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寧波
關(guān)于界定責任保險和人身意外傷害保險的通知
為進一步規(guī)范保險經(jīng)營行為，維護保險市場的正常秩序，現(xiàn)就責任保險與人身意外傷害保險界限的有關(guān)問題通知如下：
一、根據(jù)《中華人民共和國保險法》第九十一條的規(guī)定，責任保險屬于財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，由財產(chǎn)保險公司經(jīng)營；人身意外傷害保險屬于人身保險業(yè)務(wù)，由人壽保險公司經(jīng)營。以由于被保險人的侵權(quán)行為造成他人人身傷害依法應(yīng)承擔的民事賠償責任為保險標的保險，屬于責任保險。
二、責任保險與人身意外傷害保險界定的原則：
?。ㄒ唬┴熑伪ｋU的保險標的是被保險人對他人依法承擔的民事賠償責任；人身意外傷害保險的保險標的是被保險人的身體和生命。
（二）責任保險的被保險人可以是自然人，也可以是法人，是可能承擔民事賠償責任的人；人身意外傷害保險的被保險人只能是自然人，是可能遭受意外傷害的人。
?。ㄈ┴熑伪ｋU只有當被保險人依據(jù)法律對第三者負有法律賠償責任時，保險人才履行賠償責任；人身意外傷害保險則不論事故的起因，凡屬于保險責任范圍內(nèi)的事故造成被保險人死亡、傷殘，保險人均負責賠償。
?。ㄋ模┴熑伪ｋU適用補償原則，責任保險的保險金額是賠償限額，保險事故發(fā)生后，保險人按被保險人對第三者實際承擔的民事賠償責任核定保險賠款，并且保險賠款金額以不超過保險金額為限，保險人賠款后依法享有代位求償權(quán)；人身意外傷害保險適用定額給付原則，賠償金額是根據(jù)保險合同中規(guī)定的死亡或傷殘程度給付標準來給付保險金，保險人給付保險金，不產(chǎn)生代位求償權(quán)。
?。ㄎ澹┴熑伪ｋU的投保人與被保險人一般為同一人，同時也是繳費義務(wù)人；人身意外傷害保險的投保人既可以為自己投保，也可以為與其有保險利益的其他自然人投保，投保人與被保險人可以為同一人（此時被保險人為繳費義務(wù)人），也可不為同一人（此時被保險人不是繳費義務(wù)人）。
二、各保險公司要嚴格按照《中華人民共和國保險法》第九十一條關(guān)于保險公司業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得任意混淆責任保險和人身意外傷害保險的界限，嚴禁各保險公司超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營。
三、各保險公司在接到此通知后，要立即對本公司系統(tǒng)的有關(guān)保險條款進行清理，堅決停辦超范圍經(jīng)營的責任保險或人身意外傷害保險業(yè)務(wù)。
四、本通知下發(fā)后，凡發(fā)現(xiàn)保險公司超范圍經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的，我會將依法進行嚴肅處理。
特此通知
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