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寧波
非法集資與民間借貸的區(qū)別
一、關(guān)于非法集資
非法吸收公眾存款罪在客觀上的一個(gè)重要特征就是企業(yè)未經(jīng)有權(quán)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)審批，向社會(huì)上不特定的公眾(較為廣泛的群體)吸收存款。而合法的民間借貸則是企業(yè)向特定的公民借款。在這里，“特定的”和“不特定的”對(duì)象是區(qū)分合法與非法的一個(gè)重要界限。
《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)[1999]41號(hào)）規(guī)定：
“非法集資”是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。
其特點(diǎn)是：
（1）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資；
（2）承諾在一定期限內(nèi)給予出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或者其他形式；
（3）向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金；
（4）以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
《關(guān)于進(jìn)一步打擊非法集資等活動(dòng)的通知》（銀發(fā)（1999）289號(hào)）規(guī)定：“非法集資”歸納起來(lái)主要有以下幾種：
（1）通過(guò)發(fā)行有價(jià)證券、會(huì)員卡或債務(wù)憑證等形式吸收資金。
（2）對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行高息集資；
（3）利用民間會(huì)社形式進(jìn)行非法集資；
（4）以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟(jì)合同的形式進(jìn)行非法集資；
（5）以發(fā)行或變相發(fā)行彩票的形式集資；
（6）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；
（7）利用果園或莊園開(kāi)發(fā)的形式進(jìn)行非法集資。
二、關(guān)于民間借貸
民間借貸關(guān)系是平等的民事主體之間在自愿和不違反法律規(guī)定的的基礎(chǔ)上發(fā)生的借貸關(guān)系。
三、風(fēng)險(xiǎn)防范
有的民營(yíng)企業(yè)在進(jìn)行內(nèi)部集資過(guò)程中，往往容易走上非法集資和非法吸收公眾存款的歧途。對(duì)此，需十分注意把握合法與非法的界限。
（1）集資對(duì)象：必須嚴(yán)格控制在本企業(yè)的內(nèi)部職工范圍內(nèi)，不要擴(kuò)大到職工的親朋好友或其他關(guān)系人。
（2）集資的用途：應(yīng)用于本企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)和擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不要用于諸如向其他企業(yè)或個(gè)人轉(zhuǎn)貸等。
（3）集資利率：應(yīng)約定在一個(gè)合理的范圍之內(nèi)。根據(jù)最高人民法院的司法解釋，對(duì)民間借貸的利率超過(guò)銀行貸款利率四倍的不予保護(hù)，當(dāng)然，這是民事法律規(guī)范。但如果民營(yíng)企業(yè)內(nèi)部集資的利率過(guò)高，不僅會(huì)增大企業(yè)的還貸風(fēng)險(xiǎn)，而且一旦把握不當(dāng)，就有可能導(dǎo)致社會(huì)公眾資金的進(jìn)入，演變?yōu)槲丈鐣?huì)公眾存款。
（4）還款期限：明確還款期限，不要設(shè)置存取自由的條款，以避免將借款混同于存款。
四、非法集資的量刑
我國(guó)《刑法》第一百七十六條規(guī)定：“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。
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