第一章　總則

??? 第二章　取締程序

??? 第三章　債權(quán)債務(wù)的清理清退

??? 第四章　罰則

??? 第五章　附則

　　經(jīng)1998年6月30日國務(wù)院第5次常務(wù)會議通過，現(xiàn)予發(fā)布施行。

國務(wù)院
1998年7月13日

??? 第一章　總則

??? 第一條　為了取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，維護(hù)金融秩序，保護(hù)社會公眾利益，制定本辦法。

　　第二條　任何非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，必須予以取締。

　　第三條　本辦法所稱非法金融機(jī)構(gòu)，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動的機(jī)構(gòu)。

　　非法金融機(jī)構(gòu)的籌備組織，視為非法金融機(jī)構(gòu)。

　　第四條　本辦法所稱非法金融業(yè)務(wù)活動，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動：

　　（一）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；

　?。ǘ┪唇?jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會不特定對象進(jìn)行的非法集資；

　　（三）非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；

　?。ㄋ模┲袊嗣胥y行認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動。

　　前款所稱非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動；所稱變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動。

　　第五條　未經(jīng)中國人民銀行依法批準(zhǔn)，任何單位和個人不得擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或者擅自從事金融業(yè)務(wù)活動。

　　對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，工商行政管理機(jī)關(guān)不予辦理登記。

　　對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，金融機(jī)構(gòu)不予開立帳戶、辦理結(jié)算和提供貸款。

　　第六條　非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動由中國人民銀行予以取締。

　　非法金融機(jī)構(gòu)設(shè)立地或者非法金融業(yè)務(wù)活動發(fā)生地的地方人民政府，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督與取締有關(guān)的工作。

　　第七條　中國人民銀行依法取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，任何單位和個人不得干涉，不得拒絕、阻撓。

　　第八條　中國人民銀行工作人員在履行取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動的職責(zé)中，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。

　　第二章　取締程序

??? 第九條　對非法金融機(jī)構(gòu)、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款以及非法集資，中國人民銀行一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)立即調(diào)查、核實；經(jīng)初步認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)及時提請公安機(jī)關(guān)依法立案偵查。

　　第十條　在調(diào)查、偵查非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動的過程中，中國人民銀行和公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)互相配合。

　　第十一條　對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動的犯罪嫌疑人、涉案資金和財產(chǎn)，由公安機(jī)關(guān)依法采取強(qiáng)制措施，防止犯罪嫌疑人逃跑和轉(zhuǎn)移資金、財產(chǎn)。

　　第十二條　對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動，經(jīng)中國人民銀行調(diào)查認(rèn)定后，作出取締決定，宣布該金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)活動為非法，責(zé)令停止一切業(yè)務(wù)活動，并予公告。

　　第十三條　中國人民銀行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)為非法金融機(jī)構(gòu)或者非法金融業(yè)務(wù)活動開立帳戶、辦理結(jié)算和提供貸款的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)立即停止有關(guān)業(yè)務(wù)活動。任何單位和個人不得擅自動用有關(guān)資金。

　　設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動騙取工商行政管理機(jī)關(guān)登記的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，工商行政管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)立即注銷登記或者變更登記。

　　第十四條　中國人民銀行對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動進(jìn)行調(diào)查時，被調(diào)查的單位和個人必須接受中國人民銀行依法進(jìn)行的調(diào)查，如實反映情況，提供有關(guān)資料，不得拒絕、隱瞞。

　　第十五條　中國人民銀行調(diào)查非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動時，對與案件有關(guān)的情況和資料，可以采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。

　　在證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下，中國人民銀行可以依法先行登記保存，當(dāng)事人或者有關(guān)人員不得銷毀或者轉(zhuǎn)移證據(jù)。

　　第三章　債權(quán)債務(wù)的清理清退

??? 第十六條　因非法金融業(yè)務(wù)活動形成的債權(quán)債務(wù)，由從事非法金融業(yè)務(wù)活動的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)清理清退。

　　第十七條　非法金融機(jī)構(gòu)一經(jīng)中國人民銀行宣布取締，有批準(zhǔn)部門、主管單位或者組建單位的，由批準(zhǔn)部門、主管單位或者組建單位負(fù)責(zé)組織清理清退債權(quán)債務(wù)；沒有批準(zhǔn)部門、主管單位或者組建單位的，由所在地的地方人民政府負(fù)責(zé)組織清理清退債權(quán)債務(wù)。

　　第十八條　因參與非法金融業(yè)務(wù)活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。

　　第十九條　非法金融業(yè)務(wù)活動所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法金融業(yè)務(wù)活動的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。

　　第二十條　債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。

　　第二十一條　因清理清退發(fā)生糾紛的，由當(dāng)事人協(xié)商解決；協(xié)商不成的，通過司法程序解決。

　　第四章　罰則

??? 第二十二條　設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

　　第二十三條　擅自批準(zhǔn)設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者擅自批準(zhǔn)從事非法金融業(yè)務(wù)活動的，對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第二十四條　金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定，為非法金融機(jī)構(gòu)或者非法金融業(yè)務(wù)活動開立帳戶、辦理結(jié)算或者提供貸款的，由中國人民銀行責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第二十五條　拒絕、阻礙中國人民銀行依法執(zhí)行職務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰。

　　第二十六條　中國人民銀行工作人員在履行取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動的職責(zé)中泄露秘密的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第二十七條　中國人民銀行、公安機(jī)關(guān)和工商行政管理機(jī)關(guān)工作人員玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。

　　中國人民銀行工作人員對非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動案件，應(yīng)當(dāng)移交公安機(jī)關(guān)而不移交，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。

　　第五章　附則

??? 第二十八條　取締非法證券機(jī)構(gòu)和非法證券業(yè)務(wù)活動參照本辦法執(zhí)行，由中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)實施，并可以根據(jù)本辦法的原則制定具體實施辦法。

　　取締非法商業(yè)保險機(jī)構(gòu)和非法商業(yè)保險業(yè)務(wù)活動參照本辦法執(zhí)行，由國務(wù)院商業(yè)保險監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)實施，并可以根據(jù)本辦法的原則制定具體實施辦法。

　　第二十九條　本辦法施行前設(shè)立的各類基金會、互助會、儲金會、資金服務(wù)部、股金服務(wù)部、結(jié)算中心、投資公司等機(jī)構(gòu)，超越國家政策范圍，從事非法金融業(yè)務(wù)活動的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院的規(guī)定，限期清理整頓。超過規(guī)定期限繼續(xù)從事非法金融業(yè)務(wù)活動的，依照本辦法予以取締；情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第三十條　本辦法自發(fā)布之日起施行。