套路貸，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。

“套路貸”的實質(zhì)是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局?！疤茁焚J”已具備知識型犯罪的雛形，甚至有個別法律從業(yè)人員成為作案人的共謀或“軍師”，給予其專業(yè)的“法律指導(dǎo)”，提升“虛假訴訟”的勝訴率，獲取高額犯罪所得。套路貸目前已經(jīng)被列為重點打擊對象之一。那么，有朋友會有疑問：既然套路貸不被法律認可，那么還需要償還嗎？今天，律霸小編就帶大家具體來了解一下。

一、什么是套路貸？

首先你得知道套路貸并不是一個罪名。我們有故意殺人罪，有詐騙罪，有搶劫罪，但是沒有套路貸罪。套路貸是對一系列行為的概括性稱謂。實施套路貸可能觸犯我們刑法中的多項罪名，比如詐騙罪，又比如敲詐勒索、非法拘禁等多種犯罪。

本次意見給出了一個完整的定義。

“套路貸”，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。

在實踐中就有一個真實的案例：河南省內(nèi)鄉(xiāng)縣人民法院審理的一起套路貸犯罪中，被告人林某良等8人在江蘇省常熟市世界貿(mào)易中心1102室以榮坤信用公司的名義在網(wǎng)上借款放貸，由錢某偉負責日常管理及后勤保障、以葛某洲等4人具體實施放款詐騙，通過收取高額的續(xù)期費、手續(xù)費等名義誘騙被害人簽訂虛高借款金額的借條（放貸人員告知客戶“貸款1500元到手1050元，但條子打1500元到期還1500元，續(xù)期費450元，如果逾期1天每天需支付借款額30%的逾期費，逾期3天催收部直接催收”）實施詐騙，在被害人無法償還借款及續(xù)期費時，將被害人的信息推送至湖南邵陽由陳某保等4人組成的催收公司。催收公司成員接到信息后，通過辱罵、電話短信轟炸、向被害人親友發(fā)送PS侮辱性圖片等軟暴力形式對被害人實施催收還款，并從所催收回來的錢中抽取10%的提成。

案例中受害人被虛增借貸金額，惡意制造違約，并采用暴力、威脅以及其他手段催收還款。最終法院對18名被告人以“套路貸”形式實施詐騙、尋釁滋事犯罪的惡勢力犯罪集團案件公開進行一審宣判。

二、它與民間借貸的區(qū)別是什么？

可以看出套路貸名為民間借貸，實為犯罪。與民間借貸的最大的區(qū)別在于，民間借貸的出借人借錢是為了利息，而實施套路貸的犯罪嫌疑人則醉翁之意不在酒，目的不在于利息，而在于非法占有你的財產(chǎn)。借了3千被迫還10萬的受害人大有人在。套路貸中更是不乏虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等行為。

這其中有兩點需要特別注意：

第一，單純的高息不屬于套路貸。雖然法律只保護年息百分之二十四，但是不代表超過年息百分之二十四就是犯罪。超過部分的利息只是不受法律保護而已。

第二、應(yīng)當注意非法討債引發(fā)的案件與“套路貸”案件的區(qū)別。不具有非法占有目的，也未使用“套路”與借款人形成虛假債權(quán)債務(wù)，不應(yīng)視為“套路貸”。因使用暴力、威脅以及其他手段強行索債構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當根據(jù)具體案件事實定罪處罰。

三、常見的“套路貸”有哪些犯罪手法和步驟？

（1）制造民間借貸假象。

第一步通過“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”等名義以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款。

第二步以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。有的套路貸還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。

（2）制造資金走賬流水等虛假給付事實。

實施套路貸一方按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款。

典型的做法，甲簽了5萬的借條，銀行流水也顯示5萬元到了甲本人銀行卡賬戶，但實際上，甲一收到錢，就取現(xiàn)了1萬返給對方了。

（3）故意制造違約或者肆意認定違約。

實施套路貸一方往往會以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認定違約，強行要求被害人償還虛假債務(wù)。

什么還款時間超過一天，就得賠償2000元等等。

（4）惡意壘高借款金額。

當被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”。

（5）軟硬兼施“索債”。

在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。

四、如何報案？

如果你的遭遇與上面的概括非常相似，那么請你及時報警。理論上你可以在任何一地報警，公安都有受理和移送管轄的義務(wù)，但如果你擔心有些同志踢皮球，那么你可以在犯罪地或者犯罪嫌疑人居住地公安報警。

犯罪地包括：實施“套路貸”所設(shè)立的公司所在地、“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議簽訂地、非法討債行為實施地、為實施“套路貸”而進行訴訟、仲裁、公證的受案法院、仲裁委員會、公證機構(gòu)所在地，以及“套路貸”行為的預(yù)備地、開始地、途經(jīng)地、結(jié)束地、法所得財物的支付地、實際取得地、藏匿地、轉(zhuǎn)移地、使用地、銷售地。

五、套路貸取得的本金是否要償還？

說不用還的想多了，交付給被害人的本金，賠償被害人損失后如有剩余，應(yīng)依法予以沒收。

六、套路貸涉嫌哪些犯罪？

實施“套路貸”過程中，未采用明顯的暴力或者威脅手段，其行為特征從整體上表現(xiàn)為以非法占有為目的，通過虛構(gòu)事實、隱瞞真相騙取被害人財物的，一般以詐騙罪定罪處罰；對于在實施“套路貸”過程中多種手段并用，構(gòu)成詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、尋釁滋事、強迫交易、搶劫、綁架等多種犯罪的，應(yīng)當根據(jù)具體案件事實，區(qū)分不同情況，依照刑法及有關(guān)司法解釋的規(guī)定數(shù)罪并罰或者擇一重處。

三人以上為實施“套路貸”而組成的較為固定的犯罪組織，應(yīng)當認定為犯罪集團。對首要分子應(yīng)按照集團所犯全部罪行處罰。符合黑惡勢力認定標準的，應(yīng)當按照黑社會性質(zhì)組織、惡勢力或者惡勢力犯罪集團偵查、起訴、審判。

綜上，希望人們在借貸的時候一定要擦亮眼睛，避免自己落入圈套。一旦感覺自己落入到了套路貸的圈套中，建議及時報案。同時也不要抱有僥幸之心，套路貸的本金部分還是需要償還的。

以上就是律霸小編為大家整理的關(guān)于套路貸的相關(guān)法律規(guī)定。如果現(xiàn)實生活中您或您的家人朋友們遇到類似的問題，可以直接找所在地人民法院或公安機關(guān)，或者在第一時間找律霸網(wǎng)律師在線圖文咨詢或電話咨詢。如果您還有其他法律問題的也可以咨詢律霸網(wǎng)相關(guān)律師。