中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、博士生導(dǎo)師，北京金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究院副院長(zhǎng)? 郭華

《防范和處置非法集資條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）作為專門規(guī)范防范和處置非法集資的行政法規(guī)，不僅是各級(jí)政府及相關(guān)部門依法開展和有效落實(shí)防范和處置非法集資工作的法律依據(jù)，也是保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益和守護(hù)其“錢袋子”的利劍?！稐l例》的頒布實(shí)施對(duì)于貫徹落實(shí)習(xí)近平法治思想，堅(jiān)持以人民為中心，全面推進(jìn)依法治國(guó)，切實(shí)守護(hù)好人民群眾的合法財(cái)產(chǎn)利益和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定均具有重要的里程碑意義。非法集資涉及地域范圍廣、參與群眾多、涉案金額大，是一個(gè)關(guān)乎大多數(shù)人民群眾“錢袋子”的問(wèn)題，《條例》開宗明義地將“保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益”作為立法目的之一，體現(xiàn)了國(guó)家治理非法集資的鮮明政治立場(chǎng)和以人民為中心的防范處置非法集資的工作理念?！稐l例》在保護(hù)社會(huì)公眾合法財(cái)產(chǎn)和守護(hù)其“錢袋子”方面必將發(fā)揮重要的作用。

一、保護(hù)社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)利益，防范非法集資是不可或缺的強(qiáng)大屏障

黨的十九大報(bào)告提出了健全金融監(jiān)管體系，強(qiáng)化屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線的要求。為了落實(shí)好黨的政策，《條例》確定了地方人民政府以及行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門是防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)的重要力量，明確規(guī)定地方人民政府、行業(yè)主管部門和監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)以及新聞媒體防范非法集資的職責(zé)和義務(wù)，建立健全科學(xué)的非法集資防范機(jī)制，積極推進(jìn)非法集資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和識(shí)別的網(wǎng)格化、規(guī)范化、制度化，并將“防范”作為阻攔非法集資、堵截非法集資、消解非法集資等源頭治理的第一道屏障。《條例》不僅規(guī)定“堅(jiān)持防范為主原則”，還要求做到早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，并將監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)建設(shè)納入社會(huì)治安綜合治理體系，強(qiáng)調(diào)通過(guò)網(wǎng)格化管理以及運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代化信息技術(shù)手段來(lái)健全非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查、預(yù)警提示、重點(diǎn)關(guān)注等機(jī)制。基于現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)的普及，特別強(qiáng)調(diào)了互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者防范非法集資的義務(wù)和責(zé)任。這些規(guī)定不僅可以實(shí)現(xiàn)防范非法集資的體系化和防范能力的現(xiàn)代化，更易于形成地方主責(zé)、部門聯(lián)動(dòng)、公眾參與、社會(huì)監(jiān)督的防范處置非法集資工作格局，從源頭上防微杜漸，阻斷社會(huì)公眾參與非法集資的渠道，提醒參與非法集資的社會(huì)公眾及時(shí)退出非法集資活動(dòng)，從根本上設(shè)置屏障切實(shí)保護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。

二、防止社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)流失，化解金融風(fēng)險(xiǎn)是不應(yīng)缺少的重要手段

為了守住人民群眾的“錢袋子”，《條例》著力防控金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)人民群眾合法利益，防止其資產(chǎn)流失。因?yàn)榉欠Y容易滋生金融安全隱患，防范和處置非法集資又是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，基于目前金融風(fēng)險(xiǎn)的形勢(shì)以及非法集資與金融風(fēng)險(xiǎn)的傳染關(guān)系，《條例》強(qiáng)調(diào)，省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，地方各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)建立健全政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的防范和處置非法集資工作機(jī)制?！稐l例》還明確了可以采取的行政手段和行政措施，完善了處置非法集資程序，明確清退資金來(lái)源，規(guī)范資金清退活動(dòng)，從而減少或者消除非法集資給社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)帶來(lái)的不利影響?；饨鹑陲L(fēng)險(xiǎn)可以有效避免社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)的不當(dāng)流失，其必然成為維護(hù)公眾財(cái)產(chǎn)利益不可或缺的有效手段。

三、挽回社會(huì)公眾經(jīng)濟(jì)損失，處置非法集資是不能缺席的有力措施

《條例》特別重視處置非法集資過(guò)程中的清退集資資金，并規(guī)定了“責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人追回、變價(jià)出售有關(guān)資產(chǎn)用于清退集資資金”，最大限度地為集資參與人“追贓挽損”，強(qiáng)調(diào)“任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲得經(jīng)濟(jì)利益”，規(guī)定非法集資人及其股東、實(shí)控人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益和在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益作為清退集資資金的來(lái)源，以此來(lái)降低社會(huì)公眾參與非法集資的財(cái)產(chǎn)損失。同時(shí)，《條例》明晰了處置過(guò)程中，處置非法集資牽頭部門有權(quán)采取的措施，并規(guī)定了非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，“清退資金優(yōu)先于繳納罰款”。這是長(zhǎng)期工作實(shí)踐的總結(jié)，有利于最大限度地挽回社會(huì)公眾的損失，發(fā)揮好守護(hù)廣大人民群眾“錢袋子”的作用。

四、維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序和財(cái)產(chǎn)安全，《條例》擔(dān)負(fù)了利劍的守護(hù)職責(zé)

我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)較快發(fā)展，資金需求旺盛，融資難、融資貴問(wèn)題比較突出，民間投資渠道狹窄的現(xiàn)實(shí)困難和非法集資高額回報(bào)的巨大誘惑交織共存，特別是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難增多，風(fēng)險(xiǎn)加劇并暴露的相對(duì)集中，處理不當(dāng)則有可能引發(fā)群體性事件，甚至導(dǎo)致極端過(guò)激事件的發(fā)生，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。《條例》強(qiáng)調(diào)“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”，同時(shí)要求地方人民政府在處置非法集資過(guò)程中“應(yīng)當(dāng)采取有效措施維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定”，嚴(yán)防處置非法集資中擴(kuò)散或者衍生新的風(fēng)險(xiǎn)。以“保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益”和“維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定”為立法目的，《條例》將成為保障正常投資利益和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的強(qiáng)有力工具。

《條例》規(guī)定，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。這旨在提醒集資參與人珍惜自己的財(cái)產(chǎn)，對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)予以密切關(guān)注，對(duì)于投資的項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)通過(guò)政府網(wǎng)站進(jìn)行核實(shí)，多向有關(guān)專業(yè)人員進(jìn)行咨詢，認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)融資渠道，謹(jǐn)慎投資，以免因投機(jī)心態(tài)誤入非法集資的圈套，不要將非法集資的“陷阱”誤認(rèn)為“餡餅”，給個(gè)人和家庭帶來(lái)沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)和心理壓力。因此，投資需謹(jǐn)慎，對(duì)自己的投資行為應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。