決的，可咨詢平臺(tái)作者律師。

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