現(xiàn)在很多的朋友們平時(shí)生活中比較喜歡使用信用卡，如今經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較快速，越來(lái)越多的朋友們都伴有各種各樣的信用卡，對(duì)于信用卡使用大家還是要注意正確的使用方法，有些朋友們可能會(huì)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)困難的情況，這種現(xiàn)象還會(huì)通過(guò)信用卡套現(xiàn)的方式來(lái)解決，那么2020信用卡套現(xiàn)后果具體是什么？下面律霸小編為大家介紹一下。

?

一、信用卡套現(xiàn)是什么意思

?

信用卡套現(xiàn)是指持卡人不是通過(guò)正常合法手續(xù)（ATM或柜臺(tái)）提取現(xiàn)金，而通過(guò)其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。

?

對(duì)于近年來(lái)愈演愈烈的信用卡套現(xiàn)行為，央行上海總部2010年7月26日表示，信用卡套現(xiàn)是違法行為，央行正在研究將持卡人套現(xiàn)行為記入個(gè)人征信系統(tǒng)，直接影響其個(gè)人信用記錄。

?

二、信用卡套現(xiàn)的行為有哪些

?

1、同一時(shí)間、同一賬戶跨地區(qū)交易（網(wǎng)購(gòu)及特異功能者除外）；

?

2、交易金額與交易商戶性質(zhì)明顯不符合常理，如在小型超市、餐飲店一次性消費(fèi)金額過(guò)大（幾萬(wàn)塊買瓶水，用的是印尼盾嗎？）；

?

3、連續(xù)幾個(gè)月頻繁在同一家/同幾家商戶消費(fèi)，金額較大且雷同；

?

4、資金回流明顯，在商戶消費(fèi)完后，很快持卡人的賬戶就有入賬，入賬金額等于或接近消費(fèi)金額（一般商戶會(huì)扣除完手續(xù)費(fèi)再轉(zhuǎn)入持卡人指定的賬戶）；

?

5、連續(xù)幾個(gè)月使用額度超過(guò)總額度的80%以上，與持卡人的生活水平、經(jīng)營(yíng)情況不符；當(dāng)然如果信用卡額度很少，這樣的使用行為不會(huì)被納入異常。

?

三、2020信用卡套現(xiàn)后果具體是什么

?

（一）違約后果

?

持卡人向銀行申請(qǐng)信用卡，相當(dāng)于與銀行建立合約關(guān)系，必須遵守銀行信用卡章程和領(lǐng)用協(xié)議等相關(guān)約定。在章程和領(lǐng)用協(xié)議中，銀行通常會(huì)對(duì)雙方的權(quán)利義務(wù)加以說(shuō)明，其中就要求持卡人必須合規(guī)用卡，否則銀行有權(quán)采取采取調(diào)整額度、要求持卡人提供擔(dān)保、取消持卡人資格、要求持卡人賠償損失等措施。

?

持卡人有套現(xiàn)行為的，通常銀行會(huì)采取以下幾種措施：

?

1、短信、電話提醒

?

對(duì)于有疑似套現(xiàn)交易的賬戶，銀行先采取發(fā)送短信的方式，提醒持卡人合規(guī)用卡；或電話聯(lián)系持卡人，要求持卡人對(duì)疑似套現(xiàn)的交易提供交易憑證，比如正規(guī)發(fā)票，以證明該交易的合規(guī)性、真實(shí)性。

?

2、交易管控

?

對(duì)于套現(xiàn)交易比較頻繁的持卡人，銀行會(huì)根據(jù)賬戶和交易情況，對(duì)卡片采取設(shè)置單筆及當(dāng)日交易金額、限制交易次數(shù)等措施來(lái)進(jìn)行適當(dāng)管控。

?

3、降低額度

?

對(duì)于大多數(shù)交易符合套現(xiàn)特征、持卡人無(wú)法說(shuō)明理由、無(wú)法提供相關(guān)交易憑證、涉及高風(fēng)險(xiǎn)商戶的，銀行采取降額處理。

?

4、賬戶管制

?

也就是封卡，直接限制卡片使用；情節(jié)嚴(yán)重的，持卡人會(huì)進(jìn)入黑名單，相關(guān)信息將被錄入征信系統(tǒng)和銀行間建立的共享欺詐信息庫(kù)，后續(xù)持卡人申請(qǐng)信用卡、貸款將會(huì)有很大的阻力。

?

（二）違法后果

?

除違約責(zé)任外，如果持卡人套現(xiàn)行為符合刑法相關(guān)規(guī)定的，將有可能承擔(dān)刑事責(zé)任。

?

1、非法經(jīng)營(yíng)罪

?

非法經(jīng)營(yíng)罪針對(duì)的不是持卡人，而是套現(xiàn)商戶。根據(jù)最高院、最高檢《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，套現(xiàn)商戶使用POS機(jī)，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨的方式，向持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬(wàn)元以上，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰；責(zé)任人視情節(jié)有可能被處拘役、有期徒刑，并處罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

?

合法經(jīng)營(yíng)的老板們，如果有人讓你幫忙套現(xiàn)，并承諾愿意給你手續(xù)費(fèi)，千萬(wàn)要保持頭腦清醒，不要因?yàn)橐稽c(diǎn)小恩小惠把自己給繞進(jìn)去了。

?

2、信用卡詐騙罪

?

持卡人如果采用上面的方式，通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)，未在銀行規(guī)定的時(shí)間內(nèi)還款（不包含最低還款情形），經(jīng)銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還，且被認(rèn)定為非法占有的，以信用卡詐騙罪定罪處罰；行為人視情節(jié)有可能被處拘役、有期徒刑甚至無(wú)期徒刑，并處罰金或沒(méi)收罰款。

?

（三）自身?yè)p失

?

除違約和違法風(fēng)險(xiǎn)外，套現(xiàn)還可能給持卡人帶來(lái)自身的損失。

?

一般情況下，持卡人找商戶套現(xiàn)后，資金回流需要一定的時(shí)間，傳統(tǒng)的POS資金結(jié)算需要經(jīng)過(guò)一個(gè)工作日，也就是持卡人“交易”的這筆資金，商戶要一個(gè)工作日才能收到。除了以套現(xiàn)為主營(yíng)業(yè)務(wù)的商戶會(huì)采用自有資金墊資外，一般商戶會(huì)等資金到賬后再回流給持卡人。在這種情況下，持卡人的資金存在風(fēng)險(xiǎn)，萬(wàn)一商戶跑路了，找誰(shuí)哭去？

?

此外，持卡人還存在個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。有一些非法機(jī)構(gòu)利用持卡人急需套現(xiàn)的心理，用各種手段吸引持卡人，實(shí)際意圖并不在于賺取手續(xù)費(fèi)，而是在竊取持卡人的個(gè)人信息，以此來(lái)牟利。

?

以上就是律霸小編為大家整理的關(guān)于2020信用卡套現(xiàn)后果的相關(guān)法律規(guī)定。如果現(xiàn)實(shí)生活中您或您的家人朋友們遇到類似的問(wèn)題，可以直接找所在地人民法院或公安機(jī)關(guān)，或者在第一時(shí)間找律霸網(wǎng)律師在線圖文咨詢或電話咨詢。如果您還有其他法律問(wèn)題的也可以咨詢律霸網(wǎng)相關(guān)律師。

?