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寧波
［交強險條例解釋］第二十七條【保險人答復義務】
交強險條例解釋：第二十七條【保險人答復義務】
第二十七條 被保險機動車發(fā)生道路交通事故，被保險人或者受害人通知保險公司的，保險公司應當立即給予答復，告知被保險人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項。
【詳解】本條是對被保險人或者受害人為出險通知時保險人答復義務的規(guī)定。
為使保險人得以控制風險，防止或減少損害，各國保險法一般皆分保險合同成立前、合同成立后保險事故發(fā)生前和保險事故發(fā)生后三個階段，分別規(guī)定投保方與保險人各自應盡之義務。對投保人或被保險人而言，在保險事故發(fā)生后有出險通知、提供相關(guān)資料及防損、減損等義務?，F(xiàn)代保險法理論認為，保險事故是保險合同約定的保險責任范圍內(nèi)的事故，保險事故的成就是保險人負擔保險金給付義務的法律事實要件，因此，對保險人而言，投保方所作保險事故發(fā)生之通知極為重要，其主要目的在于使保險人能及時采取必要措施以防止損失擴大，保全保險標的殘余部分，以減輕其損失，并調(diào)查事實、搜集證據(jù)，以維護其合法權(quán)益。有鑒于此，我國《保險法》第22條規(guī)定了投保人、被保險人或受益人的出險通知義務，未及時為通知義務的，實務中可能因此而承擔不利后果。
然而，由于機動車交通事故責任強制保險制度定位于保障機動車交通事故受害人依法得到及時、便捷的救濟，進而促進道路交通安全，加之采取了責任限額內(nèi)的無過錯賠償責任原則，擴大了保險賠償責任范圍，從而使得該制度中保險事故成就與否的認定，較之商業(yè)三者險更為簡單明了，因此，《條例》未對被保險人課以出險通知義務，而是在本條中規(guī)定了被保險人或受害人通知保險人發(fā)生道路交通事故時，保險人的及時答復義務，即保險人接到被保險人或者受害人的相關(guān)通知時，應立即給予答復，告知對方具體的賠償程序等事項。本條的正確理解與適用，應注意以下兩個方面：
1．《道路交通安全法》第70條規(guī)定，在道路上發(fā)生交通事故，造成人身傷亡的，車輛駕駛?cè)藨杆賵蟾鎴?zhí)勤的交通警察或者公安機關(guān)交通管理部門；未造成人身傷亡，當事人對事實及成因無爭議的，可以即行撤離現(xiàn)場，恢復交通，自行協(xié)商處理損害賠償事宜；不即行撤離現(xiàn)場的，應當迅速報告執(zhí)勤的交通警察或者公安機關(guān)交通管理部門；僅造成輕微財產(chǎn)損失，并且基本事實清楚的，當事人應當先撤離現(xiàn)場再進行協(xié)商處理。根據(jù)這一規(guī)定，對于被保險機動車發(fā)生道路交通事故未造成受害人人身傷亡、當事人撤離現(xiàn)場自行協(xié)商處理的，當事人可以自行通知保險人；而對于造成人身傷亡、經(jīng)報案由公安機關(guān)交通管理部門處理的，按照《道路交通安全法實施條例》第90條的規(guī)定，公安交管部門應通知保險公司支付搶救受傷人員所需的搶救費用，保險公司在接到公安交管部門通知后，根據(jù)《條例》第31條的規(guī)定，經(jīng)核定應當及時向醫(yī)療機構(gòu)支付相關(guān)費用。由此可以看出，對保險公司而言，獲知保險事故發(fā)生的途徑，既可以是被保險人的通知也可以是公安交管部門，雖然實踐中被保險人為獲保險賠償通常均主動通知保險公司，但出險通知卻非其法定義務。
2．在機動車交通事故責任強制保險中，投保人（機動車所有人或管理人）與保險人之間系合同法律關(guān)系，加害人（被保險人，包括投保人及其允許的合法駕駛?cè)耍┡c受害人（第三者）之間系侵權(quán)法律關(guān)系，而受害人與保險人之間不存在法律關(guān)系，受害人既不應通知保險人發(fā)生保險事故也無權(quán)直接向保險人索賠。但基于機動車交通事故責任強制保險制度保障受害人權(quán)益的價值取向，本條規(guī)定賦予了受害人通知保險人發(fā)生交通事故的權(quán)利，從而不至于因被保險人怠于通知而影響對受害人的及時救濟。
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